您的位置 首页 理财知识

工商银行客户的“被理财”事件具体是如何发生的?

网银的快捷支付功能本意是为了交易方便,但也会被犯罪分子盯上。近期几起工商银行客户的“被理财”事件,不仅使人们开…

网银的快捷支付功能本意是为了交易方便,但也会被犯罪分子盯上。近期几起工商银行客户的“被理财”事件,不仅使人们开始质疑银行系统的安全性,更对大家的安全意识提出了更高要求。

回放“被理财”

“被理财”事件具体是如何发生的呢?先来看几个案例。

北京的王先生向《经济参考报》表示,他突然收到工行提示短信,显示名下卡片支出1000元用于“如意金积存”业务。紧接着又接到一淘宝商家电话,表示如果不是本人发起的这笔交易,可以帮助拦截,但需要提供手机验证码。

王先生出于警惕,咨询工行客服后得知,账户确实支出了1000元用于购买名为“如意金积存”的贵金属理财产品,但不是从淘宝购买的。很明显,之前的“淘宝客服”是骗子。

根据调查,类似案件不在少数。一位广州的李先生表示,他曾经向一名自称“拍拍网”的客服提供了短信验证码,对方转走10000元后便消失了。上海、青岛、长沙等地也有类似案件。

这里就很有必要了解一下“如意金积存”业务了。该业务是工商银行的一款黄金理财产品,客户购买后可以根据市场波动状况赎回,得到现金;也可以提取实物黄金。不管客户是否在市场波动下赚取了利润,赎回时银行总能赚到一笔差价。

通常,出于安全性考虑,网银交易时都会使用U盾,但购买工行“如意金积存”时,U盾是默认关闭的。对此,一位工行相关人员表示,贵金属交易比较频繁,使用U盾会影响客户体验。

那么钱是怎么被盗走的呢?首先,骗子通过某些渠道获取了卡主的银行卡信息,接下来进行网上操作。这里需要明确,“如意金积存”购买的是工行产品,购买后资产还在账户内。骗子在取得验证码后,并不是为了赎回这个产品,而是为了进行网上支付或转账。

如果骗子没有顺利拿到验证码,是否就绝对安全了呢?答案是否定的。由于金价波动频繁,而赎回时银行会收取差价,就算钱没有被转走,也可能存在损失。

一位上海受害人表示,骗子曾经用其账户购买了11万元的“如意金积存”产品,虽然钱保住了,但赎回时产生了7000多元的损失。

这一骗局的诈骗步骤可以概括为下图:

需要注意的风险点

从以上分析我们可以发现,在这一诈骗案件中,存在三个关键环节:

1、信息泄露。个人信息有可能是通过木马程序泄露的,这就要求用户在使用网银时安装杀毒软件,尽量降低病毒风险。

当然,个人信息有很大一部分是被相关机构人员泄露的。日常生活中我们也许都遇到过类似情形:莫名接到保险、理财、贵金属等推销电话,而且对方知道你的名字,还知道你正在炒股,等等。而这些信息往往是被内部人员非法倒卖而四处传播的。

对这一环节的隐患,一方面金融机构有义务加强相关人员的自律,另一方面也要依靠严格的法律,对于私自传播个人信息予以严厉惩处。

2、购买理财产品无需U盾。从银行角度看,购买高频交易产品免去U盾,确实是出于对客户便利度的考虑,但也给犯罪分子提供了可乘之机。

针对近期的诈骗事件,相关人员表示,工行的安全系统没有问题,目前已经决定暂时对该类交易采取认证措施,从根本上阻断骗,但同时便利性会受到一些影响。

3、客户泄露了验证码。这里也是需要大家特别注意的地方,验证码作为资金的最后一道防线,一定要严格保密,要做到绝对不向任何人泄露。

更重要的是,正规的机构绝不会向个人索要验证码,如果遇到索要的情况,那么百分之百就是诈骗了。

整体来看,诈骗过程一般都具有多个环节。随着法治的不断完善,技术的不断升级,社会金融环境也将朝着更加安全的方向发展。而最重要的,还在于提升自身的防范意识,更广泛地了解金融知识,确保资金安全。◆

加入周知客社群,参与火热讨论分享:

请微信搜索并添加“zhouzhiwealth”(周小智)

周知客:周知客-中国第一金融社群

周知理财:

关于投资理财,欢迎问周知

本文来自网络,不代表55财经立场,转载请注明出处:https://www.0755circlehotel.com/licaizhishi/842.html

作者: 55财经

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部