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中融-鑫瑞1号集合信托构建两套资产配置方案

当前全球经济仍处于弱复苏时期,未来最大的不确定性为中美关系。根据美林投资时钟理论,居民的理财投资和资产配置仍需…

当前全球经济仍处于弱复苏时期,未来最大的不确定性为中美关系。根据美林投资时钟理论,居民的理财投资和资产配置仍需坚持以稳健的债权项目为主,比如头部信托公司的信托产品、私募固收、债券基金、券商资管、银行理财、国债、定期存款等;考虑到疫苗的进展以及中国率先复苏,如果时间能够持有一年以上,建议积极配置投资港股和A股的公募基金或私募证券基金;黄金具有避险、抗通胀的功能,处于牛市上涨周期当中,仍可逢低购买并长期持有,可选标的有投资金条、纸黄金、黄金ETF基金、黄金类股票、黄金T+D、黄金期货等,一般投资者建议选择黄金ETF基金;因海外资产风险较大和性价比不高,建议赎回投资海外股票或债券的人民币或外币相关产品,以及减少美元类外汇资产。

对于私人银行客户来说,如果考虑在第四季度进行理财投资,我们构建了两套资产配置方案供您参考。方案均以1000万为例,综合考虑到了资金的安全性、流动性和收益性,在总体稳健的基础上再考虑追求安全边际较高的超额市场回报。组合方案具体选择哪一种取决于投资者的投资风险偏好,投资比例也可进行上下调整。对于个性化方面的需求,我们也可以进行方案和产品的单独定制。

示例一:稳健型

工行私人银行理财产品_工行黄金理财产品_工行理财产品赎回时间

组合平均年化回报率预计为【7.10%】(年化收益)

组合中每只产品简要信息如下:

产品1:中融-鑫瑞1号集合信托计划

工行私人银行理财产品_工行黄金理财产品_工行理财产品赎回时间

116家金融机构、45家上市公司以及众多高净值客户共同青睐的固收类信托产品。起投金额300万,项目优势:1.受托人中融信托是央企控股信托公司,为第一梯队信托公司,实力雄厚;2.产品投资方向明确,主要投资于民生工程、能源、文化产业等优质项目;3.风险管控严格,融资方提供足额抵质押物、连带责任担保以及回购承诺等;4.成立周期短,每周滚动发行,有6个月、12个月、24个月等多种期限可选。建议选择2年期。

产品2: 易方达安心回报债券A

经济在衰退周期,债券是最好的投资标的。该产品为公募基金,由易方达基金管理公司发行,主要投资于债券。产品优势:1.历史业绩表现优异:截至9月28日,近3年年化收益7.40%,近1年历史回报14.07%,今年以来历史回报7.78%;2.如国内股市较好,该基金不超过20%可参与股票投资,还可获得超额市场收益;3.流动性好:可随时进行赎回,本金收益T+2到账。

产品3: 同方全球传世荣耀+中信信托

工行理财产品赎回时间_工行私人银行理财产品_工行黄金理财产品

保险金信托综合解决方案,解决家庭保险规划、财富传承以及特定目的等问题。具备以下功能:1.延续委托人意愿,让财富真实归属于受益人。避免因受益人年龄、婚姻变动、债务等问题导致财富被他人操控、挪用、分割和追索;2.保单杠杆效应。利用保单杠杆,扩大分配给受益人的资产规模;3.正确引导、激励后代。定期定额,达到一定条件将保险金给付受益人,在学业、婚育等方面发挥激励作用;4.防止挥霍、滥用。避免一次性获得大额现金后不当管理、滥用、挥霍等。该产品可选择趸交(一次性缴费)、3年交、5年交或10年交,10年交即每年交20万左右,总投入200万,保额300万,即可给家人留下300万的信托受益权。

产品4: 中信银行薪金煲等

中信银行理财产品丰富,期限1个月-12个月均可选择,产品年化收益在4%左右。中信银行薪金煲是银行货币型理财产品,签约即自动理财,申购赎回无需人为操作,想用钱随时可以用,且没有额度限制。该产品为中信银行独家发售,享有活期的便利,理财的收益,目前市场收益3%左右,可作为日常结算资金的首选。

示例二:稳健增强型

组合平均年化回报率预计为【8.98%】(年化收益)

组合中新增产品简要信息如下:

工行理财产品赎回时间_工行黄金理财产品_工行私人银行理财产品

产品5:华安易富黄金ETF联接C

投资黄金的公募基金。黄金有四大支撑:1.投资者需求的增长(ETF基金);2.货币政策和财政刺激项目;3.负的实际利率;4.疫情冲击下对经济的影响。且黄金可以避险。目前黄金处在上升的周期,根据高盛的预计,黄金未来12个月有望突破2300美元/盎司。目前金价1870美元/盎司,相比还有20%以上的上涨空间。

产品6:同犇消费11号一期私募证券投资基金

特色私募证券基金,投资港股和A股,主做大消费和估值可接受的高成长企业股票,管理人为上海同犇投资管理中心(有限合伙),基金经理童驯荣获最新的11届中国私募基金“奥斯卡”奖——金牛基金经理奖。消费11号目前仓位九成左右,最新净值1.1549,封闭期6个月后每个季度开放申购赎回,其复制策略同犇消费1期成立于2014年3月,最新净值6.3997,成立6年来总盈利539.97%,年复合增长率33.22%,单利年化超60%.

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作者: 55财经

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