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刚刚,宇宙行代销的理财产品全线违约!这个风险大幅超越股市了!

前几天爆出了一个大雷,宇宙行代销的理财产品全线违约,这款理财产品是鹏华基金子公司鹏华资产作为管理人的理财产品“…

前几天爆出了一个大雷,宇宙行代销的理财产品全线违约,这款理财产品是鹏华基金子公司鹏华资产作为管理人的理财产品“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”。关键问题是,这款理财产品的收益率只有4.1%,一个只有4.1%收益的理财产品,亏损幅度竟然达到了50%。这个风险已经大幅超越股市了,投资者刚刚被教育6%以上的理财不能随便买了,但谁能想到4.1%的理财也能违约?这时理财产品又不是P2P,而是在宇宙大行工行那里亲自买的产品,这以后手里的钱还往哪投?难道只能存银行吃利息?真的是有种上天无路、入地无门的感觉了!

据传工行给了一个兑付方案,就是签订一个内部协议。首先兑付50%,然后剩下资金在明年兑付,本金应该是能够拿回来。但是如果你不签这个协议,那就只能等这个产品的底层资产变卖之后再兑付了,那能到时候就真不好说了。

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前段时间我文章说过,今年由于10年期国债收益率上涨,债券市场并不是很好,很多债券都跌了,但是大部分也就跌幅3%左右。理财产品底层资产是债券的,基本也就是这个最大跌幅了。但是,两个这么大的机构一起管理的产品现在居然出现20亿的亏损!亏损幅度50%,简直太让人不可思议了。所以已经很明显了,这批理财产品肯定是踩雷了没有按时兑付的债券,导致资金不能按时回笼无法兑付给投资者。

那工行到底有没有责任呢?按理说,工行是代销,类似于大卖场,它负责卖东西,如果代销的产品出问题,应该找厂家售后。但真实情况恐怕并非如此。虽然两个机构都一直不肯透露产品的底层资产是什么,但很多人都知道了,应该是重仓了“海航债”。

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2019年海航的资产负债率高达72.07%,再叠加上疫情影响,净资产收益率是负。这还怎么还?鹏华聚鑫系列属于固定收益类产品,银行提示风险等级为PR3,即风险适中,100万起投,期限为6个月,为滚动发售,业绩比较基准为4.1%(年化)。这个理财产品在今年年初的时候发行的,那时候拿着钱全去买海航债。这实际上就是银行“短贷长投”的类资金池型产品,也就是借大家短期的资金,投海航的长债。如果没有银行的默许,一般是不敢这么干的,因为下一期产品要发不出来,就肯定会违约。另外,海航在2019年12月刚刚获得了一笔40亿元的融资,其中就有工行的一分子,工行是海航的主要债权人。所以,这里面有没有暗箱操作,有没有违规问题,你仔细的品品。

传统银行理财产品,一直以来给人的印象就是保本收益,虽说资管新规之后,银行理财打破了刚性兑付,但是信仰还是在的,大家普遍还是觉得银行理财产品比较靠谱。但是现在看来,银行理财以后肯定也是不保险了,今后的银行理财绝对不是过去那种保本的银行理财,都是会有一定风险甚至可能亏损的。闭着眼睛只看银行的实力去买理财的时代,一去不复返了。

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今后买这种固收类的理财产品,一定要擦亮眼睛,弄清楚这个产品的底层资产是什么?也就是钱投向了哪里,买了哪些资产。投向房地产的或者是拿去买垃圾债的一概都不要买。买理财产品一定要分散,买不同银行的,不同类型的,资金完全分散开,买8-10只理财产品最好,千万不能图省事,所有钱都砸到一个产品里面。

土豪死于信托,中产死于理财,屌丝死于P2P。这句话是前2年网络调侃,没想到在2020年都实现了。

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信托一般需要100万起投,年化收益率一般7+%,有一定的封闭期。在过去,信托基本都是刚性兑付,大量产品采用资金池形式发售,即便产品出现问题,信托公司也会把本金赔给投资人。

但资管新规后,要求打破刚兑,去除资金池,信托公司无法用后发产品的资金来兑付前期产品,资金顶不住后,就开始频繁的暴雷。先是雪松信托,再是安信信托,后又是四川信托等等,一些头部信托如光大信托也开始出现违约的情况。2017年之前,信托风险资产不良率大多数维持在0.8%以下,2018年小幅上升至0.98%。今年一季度,信托不良率达到3.02%,并向着4%逼近。

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所以,给大家的建议是,做投资,绝不能偷懒。一定要学习相关的知识,现在不是想不想学习理财投资的问题,而是必须要学习的问题,否则你保不住自身辛苦得来的财富。

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作者: 55财经

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