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薪酬不高,我想学习理财,那么应该从哪里开始?

@理财早知道 我在“分答”上的某个回答上了热门,一夜之间涌入很多提问者,让我措手不及。撇开职场困惑方面的问题,…

@理财早知道

我在“分答”上的某个回答上了热门,一夜之间涌入很多提问者,让我措手不及。撇开职场困惑方面的问题,理财方面的问题大多数集中在“我没有一技之长,我的薪酬不高,我是月光族,但是我想学习理财,那么应该从哪里开始”。

分答回答时长只有60秒钟,唯有切中要点才能快速回答:

问:我没有一技之长,工作也不太好,但是我想学习理财,应该从哪里开始?

答:从找到一技之长,找到好工作开始。我个人建议有以下几种途径可以找到一技之长,譬如…

问:我薪酬不高,每个月只有3000多元的工资,怎么节省都没有积蓄,但是我想学习理财,应该从哪里开始?

答:从提高薪酬,找到一个月6000元的工资开始,譬如…

问:我每一个月有8000多元的工资,只够还上个月信用卡,但是我想学习理财,应该从哪里开始?

答:从控制支出,不月光有结余开始。关于不月光,我有几个建议,譬如…

问:我虽然刚工作不久,但还是想问如何通过理财实现月收入10万元。

答:先不要想月收入10万元的事情,先搞定年收入10万元的梦想。

缺什么补什么,就这么简单。

为什么我让朋友们从职场发展,或者解决月光消费模式入手呢?

因为“理财能力”包含两个重要要素,首先是个人挣钱能力,其次个人管理金钱能力,排名有先后。

01

先说第一要素,个人挣钱能力。

我个人并不赞成收入低的朋友把重心放到钻研理财的技巧和策略上,有那个时间还不如拿来好好琢磨下自己的职场表现呢。

比如说,普通二三线城市的工薪族如果月收入是三四千元,能养活自己就已经不容易,就算一整年省吃俭用,省下了1万块血汗钱,能拿来做什么投资呢?

这1万元对于这些朋友而言,来之不易。如果想博得高收益,就得放到风险高的证券市场或者P2P市场,一不留神本金打了水漂,谁能接受得了。如果想保值,那就只能放在低风险的理财产品上,年收益率只能4%-5%之间,1万元的本金换得四五百的收益,能对生活起到多大的改善?

用大量时间做功课看资料读测评帖,最后只能换来近千元的收益,这个投入的性价比高吗?

如果他愿意拿同样的时间投入到职场技能上,把结余的钱投入到学习进修上,两年后找个机会跳槽,月收入翻一倍还是容易的,如果跳槽去大城市月收入破1万不是难事。每月收入多出三四千,每年就多出四五万的收入,这个性价比远远超过理财的那点收益率。

更重要的是,理财投资有赚也会有亏,在只有2%参与者是赢家的市场上想赚钱,一个理财菜鸟有多大的赢面,很可能今年赚了30%,明年就亏了50%。

但是职场不一样,只要有能力,工资收入是一个不断上扬的曲线,当前可能是1万一个月的薪水,好好表现打磨三五年时光,很可能就从年收入10万跃升到年收入20、30万的级别。

如果能力不断提升,并且找到多种变现的渠道,月入10万并不是不可期望的事情,其实能挣钱的渠道有很多。

挣钱能力上还要体现在多元化发展。

后台有朋友留言说,企业里的职工可以通过提升能力获得技能变现的多样化,还有一部分年轻人在机关事业单位工作,他们可能是普通的公务员,可能是教师,可能是基层事业单位的办事员,这样的岗位上,每一年的薪水上涨空间就是那么30-50元,怎么可能通过职场磨练快速让月薪从5000元提高到10000元?要知道,一个地级市的正处级干部月收入也不过1万左右。

这类朋友对于“挣钱能力多样化”的认知上犯了刻舟求剑的错误,认为挣钱只能从本职工作上获得。

其实挣钱的范畴大多了,机关事业单位相对企业而言,薪酬增长上有劣势,但他们也有好处啊,稳定并且时间空闲相对多很多。那为什么不考虑利用好闲暇的时光,利用自身擅长特质开辟第二产业,增加自己的月收入。

当然,有朋友会说自己在机关事业单位,工作非常忙,根本没有闲暇工作去做自己的第二产业,而且工资待遇增长也很慢,所以开源办法都没用。

那么,一份工作让人忙的喘不过气来,身心很压力,活得不开心,薪水还很长时间不见增长,没有职场荣誉感,那为什么犯傻继续干这份工作呢?这不是自己找不痛快吗?

