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招商银行私人银行私行卡的权益分析与权益的区别

1.招商银行私人银行 招行号称是个人银行做的最好的银行,确实有他的优势:比如手机app我个人认为是所有银行里做…

1.招商银行私人银行

招行号称是个人银行做的最好的银行,确实有他的优势:比如手机app我个人认为是所有银行里做的做好的。

前些年,招行的服务确实做得还不错,记得以前上学放学路过招行,进去玩都会给发牛奶、果汁、糖之类的。但是这么多年过去了,也许是他的规模变大了,店大欺客,服务真的不如之前。

就拿我的私人银行卡来说吧。其实早就资产达标了。找原来的理财经理说明想把金葵花升级成私行卡。这个理财经理说是答应下来,其实磨磨唧唧的一直拖着不给办。后来才知道原因:招行每个网点都维护金葵花卡用户。但是如果客户升级到钻石或者私行卡,客户的从属关系就会转到几个特定的钻石或私人银行中心支行去。所以为了留住客户,下面没有权限维护私行的支行就会特别消极帮你去升级。

后来我一怒之下,去了复兴门内的招行北京分行营业部,直接跳过了所属支行,才办了私行卡。所以说,从这里就看出来,所谓的客户经理,其实并不是为客户利益着想,处处都是自己业绩的那点小心思。

先说说私行卡的权益:私行卡比金葵花或钻石有些权益,不过我认为都是可有可无的,比如机场贵宾厅(易登机积分)、高尔夫练习场等等。说实话,能办私行卡的人,谁没几个银行的高端信用卡?这种权益,溢出的不要太多。你就给客户这点“甜头”?而且跟金葵花、钻石的差距也不明显。招行的点我基本没用过,有一次带人用过一次,现在都蓄满了(好像最多能蓄100点)。。。高尔夫就更不必说了,果岭权益都多的打不完,还送垃圾练习场?也就骗骗小白吧…..

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当然,从所谓的私行专属理财就可以看出来更多的坑了。前面说了,客户经理永远都是从自身角度出发,给你推荐理财产品。当然私行大户更是他们的“肥肉”。客户经理给客户推荐产品都会获得提成,据我多年的观察,提成比例由高到低依次是:保险产品>信托>基金(私募>公募)>银行理财>存款。当然金额是越高越好。比如那种寿险,一旦买了,就是未来数十年接着买(除非你不计损失退保),所以是客户经理收益最丰厚的产品。当然客户经理也会看人下菜,如果他知道你懂,也不会硬推一些让你不爽的产品,否则你一旦怒了要求换客户经理,她得不偿失。另外,客户经理会加你的个人微信,我那个客户经理不知道是故意的还是无意,经常在朋友圈po一些她的私密照(当然不会太暴漏),而且都是精心修过的。但是本人长的,呃,我只能说是just so so吧。

而招行的一些所谓私行专属的产品也是一言难尽,根本不是他们所说的那种让你“基业长青”的好产品。而且你从银行诸如基金、信托等产品都会被他们扒一道皮。扣1-3%的手续费,而这些产品,你直接从信托或者基金公司都能买到,并不是啥限定款。当然,银行的好处就是省心,你买多个公司的产品在一个银行都能搞定。

以上就是我这么多年使用招行私行的一点心得。目前主要拿他做三方托管账户炒炒股。有好的私行专属产品,可能也会看看。其他的基本不从他家买。

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2.平安银行

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平安银行我觉得是金融生态做的相对较好的一家。由于平安集团有多个金融牌照:平安保险、证券、银行、还有陆金所。感觉这么多年平安一直致力于打通它的各个公司之间的产品生态。我之前在陆金所买的比较多,最高都到了黑钻客户。办理平安的私行卡也是由于他们的资产可以互认,才办的。但是我一直对这种做保险起家的都不太感冒,总觉得他们特鸡贼,处处算计你。

