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较为稳健的大额存单与理财产品。(图)

现在人们的生活越来越好,很多人也就关心资金怎么管理可以取得一定的收益,这里所涉及的范围较广,暂不讨论股票、基金…

现在人们的生活越来越好,很多人也就关心资金怎么管理可以取得一定的收益,这里所涉及的范围较广,暂不讨论股票、基金等收益率很高但风险也较大的方法,今天我们只讨论较为稳健的大额存单与理财产品

1、门槛

大额存单>理财

大额存单顾名思义只有达到一定的金额才能起存,开始因其门槛较高不便利,后期将其最低起存金额由最初的30万降至现在的20万;理财产品的起点由之前的5万元降至1万元。

2、安全性

大额存单>理财。

大额存单本质上属于定期存款,受到我国的《存款保险条例》的保护,即50万元之内的大额存单哪怕该银行倒闭,你都会得到相应的存款(这里也间接解释了为什么有些人会把资金放在不同的银行),再考虑到几大行的特殊地位,存款的安全性几乎可以与国债相媲美。

理财产品则不受《存款保险条例》的保护,即你的资金可能会遇到损失,随着资管新规的出台,采用大资金池的做法已然行不通,但虽说如此但是理财出现损失这种情况极少极少。

3、流动性

理财产品>大额存单。

《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》的出台使得这个问题彻底失去了悬念,这个通知就是告诉我们一件事,大额存单将不能挂档计息,提前支取收益将按照活期计算,即提前一天拿出来都算活期,所以对于一些之前存过大额存单的老朋友而言切莫定式思维。

理财产品的期限一般不超过一年,许多开放式的理财都支持工作日赎回且按天计算收益,这使得我们生活中便利性更好。

4、收益性。

这个大家关心的问题因具体情况而已。以农业银行的大额存单为例,1至3年的利率分别为2.25%、3.15%、4.125%。理财的利率普遍可以达到3.5%左右。但是 3年期的大额存单就比较有竞争力了,所以你确实有一部分资金长期不使用又想安全,大额存单确实是个好选择。

大额存单利率情况

理财情况

三年期大额存单vs理财

5、机动性

这里所要提的是常遇见的一个情况。我的资金购买了理财或者大额存单,我的资金一下子运作不过来需要用钱,这时候大额存单及理财产品(有部分理财产品是不能质押,所以购买时需留意)是可以质押给相应的银行获取贷款。

大额存单的质押率一般在90%,即100万贷款质押可获得90万贷款,而理财产品较低,依据产品的风险等级不同质押率也不同,一般在60%-80%较多。

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作者: 55财经

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