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支付宝开放“发呗”功能,公司基本户为何如此重要?

昨日,有媒体曝出,支付宝对部分客户开放了“发呗”功能。部分用户只需打开支付宝搜索“发呗”就可以进入小程序,然后…

昨日,有媒体曝出,支付宝对部分客户开放了“发呗”功能。部分用户只需打开支付宝搜索“发呗”就可以进入小程序,然后点击“免费使用”就可以开通了。那么,发呗究竟是个什么东东呢?

发呗的主要功能和使用

根据《36氪》与《上游新闻》的报道,发呗是专为企业定制的免费发钱工具。发呗单个收款人每笔最高发5万元,发款人当日最高可发20万元。

在使用发呗罚款前,需要先建立员工名册,通过手动搜索、支付宝好友、手机通讯录、店员通、最近转账记录均可建立员工名册。需要注意的是,发呗发款后资金会即时进入收款人支付宝账户,无法撤销。

该功能目前还是灰度上线,只有部分商户可以通过主页搜索发呗找到该项服务。

金库君认为,就目前的金额限制看,发呗主要还是适用于小规模商户和一些初创企业的员工资金(包括部分工资、奖金、绩效等)发放。从花呗、借呗再到发呗,不得不说,支付宝真的是在和银行分蛋糕啊。

于是,便有人猜测——

发呗盯上了公司基本存款账户?

能做出这种猜测也是有一定事实依据的。5月5日,支付宝的官方微博称,“网商银行是最不赚钱的银行,盈利仅6.7亿元”、“服务了中国近1/6的小微企业”、“从成立之初就要做好一件事,就是服务小微企业”。5月7日,发呗上线的消息随之出现。或许二者之间只是巧合,但也足够令人浮想联翩了。

公司基本户为何如此重要?存款人的工资、奖金等现金的支取,只能通过基本存款账户办理。上述都是有法律依据的:

首先,根据《银行账户管理办法》,

第三条:存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

第四条:基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。

存款人的工资、奖金等现金的支取,只能通过本账户办理。

第八条:存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

其次,根据《中华人民共和国商业银行法》第四十八条:企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。

第三,根据《人民币银行结算账户管理办法》第四条:单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

发呗+浙江网商银行,真的可以引发基本存款账户转户潮?答案是否定的。与支付宝同属阿里系的浙江网商银行,并不具备开立公司基本户的资质。另外,从支付宝以往的行事风格看,多采用“曲线运动”,针尖对麦芒的情况并不多见。在发呗的盖子未揭开前,支付宝的目的不得而知。

关于发呗的猜想

首先,金库君认为发呗在短期内无法正式上线。

从法律角度来看,用支付账户发工资可行性不大,说到底还是合法合规的问题。姑且不论上文提及的与银行相关法律,根据央行的定义,支付账户里的余额本质上归属预付价值,而非货币。使用“非货币”支付工资,与《劳动法》第五十条“工资应当以货币形式按月支付给劳动者本人”的条款相抵触。

从产品本身来看,发呗定位仍然不够清晰。从已知的情况看,发呗的核心功能是发钱,发钱理所当然属于支付范畴。以互联网的思维看,发钱的场景是亟待明确的问题——在合法合规的前提下,哪些钱可以发,是否能直击痛点。按照此前支付宝的一贯做法——支付产生流量,流量留存数据,数据资产化的经营思路,“发工资”(估计会有所谓的工资条)应该只是噱头而非终极目的,发呗可能有着更大的考量和野心。

其次,金库君认为发呗的优点和潜在风险同样突出。

发呗不必惦记着“发工资”,对于不少公司来说,发点啥的场景运用其实还是挺多的。比如,发呗可以发一些不属于工资、薪金性质的补贴,诸如差旅费津贴、午餐补助、托儿补助费等,这些补贴不涉及征缴个税的问题,使用发呗的确能提高效率,在现有的法律框架下不存在违法违规的情况。

当然,也不排除一些小规模企业和初创企业会真的会用发呗进行“部分工资”发放。比如,一些公司和员工签订阴阳合同,合同约定工资实际为基本工资,剩余工资被冠以绩效、提成、奖励等称呼,通过个人账户或发票抵扣等形式发放。发呗在这时便充当了帮凶。

金库君在这里要提醒那些企图用发呗“做坏事的”老板们:发呗在使用前要建立员工名册,这样便坐实了雇佣关系;个税已归税务管理,一旦查税,支付宝也必须全力配合,电子版证据清晰易懂,金库君先代表税务稽查人员表示感谢;另外,新版的征信系统正在向你招手,不服气尽管大胆尝试。

金库君可以预见的是,支付宝一旦掌握了用户的薪资发放数据,会以此为标准,向B端、C端用户进行贷款等信息发放。与此同时,支付宝还会配合其它宝宝类产品,对用户进行精准地金融服务投放。相比过去,支付宝用户画像的完整性将直追银行。

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作者: 55财经

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