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​:投资基金会不会把钱全部亏光?

​最近工商银行代销的鹏华资管的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”出现违约的新闻,引起了大家的关注。有多位同学…

​最近工商银行代销的鹏华资管的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”出现违约的新闻,引起了大家的关注。有多位同学问我这个事情,我本来不喜欢写热点文章的,但是既然大家都有问到,并且正好前段时间还有朋友问我,投资基金会不会把钱全部亏光?那我就结合起来和大家聊聊。

这次违约的是银行代销的资管产品,资管产品和公募基金是两种不同的投资工具。虽然说本质上来说是差不多的,都是把我们投资者的钱募集起来去做投资。但是公募基金的监管会更加的完善一些,从基金的成立、信息公示、销售管理等等各个方面都是有严格监管的。

虽然资管产品,也是有监管的,但是相对来说,没有公募基金那么严格和成熟。很多资管产品的具体投向,都没有公示出来。在产品介绍当中通常只会说,该产品投向债券,但是不会像基金那样,把十大股票持仓,五大债券持仓公布出来。

这一次暴雷的资管产品,预期收益是4.1%,很多朋友想不通,这么低的收益率,居然也能暴雷?这其实很正常,因为这样的收益率,通常是投资的债券类资产。而如果不小心重仓的债券违约了,还不了钱也就会出现巨额的亏损。其实不仅仅是资管产品,以前也有公募债券基金,出现过踩雷的情况。

投资债券类的工具,最怕的就是出现踩雷的情况。比如银行理财,债券基金,还有前两年的网贷,因为一旦借钱的人出现了违约不还钱了,我们的本金都拿不回来了。特别是投资集中度高的产品,如果只重仓几只债券,那么一旦踩雷,损失就会非常严重。如果是投资比较分散,那么即便是有踩雷,也不会造成太大的影响。因此,我们选择这类投资工具的的时候,一定要注意选择投资比较分散的产品。

那么投资这类产品最多可能会亏多少钱呢?比如这一次工商银行的代售的资管产品,据说是有50%的亏损。最开始工行给出的是对付60%,然后投资者不愿意,后面据说还是本金100%对付了。但即便这一次有银行兜底了,不代表后面也会兜底,所以我们还是要在投资之前,就把自己将要投资的产品给弄清楚。

而投资债券基金,曾经也有单日出现20%多以上亏损的情况。不过我去看了以下这些债券基金,普遍是规模在1个亿左右的小型基金,并且机构持仓比例比较高,投资的债券还比较集中。而碰巧重仓的债券违约,然后才出现了这样巨额亏损的情况。如果我们掌握一定的基金挑选方法,这类的债券基金,至少是入不了我的投资范围的。所以其实我们是可以避免这样的情况的。

以上是投资债券类的工具可能会出现的亏损情况。那么投资股票类的基金呢?我没有找到基金历史最大回撤的数据,但是我看股灾的时候,出现50%以上的回撤是非常正常的事情。即便是一些非常优秀的股票型基金,也有40%左右的回撤幅度。也就是说,投资股票基金,出现40%左右的亏损,都是非常正常的。

其实任何投资都是有风险的,现在即便是存银行,超过50万也会有银行倒闭的风险。风险并不可怕,我们应该主动去了解风险,规避风险。在投资之前就要先了解清楚,不要盲目投资,等出了问题再来后悔。

最后,我们来回复一开始的问题。投资基金可能会把钱亏光吗?答案是不会!从历史数据来看,投资股票基金,可能会有50%左右的亏损。投资债券基金,最多20%多的亏损。并且,这样的亏损,只要我们掌握一定的投资方法是完全可以避免的。

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作者: 55财经

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