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定投中证500指数基金,你值得拥有!(收藏)

定投中证500指数基金! 1、什么是定投 定投是指以定期定额的方式投资于基金或其他投资标的。定投适合于工薪阶层…

定投中证500指数基金

1、什么是定投

定投是指以定期定额的方式投资于基金或其他投资标的。定投适合于工薪阶层进行较长周期的理财。所谓”定期定额”,是指每隔一段固定时间(例如每月1号),以固定的金额(例如2000元),投资于同一个基金。定投的最大好处就是平均投资成本,避免选时风险。

2、为什么选中证500

2019年年初到现在接近5月份,A股经历了一波小牛市,基本所有主要指数都从年初的低估,甚至是极度低估的状态,慢慢涨回到正常估值状态。定投最好是选低估值状态的基金,这样保证从定投买入的时候,起点就够低,成本价更低,未来预期上涨空间大。

以上是目前中证500指数的估值状态,图中蓝色的线表示估值状态,当蓝色线在绿色虚线下方的时候,表示当前指数处于低估值区间,适合投资。而目前中证500的估值就是处于低估值区间范围,并且开始慢慢反弹,有向正常估值区间上涨的趋势。

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图中我画了一条红色的水平粗线,可以发现,在过去10年中,只有我用红色圈圈起来的两个时间点,中证500的估值比现在(2019年4月26日)的位置更低。目前位置的分位值是9.91%,换句话说,目前中证500的估值状态比历史上90%以上的时间都要低。这是一个投资性价比很高的位置。

3、怎么定投

用于做定投理财的资金必须是闲置资金。比如拿每个月6000元工资举个例子。除去每个月的各项开支,每个月可以剩余2000元,并且预计在未来两年左右,都没有需要大项费用开支,可以维持稳定投入这笔2000元的定投。然后选一个日期,比如可以是每个月发工资的第二天,或者是固定每个月的其他日期也可以,定下日期之后就每个月坚持定投。

以上的工资收入,每个月剩余闲置的资金,以及定投日期都因人而异,只要选好适合自己的定投金额和时间就行。

如果有开股票账户的,直接定投场内中证500指数对应的指数基金:500ETF,代码是510500;如果没有开户的,可以定投跟踪中证500指数的场外基金,比如:建信中证500指数增强A,代码是000478,这个在支付宝里面也能直接找到。

4、风险、定投时间、预计收益

因为使用的是定投方式,所以即使指数会下跌,那也不用过于担心,浮亏只是暂时的,只有继续执行定投计划,就不惧下跌,而且越跌,越会不断降低成本价。因此,最大的风险应该是定投的时间成本。

上次中证500指数长时间进入低估状态还是2011-2012年,当时进入处于低估值状态维持了一年左右的时间。这次受贸易战的影响,中证500指数从2018年就进入低估状态了,今年以来一直反弹上涨,估计在一年时间会涨回正常估值区间范围,最迟应该不超过两年。而如果要涨回中位值,那就需要时间更长,可能需要两年左右,甚至可能更长时间。

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至于是定投到涨回正常估值区间(非低估状态),还是一直坚持定投,直到涨回中位值。那就看个人的时间成本。如果只能接受1-2年的定投计划,那就当指数PE涨到非低估的时候就全部卖出,兑现盈利。如果能够接受更长时间的定投计划,那就当指数PE涨到中位值的时候再全部卖出,兑现盈利。

目前中证500的PE值是23.97,处于极度低估状态,距离进入正常估值(PE等于27.68)区间还有15.5%的上涨空间,距离中位值(PE等于34.03)还有42%的距离。只要坚定执行定投计划,等中证500指数涨回正常估值区间,盈利15%左右是不难的。

5、个人想法和建议

定投计划是很适合工薪族的一种理财方式。工薪族很多人没有专业的理财知识,也没有时间和精力长时间去研究股票,基金或者其他理财方法。而工薪族每个月都有收入流水,与其把剩余的闲置资金放在银行或者余额宝,吃那么一点点利息,还不如做低估值指数基金定投,用时间换空间。有的人甚至都没有存钱的习惯,直接放在银行卡,一不小心就买买买然后就钱都花没了。

执行定投低估值指数基金计划,即使最后基金没涨,那也至少可以让自己通过定投存下了一笔钱,并且养成理财的习惯。当然,中证500指数基金涨回到正常估值状态只是时间问题,如果坚持到涨定投结束卖出的时候,不仅仅把钱存下来了,还能多一笔额外的盈利。

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作者: 55财经

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