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招银理财“代销季开1号”最新净值0.998348

先来看几组数据: 6月3日,招银理财“代销季季开1号”单位净值是0.9997,该产品5月初净值最高点还是1.0…

先来看几组数据:

6月3日,招银理财“代销季季开1号”单位净值是0.9997,该产品5月初净值最高点还是1.0031。跌破成本价,近一个月的年化收益降为-4.42%。

招行的“季季开2号”净值也跌至0.9996,截至6月3日的近一个月年化收益率为-0.63%。

6月10日,包括工银理财、招银理财、建信理财、中信理财等机构的20余只银行理财产品的最新份额净值低于1,绝大多数为刚成立不久的固收类理财。

其中,“工银理财·全球轮动固定收益类”中的“19GS8113”、“19GS8114”,至6月8日份额净值分别为0.9772、0.9594。

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“建信理财睿鑫最低持有90天开放第2期”理财产品于今年5月14日成立,最新净值是0.998669,另一款代销“建信理财睿鑫最低持有60天开放第2期”最新净值0.998348。

一:净值为何跌破1?原因主要有二

1、估值方法的改变,从摊余成本法改为市价法

在过去,银行理财产品对于债券大多采用摊余成本法进行估值。简单的理解摊余成本法,就是确定成本,确定未来的价格后,两点拉一条趋势向上的曲线,净值慢慢爬坡,不受市价波动影响,投资者每天看到的都是增长的净值。

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而现在,在资管新规之后要求银行产品净值化,市场的价格波动完全反应在产品净值曲线上,使得看到的产品净值更加客观,投资者每天看到的不会是净值慢慢增长的情形,因为债券每天都是在涨跌的。

2、债市出现较大跌幅

今年4月以来,债券市场出现了持续的震荡调整。4月底开始中证全债指数大概跌了2%,这对于债券来说已经是一个较大的跌幅了。到了5月份,资金面有所收紧,债券市场更是大幅调整。

截至6月7日,有数据可查的3240只债券基金中,近1个月回报为正向收益或0的仅有261只,约92%的债券基金出现了亏损。其中,中长期纯债基金中还有多只产品净值下跌10%以上。而配置了较多债券的银行理财产品,出现相对应的净值下跌,也是再正常不过了。

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二:银行理财产品还能买吗?

因为银行理财产品大多都会以债券为主要配置,因此我们需要客观分析一下目前的债市。据我分析,现阶段的债市调整基本已经到位,向下空间基本不会高于1%,所以目前的债市也可以说是具备了一定的抄底价值,想要买银行理财的不必过于担心。

目前已经持有银行理财产品的,即使已经出现净值跌破1,也要客观看待。因为纯债类理财产品的收益包括两部分——票息收益和资本利得收益。也就是说目前净值上反应的仅仅是资本利得收益,债市震荡导致资本利得收益减少,而票息收益还未体现在净值上,因此,目前的净值可以说只是单纯地反应了市场的价格,但是并不代表投资者目前的盈亏。

债券价格有涨有跌,最终市场价格会向内在价值回归。目前浮亏只是暂时的现象,随着经济的好转,市场情绪的升温,债市下跌空间有限,纯债类理财产品仍是投资者可以配置的一种稳健型投资理财工具。

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三:透过现象看本质

经济在发展,社会在进步,我们的投资理念也需要不断更新。在过去很长时间里,投资者们都把银行理财看做是一种保本保收益的投资,但资管新规实行后,银行理财不得再承诺保本保收益,对于这样的转变,不仅投资者们需要接受,银行营销人员本身也需要一个适应的过程。

这次的事情也是相当于给投资者做了一次投资者教育,让更多的投资者认识到只要是投资理财,就一定是有风险的,不能因为只看到高收益,而不去考虑风险因素。银行存款和银行理财是两个完全不一样的概念。作为银行来说,投资者选择存款,银行有责任来保障到投资者的本金安全,也有责任去兑现利率。但是投资者选择银行理财,银行是用投资者的资金去做一些不同风险等级的投资,而投资本身就是一种风险,即使投资人是银行,也不例外。

因此,在选择银行理财的时候,如果是追求本金相对安全的前提下的稳健收益,那么有以下三个建议可供参考:

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其一,购买银行理财产品,要选择R3级以下的产品,保住本金的可能性较大,同时正规产品都有编号可查,没有分级与正式编号,或不可查询的,可能是非正规产品,需要警惕

其二,所有银行正规发行的产品都必须进行登记备案,你只要在官方网站上输入你购买的理财产品登记编码或产品名称,就可以查询到所购买的理财产品是否为银行发行的理财产品,从而避免了飞单、虚假理财等风险

其三,购买理财产品时可听取银行工作人员推荐或介绍理财产品,但是真正要购买理财产品的时候要自己直接使用手机银行APP或者官网来购买理财产品,以防被骗

今天的关于银行理财的分析就先到这里,希望我们每一位投资者投资顺利。

下一期我们来聊一聊“负利率时代”。

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作者: 55财经

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