您的位置 首页 理财知识

银行理财亏损事件影响不小,保本理财也亏钱了?

◎作者 | 牛叫兽 最近银行理财亏损事件影响不小,打破了很多人“银行=保本”的认知。 其实正如我上周的文章提到…

◎作者 | 牛叫兽

最近银行理财亏损事件影响不小,打破了很多人“银行=保本”的认知。

其实正如我上周的文章提到,债券是会波动的,所以投资债券的银行理财波动亏损也是十分正常的事情。

但这次波动之所以引起这么多人关注,主要还是因为很多买理财的人都是奔着【银行理财应该会保本】的预期才买的,结果却是天天亏,内心自然是很难接受。

那么,保本理财是不是真的已经完全绝迹呢?

当然不是。

在《月亏4%?银行固收理财也亏钱了?!》最后一部分我们就分享了三类当前依然能保本的产品,而且是白纸黑字写在产品说明书那种,今天给大家介绍其中一种——各大银行都有的结构性存款。

它最大的特点就是保本,也就是优先保障本金安全。选择得当的产品,一般可以拿到3%左右的收益率,有一些最高收益率甚至到12%。

另外,这一类产品因为属于银行的自有产品,部分银行也允许质押。在个人急需用钱时,也可以质押手上的结构性存款,避免提前强制赎回损失了利息。

在银行理财都出现亏损的情况下,银行的结构性存款已经是当下最有确定性的保本产品。它一向是上市公司疯抢的产品,甚至有企业贷款买结构性存款,借机套利。

如果仔细研究条款还会发现有些甚至“变相保息”,非常适合有保本需求的智友。也正是因为这样,银保监会多次发出政策,要求收紧这类产品,严查机构资金套利。

所以,站在我们个人角度,这一类产品,其实是买一款少一款。未来的监管要求会更严格,拿到的收益也更低。

但是我相信绝大部分人买银行理财前,都不会去看产品说明书,也就并不能发现这一类保本产品。

我们要做的,就是带你读产品说明书,找出安全、性价比高的产品。

今天的文章末尾,会分享一批经过我们八大维度筛选出的结构性存款,彩蛋不要错过,着急的智友可以直接拉到文末查看。未来我们会定期在朋友圈和社群中更新产品信息。

什么是结构性存款呢?

简单来说,就是把定期存款的一部分利息拿去买“彩票”,如果中奖就能拿到存款利息+奖金,如果不中奖也就是亏点票钱,但本金和部分存款利息还是可以拿回来。例如下图。

(手气差就是105元,手气好就是110元,反正怎么着都有赚头)

假设我在银行存钱,一年收益率6%,存100元一年后拿回本息合计106元。但是我拿到钱很开心,决定赌一把,从6块钱的利息中,拿1块钱去买彩票,中了就赚5元;不中奖,就是只是1块钱票钱没了。

这时候我的收益就分为两种情况:如果手气好,我就能赚到105元本息+5元彩票奖金;如果手气不好,那最差还是能赚到105元本息。

所以,无论哪种情况,都保证了我的本金100%还在,并且还是能拿到一部分利息的。

这就是结构化存款的意思,“彩票”指的是挂钩股票指数或者黄金、汇率的期权,所以这只神秘的“彩票”,押注的不是球赛或者号码,而是股市或贵金属、汇率的涨跌幅。

工农建中交这些国有行,以及招行、平安等等全国性股份制银行,都有结构性存款产品。在银行APP的【存款】或者【定期】模块中就能找到【结构性存款】,跟其他存款相比,结构性存款有几个明显特征。

下面我们结合某家银行的结构性存款产品概要来说明一下:

特征:

① 在产品名字或条款内会注明挂钩什么资产标的,例如上图就是挂钩黄金价格走势。

② 清楚写着“本金保障”或者“保本”。

③ 收益在区间内浮动,一般会分成两档或三档。

④ 有投资门槛,普遍是1万元起步,也有部分是5万元起步。

⑤ 有投资期限,基本在30天至一年左右,期间不能赎回或抵押,但有部分银行支持抵押。

⑥ 风险等级为“R1”或“低风险”级,这一点没有在上图表明,不过会在产品说明书或产品页有展示。

这里需要提个醒,不过也有一些R2甚至R3级的结构化理财,但是那些不是银行的存款产品,而是银行理财,明确说“不保本”,要注意区分,别搞混淆了。

虽说结构性存款是当前为数不多的敢承诺保本的产品,但是也不能看着哪个收益率高就随便买。

工银14天理财债券a_工银60天理财债券a_工银理财一般会不会亏损

因为结构性存款的收益是分档或者波动的,拿到手的不一定是最高收益,也可能是最低档的收益。所以买结构性存款一定要看懂产品说明书。

看懂产品说明书,你才能找到不仅保本,甚至还能大概率保息的产品。

我举一个例子,下图是某家大银行的结构性存款产品说明书,我把重点用红框标记出来。

这款结构化产品挂钩国际金价并将存款收益率分成三个级别,分别是1.95%、 3.05%、3.2%,半年后根据国际金价的涨跌确定收益率,具体条件是这样:

① 如果半年后国际金价跌穿600美元/盎司,那最后只能拿到年化1.95%的利率;

② 如果半年后金价下跌,但是没有跌穿600美元/盎司,那最后能拿到年化3.05%的利率;

③ 如果半年后金价不仅没跌甚至上涨,那就能拿到年化3.2%的最高收益率。

很明显,这个条件关键点就是国际金价会不会跌穿600美元/盎司,因为只要不跌穿600美元,最后要么年化收益率拿到3.05%,要么拿到3.2%,区别都不是很大。

工银理财一般会不会亏损_工银60天理财债券a_工银14天理财债券a

那国际金价会不会在半年内跌穿600美元呢?这个问题可能要被笑掉大牙了,我们直接来看一张图。

从2000年至今,唯一一次国际金价跌穿600美元是发生在2006年9月底,随后最高飙升到1900美元+,之后花了3年才跌到1000美元左右,现在又涨到1700美元附近。

那现在再回头看前面说的条件,国际金价半年内会不会跌穿600美元呢?概率太太太太太低了。

这就意味着,这款结构性存款将非常大概率触发3.05%或3.2%一档的收益率,所以这款产品就是既保本又“接近保息”。

同类产品还有很多,主要集中在股份制商业银行中。我们扒完了六家国有银行,九家上市股份制银行的所有结构性存款产品,按照我们严格的标准,筛选出了部分产品。

不得不说,这上百份产品说明书,真的是难啃的骨头。几句话解释不清楚,而且,好的产品常常一上架就售罄,上面这张表也需要不断更新。

尤其是在这个保本产品越来越少的时代,很多人都非常着急。所以,我们决定组建一个银行、券商的保本产品分享社群,带大家分解各类银行理财的产品说明书。

为了让这个社群更纯粹,减少小广告的干扰,我们设置了一个小小的门槛,付费9块9即可加入社群,入群即可查看我们定期筛选的产品,还有我们为你准备的理财干货大礼包。

举报/反馈

本文来自网络,不代表55财经立场,转载请注明出处:https://www.0755circlehotel.com/licaizhishi/709.html

作者: 55财经

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部