先说说平安私行的权益,说实话,比招行丰富很多:比如什么家庭医生、电话问诊、医院挂号、体检、机场高铁贵宾厅、接送机、租车等等。我也基本没用过,不好评价这些权益到底服务如何,不过品类看起来至少比招行丰富一些。另外还有一些乱七八糟的活动,什么买够多少资产奖励多少钱之类的,有点像陆金所的风格。如果确实刚需,正好又符合活动规则,可以多拿一些收益,不过缺点就是太复杂,太多、太乱,一般人没心思仔细研究。

陆金所之前有款不错的产品,前几年还可以加杠杆做。不过在国家降杠杆的大背景下,为了合规先是不让加杠杆了,后来只能退出不能买入了。所以基本属于清退状态。之前我在陆金所会买一些小银行的理财,由于加了贴息,会比其他渠道高一些。但是今年以来国家不让小银行在其他非自营渠道卖产品了,所以陆金所基本上都是平安银行自家的产品。还有一些打包成信托,实则是P2P的产品。客户经理三天两头打电话营销,估计业绩降的厉害,着急了。

平安私行的客户经理,我从来没主动联系过。给我分了一个,跟招行类似,不是在我的开户行,而是他们特定的几个私行中心。由于我没直接在平安买过产品(除了个别时候过桥的活期理财),所以她打电话过来“威胁”我说不买够多少钱私行卡就会收我的管理费。但是这么多年来从来没收过。所以我觉得他们可能跟陆金所或其他平安旗下的产品互认的,所以那边资产够了,这边不会收管理费的。但是从此我对这个客户经理没啥好印象,也不会主动联系她。

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3.兴业银行

兴业银行我感觉个人业务是最佛系的银行。10几年前当时公募基金刚刚兴起的时候,兴业是做的最早,最全的一家银行。我的很多基金都是用他家网银买的,比如红极一时的“华夏大盘精选”。但是这么多年过去了,感觉兴业在个人业务这块不太上进,被很多后来者超过了。

当初一个机缘巧合开了他家的私行卡。但是好像客户经理从来没主动营销过。我也没时间去研究它。兴业主要做同业业务比较牛,个人业务这块不太重视。去网点就能看出来,大堂经理各个没啥精神的样子(也许是个别现象)。所以既然他都不重视的业务,我估计产品也好不到哪里去。另外,吐槽一下兴业的私行卡,卡面是我所有私行卡里最丑的一个。而且“私人银行”那几个字特别小,跟背景的色差还不明显,其不到装B的效果 ^_^ 当然我看网上他们现在的私行卡好像变好看了,可能我的是老款的私行卡吧。

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4.广发银行

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广发跟平安类似,现在都是被保险公司控股了。平安是收了原来的深圳发展银行,改名成了平安银行。而广发纯属自己不争气,被人家国寿给收成儿子了。广发的业务,感觉也是门庭冷落,有空去他们网店看看就知道了,简直门可罗雀。

广发的产品类型比较少,好多都是国寿的产品。比如保险、信托等等。感觉就是被国寿收过来卖产品的终端,不是踏踏实实做银行业务的思路。前面说了,个人对这种保险公司爸爸的不太感冒,所以广发的产品基本没大量买过。有些产品加上信用卡的叠加活动还不错。其他的基本没买过。好像他们也从来不收私行管理费。

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5.建设银行

四大行排名第二,仅次于工行。比起傲慢的工行和人浮于世的农行,我个人觉得建行个人业务服务是目前四大行里最好的。当初办私行卡的目的也就仅仅是为了能够去我楼下那个网点的二层贵宾室办业务。

不过服务好归好,大行的产品都有个特点:收益低。所以,建行一般作为我资金的中转行,而不会过多的停留。前几天,建行出了个2020年度汇总,我一看进出资金额吓了一跳。

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6.光大银行

光大的私行卡是最没节操的。居然是在机器里吐出来的。

光大的产品个人感觉比广发多一些,至少不是被“包养”的。但是不如招行和平安产品丰富。另外权益方面没看到有什么私行专属权益。

开卡那天,客户经理一直要加我的微信,我没同意,因为他是个头上顶着“过桥米线”的丑男,哈哈~

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今天时间有限,先写这么多吧。大家有什么问题可以提问。

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作者: 55财经

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