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檀小柒:月入5000元的毕业生,该如何理财?

文/檀小柒 知乎上看到一个求答帖,问月入5000元的毕业生,该如何理财? 如果是三四线城市,月入5000元,因…

文/檀小柒

知乎上看到一个求答帖,问月入5000元的毕业生,该如何理财

如果是三四线城市,月入5000元,因为房租便宜,每个月省下二三千元,还有点理财需求。

一二线城市,除去刚需的房租、吃饭,偶尔再逛个街、看个电影,就所剩无几了,这时候谈什么理财、资配,纯粹是虾子拉鸡蛋,瞎扯淡

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回忆2013年刚大学毕业哪会儿,小柒的月收入也差不多5000元,当时是怎么理财的呢?

说什么理财,感觉都是屁话,当时最大的感受就是能省则省、能扣就扣;衣服也不像大学时买那么勤了,换季时买一两件,也都是优衣库、无印良品这种基本款,百搭不过时。

房租是大头,一个月租金当时是八九百,好在离单位很近,10平的民房还算干净卫生,隔断的房间基本上不隔音,一到晚上就充斥着各种奇怪的声音。不过这样也挺好,晚上到家就看看书、静下来思考人生,也不养猫狗、无其它嗜好,因此也不咋花钱。

周末偶尔会和朋友出去打打台球,一次几十块钱、咬咬牙也舍得花,过节假日,也会出去旅个游,不过都是上海周边,二百来块就包括车费打个来回了。

这样抠抠索索,一个月能省下1500左右,第一年小柒存了差不多有2万元;后来靠着这笔钱,报了培训班,考了国家理财规划师、CPA、投资顾问的证书,2017年顺利入职国内top3的信托公司,收入翻了倍,才算从5000元的泥泞底层中爬上来。

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收入5000元,如果和小柒一样是在一线城市,投资理财,你有本钱吗?除了吃喝拉撒,你一个月2000元都存不下来,还谈什么理财?

这时候,最重要的是建立自己的阶段目标、想办法提高自己的收入;比如工作的话,就尽可能想办法做核心岗位,一个运营的钱景,那一定比前台要高。

如果接触不到核心岗位,也可以通过攒钱去学习各种技能培训;比如小柒一个朋友的闺蜜,几乎花了全部的几万积蓄去学服装设计,每天下班网上学、周末线下学,用了8个月时间从入门到精通,后来成功跳槽到了一家跨国公司,收入从几千元涨到了2万多,翻了几倍。

刚刚毕业,收入在最底层,这个时候树立目标+提升自己,比理财更重要。

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月入5000的时候,就别整天想着怎么理财了,安安稳稳存钱才是正事。

存钱是个难事儿,但你要想一想,不存钱,不强制自己去突破,每天住在隔断墙的房子、上下班像拉丁鱼罐头一样被挤在地铁上的日子,还要伴随你很久。

而学会存钱,哪怕阶段性苦一点,但是未来的生活会甜。

追求安稳就放支付宝、或者买点债券,想刺激就买一部分指数基金,这时候你的重点不是通过理财来赚高收益,而是通过节俭、强制自己少花钱,来拥有一笔原始积蓄。

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当你有了一笔积蓄,或者是收入上去了,这时候再谈理财,就容易很多了。

比如,对于大部分工薪家庭,按照标准普尔象限图,把积蓄分成四部分就比较科学。

要花的钱占比10%,这部分钱主要是保障短期开销,一般是3-6个月生活费,不追求收益,但需要随村随取、流动性好,放在余额宝、微信零钱通里都可以。

保命的钱占比20%,就是保险,大家也别嫌弃什么的,真正的富人可以不需要保险,人家已经实现了疾病自由,但是对于普通家庭来说,一场病、一个意外,你向上攀爬的通道,基本上就被堵死了。

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生钱的钱可以追求高收益,像股票、基金、房产都可以配置点,不过注意不要把鸡蛋放在一个篮子里,前几年P2P坑得家破人亡的案例,大家都长点心。

生钱的钱占比30%左右,剩下的40%是保值升值的钱,可以买债券、银行智能存款、券商理财等等,年化收益大概在4%左右,有钱的话也可以投一些靠谱的信托,收益更高,但需要100万起购的门槛。

对于普通人来说,基本就这些了。

刚毕业的5年,应该勇于试错,把注意力集中在增量的财富上,看清方向、树立目标、适度贪婪,再加上有一定的积蓄。

向上的通道越来越窄、但还没有锁死,逆天改命不见得一定都是别人的人生,一个普通人敢于努力、脚踏实地的拼搏,也能开启无限可能。

跟着女侠叶檀,用财经视角看世界

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作者: 55财经

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