所以,对于职场刚刚起步的年轻人而言,面对理财这个话题,首先要做的事情是抛开赚小钱的杂念,把更多的时间投入到自己的职场规划上。花上三五年时光,给自己找到清晰的职场方向,并且尽早锻炼出个人能力。

我为什么会将“挣钱能力”放在首位?就是因为现在很多年轻人面对职场比较浮躁,不愿意沉下心来打磨职场的能力,反而想借着“我要理财,研究证券市场”的理由而逃避好好工作这件事。

有时候我会去雪球上刷刷帖子,发现很多80后90后不找工作不上班,拿着从父辈那里倒腾来的存款杀入股市,幻想着借着一波牛市实现财务自由。

说实话,这是我见过最本末倒置的理财方式了。明明最好的方式就是投资自己的能力,偏偏弃之不用,要把青春年华和聪明才智投入到只有2%的人可以胜出的股市中。

02

在个人挣钱能力有保障后,我们需要培养个人管理金钱的能力。

这也是狭义上的理财。

我们都是普通上班族,并非金融街上的资深金融分析师,分分钟交易几个亿的操盘手,所以我对于狭义上理财的理解就是“中低风险+长线投资”,让自己的资产抗得了通胀,一年8%-10%的稳定增值就好。

依靠才智不断获取财富,依靠理财方式不断保值财富,不求一夜暴富,只求平稳增长,这是我心目中最完美的理财模式了。

世界上没有一种投资方式是稳妥的,所谓“中低风险+长线投资”是相对稳健的投资组合,对于30岁左右的工薪族而言,可以在类似货币基金、债券型基金这类低风险投资产品投入30%的资金,在股票或者股票型基金这类高风险投资产品上投入50%的资金,然后在黄金白银这类的贵金属、大型P2P平台,甚至房地产等投资产品上投入20%左右的资金。

根据中国经济发展的变化,参照股市这个晴雨表的表现,以及个人的风险抵抗能力,对这个投资组合的各个比例进行个性化调整。

如果经济下行,股市快速下跌,增加股票或者股票型基金上的资金占比,理由是多数人撤离股市,风险得到释放,好的基金股票价格便宜了;如果经济上行,股市快速上涨,那么减少高风险投资产品的资金占比,理由是涌入股市的人增多,风险开始加剧,质地好的股票基金的价格已经开始出现泡沫。

因为是长线投资,所以不要因为今天股市全线飙红,很多股票都涨停了,认为牛市后天就会出现,立马拿出所有存款去补仓;也不要因为今天股市暴跌,认为市场太可怕了,明天股市就要关门了,所以宁可亏损也要卖出赎回。

投资能否盈利从来就不是一两天,或者一两个月的涨跌决定的。即便近期有巨大的盈利,只要资金没有落袋为安并且永远不介入股市,那么这笔盈利也只是纸上富贵,给自己增加点虚荣心,改善不了生活。

此外,还需要注意,保险也是理财的一种,它所抵御的是疾病或者意外带来的资金损失风险。

03

那么,我们该如何一步步培养自己的理财能力呢?

1、创业也好,企业上班也好,机关事业单位上班也好,请认真工作,打磨好自己的能力。能在本职工作上快速涨工资的朋友不要错失任何机会,本职工作没盼头的人考虑墙外开花发展第二产业,实在还不行的朋友请考虑辞职重新规划职场发展。

2、工作之余,不要肆意放大自己的欲望,不要月光自己的工资卡。控制消费支出,学着记账,继续做好储蓄。每一分留存在账户里的钱,都有可能在未来成为财富自由之路上的火种。

3、实在控制不住想烧钱的心,请尽量花在投资自己能力和学识的地方,或者性价比高的事情上。比如花300元吃顿饭是消费,花300元买了一个现金流游戏回家研习也是消费;比如花5000元买了一个单反是消费,花5000元上了某个研修班也是消费;还比如买一个8000的苹果电脑,拿来看电视剧,这是消费,花4000元买个台式电脑,回家写文章每月赚1000元稿费,也是消费。

4、查理芒格、巴菲特、彼得林奇先生说的话,价值要远远大过各类理财号的帖子,既然愿意拿时间来看各种公众号,为什么不能拿更多的时间来看大师作品呢。所以,我宁愿大家不看我的公众号,也要把时间节约下来去读书。

5、在自己的能力范围内,了解货币基金、债券、股票、基金、P2P的常规投资模式,至少要知道这些投资品种的本质到底是什么,投资的规则有哪些,如何分辨好坏,如何给自己设置安全屏障保障资金不被卷跑或者深套。平日里多看看政治新闻,了解国内的经济状况,可以借助于大势做一个牛熊市的大波段。

6、买保险要早也要精选,不要一个人背着七八个保险。重疾险、意外险和寿险是首选,其次经济能力不够的时候,买消费型保险,经济能力够的时候,可以考虑返还型保险。

7、搭建好自己的投资组合,按照以上各种投资模式,根据自己的投资风险,资金实力以及家庭经济状况,做好资金分配。每半年复盘一次投资组合,根据投资原则对资金进行微调。不要盲从别人的投资意见,不要跟风别人的操作。在理财这个领域尤其需要独立判断,别人永远不会对你的钱负责。

8、从五位数往六位数努力,再从六位数往七位数上努力,如果职场发展的好,理财组合维护的好,很可能10-15年时光会让你达到七位数。这时候可以考虑委托国内专业机构代为理财,每年维持10%左右的增长,然后自己解放出来做些内心渴望的事情,陪陪家人,带带孩子,看看世界。

我们渴望培养理财能力,最终目的是希望生活变得越来越美好。所以各位朋友问问自己,这几年对于理财的学习,是否对自己的生活产生了积极正面的反馈,帮助自己存下了一笔财富,还是让自己变得易怒焦躁甚至荒废了事业发展。

这世上,真正聪明的人,一定在闷头发大财,也一定是默默拿着别人有价值的信息来武装自己。

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作者: 55财经

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