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在售8款理财险对比表:40岁男性,保费10万*3年

前些天分别推荐了人保的尊赢人生和太保的利赢年年C两款理财险,这两篇文章后面有不少朋友留言,要求对比下其它类似的…

前些天分别推荐了人保的尊赢人生和太保的利赢年年C两款理财险,这两篇文章后面有不少朋友留言,要求对比下其它类似的理财险。当时留言中点名的产品,小编当时都做了记录,这两天抽空把这几款产品的数据整理了下,现在发出来给大家参考下。

在售8款理财险对比表

话不多说,直接上数据对比表:

(40岁男性,保费10万*3年)

图1. 8款理财险预期收益对比表

上表中除了人保寿和太保寿两款小编推荐的产品外,其它几款都是有朋友留言点名要求对比的产品,不过这次的对比其实还漏了一款——国华人寿的盛世年年,原因是实在没找到该产品的详细演算数据,希望有的朋友能够提供下完整的pdf版建议书。

具体的产品暂不作点评,因为各产品对应的附加万能险的对比信息还不全,继续上图:

图2. 理财险附加万能险的实际结算利率

上图对比的理财险对应的几款附加万能险的结算利率,因为保监会去年和今年密集的监管文件出台,所以绝大多数附加万能险都进行了升级,上表中好几款附加万能险都是今年新推出的,对应结算也才几个月时间。

还有万能险的各种费用收取对比:

图3.附加万能险的收费情况

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各款产品简单点评

一、人保寿尊赢人生

小编推荐购买的产品之一,基本延续了人保寿之前开门红产品鑫享至尊的特点,可惜产品是限额限时销售的,而且已于本月23号停售。

二、太保利赢年年C

同样是小编推荐购买的产品之一,保单利益跟之前的B版基本一致,只是万能险后为了符合监管的规定进行了调整。 就预期收益看,这款产品的收益比前一款人保的尊赢人生还要高,可惜其万能利率却拖了后腿,竟然低于中档4.5%的水平…… 产品将于本月26日正式开售,同样是限时限额销售,而且只售一天,所以需要朋友的抓紧。

三、中国人寿的鸿福至尊

老大哥出的产品,一个字稳,这款鸿福至尊的生存利益几乎跟今年的开门红产品鑫福赢家如出一辙,变化无非就是换了个名称,还有返还的方式。

另外鸿福至尊的附加万能有两个版本可以选择:惠享版和卓越版,其中卓越版的结算利率比惠享版高不少,大家注意区分。

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四、人保寿的美好赢家

这款产品跟小编推荐的尊赢人生产品形态是一致的,甚至附加的万能险都是同一款,但产品的预期收益却差了不少。

这也是保险公司的常规套路,同一公司类似的产品,对投保人预期收益高,则意味着保险公司利润低嘛,所以产品限售也是依据基本法的!

五、太保寿的东方红\u0007财富升(尊享版)

其实跟之前东方红\u0007满堂红的生存利益基本一致,只是产品的返还方式进行了变换,跟前面小编推荐的利赢年年C附加同样的万能险,结算利率低……

产品的套路跟上面提到的人保寿一样,常规在售理财产品+限售产品。

六、华夏人寿如意来

华夏人寿的理财险也是延续了自身的风格——没有分红,主险预定利率达到上限4.025% ,相比17年开门红的福临门产品,这款如意来产品其实在产品收益上有了明显的提升:3年交费,到保单第5年,保单生存利益已经大于累计保费,到第10年,年复利将近3%,第20年,年复利3.3%。

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虽然相比最前面小编推荐的两款在账面上有一些差距,但因为其不分红,主险利益是确定的,所以能有这样的预期收益,其实还算可以。

所以这款产品,小编的观点是谨慎推荐——即特别适合一些偏保守的人群,他们对分红险的分红没信心,希望未来的利益能更加确定。

还有一点,这款产品的万能账户保证利率是3.5%,现在小编不太确定其万能账户是否限制追加,如果不限制或限额较高的话,通过追加高额万能账户也许是个不错的玩法。

七、天安人寿的福满堂(至尊版)

其主险跟华夏人寿的类似,同样是没有分红,而且也是宣称预定利率已经到最高的4.025%,但其预期收益却比华夏的如意来低不少,所以“预定利率”高不一定代表产品收益高啊。

不过这款产品有意思的是,其在保单第10年时,保单利益会有一个小跳升,感觉是其产品精算人员人为压低了保单前10年的现金价值,尽管如此,10年之后的保单利益也只能算一般。

另外,该产品的亮点是其附加万能险没有领取费用,再加上当下结算利率也不错,如果其万能账户没有追加限制的话,多追加点钱到万能账户也是一个不错的选择。

还有一点需要吐槽的是,其万能账户的结算利率居然会区分不同的投保时间,7月之后投保的结算利率高于之前的(如下图),小编不清楚其设置的原因是什么,不过这种机(ji)智(zei)的做法实在不太友好啊。

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八、富德生命富贵花

其实这是一款老产品,所以保单预期收益也就这样了。

产品的一个小亮点是附加万能险保证利率是3.5%,而且没有追加限制,可以考虑多追加附加万能的玩法,不过结算利率也只能算一般,一直维持在4.5%的水平。

======我是分割线======

本期的理财险对比就到这了,目测这篇文章得引起不少争议,因为点名上榜的产品当中有一些是投保人的咨询,还有一些则是从业人员在小编推荐文章后的“挑战”之荐!

不过没关系,小编已经做好准备,大家有疑问、建议、意见,尽管在文后留言,因为本文的预期收益都是按中档,但不同产品的万能利率是有明显差异的,上面的演算表格没法体现出来,所以小编将会尽快推出按实际结算利率演算的对比表格,大家的留言的问题,小编会一并收录,并于文中讨论。

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作者: 55财经

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