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月薪5000元的人有理财观念是件特别好的事情

俗话说“你不理财,财不理你”,我们知道,钱是需要打理的。月薪5000元的人有理财观念是件特别好的事情,大部分人…

俗话说“你不理财,财不理你”,我们知道,钱是需要打理的。月薪5000元的人有理财观念是件特别好的事情,大部分人的理财本金是从工资中一点一点存下来的,有理财观念和没理财观念的区别在5年后会显现出来。

其次首先也知道一点,理财不会马上让你的生活改善,而是在未来10年20年甚至30年之后才能可能会有一笔可观的收入。月薪5000元该怎样理财呢?

1、节流:从强制储蓄开始

首先说节流。5000元月薪在二线城市的话,一个月省吃俭用差不多剩下两千元左右,平时花钱不算账的话,年底一看银行卡余额,一年白忙,就剩几千块回家过个年,年后回城都没什么动力了。很多“月光族”在缴纳房租、吃吃喝喝、交通费、通信费以后,一个月下来非但没挣到钱,反而还要欠一屁股债。其次,“明星同款奢侈品”、“网红爆款”等词汇以及淘宝等电商购物平台发展极大的影响了人们消费观念。理财需要每月有足够的闲钱,所以减少支出,能存下钱来理财是第一步。

我们可以在每次发工资之后,将工资的20%存起来,其实这个月你花80%的钱和你花100%的钱生活质量差距并不是很大,如果在半年一年后碰到了加薪,那么就将加薪的比例继续储蓄,这才可以让钱包鼓起来。这个20%可能是2000可能是1000也可能只有500,但是用不了多久,你就会发现这20%威力巨大。

我们可以把收入比做鸡,那么储蓄就是蛋,如果你想通过理财来增加收入,那肯定是蛋越多越好。

我们这里所说的储蓄并不局限于银行存款,你可以通过货币基金、成长型股票、定投基金等进行储蓄,通常这些理财工具风险低且持有达到一定时间后收益惊人。比如可以投资余额宝、理财通等货币基金。沪深300指数基金就特别适合强制储蓄的人投资,点点滴滴的不断买下基金份额,也不用过多操心,等到赚钱的时候想卖就给卖了,不赚钱就继续买。当然货币基金年化收益率在2%-4%,整体偏低。

2、了解理财产品

空闲时间可以多看看余额宝中的文章,按照资金的流动性和安全性来划分的话有以下三类:

第一类:流动资产,也就是风险低、流动性强、收益低的投资渠道:活期、货基,还可以包括期限在一个月以内的理财产品。参考年化收益在3%左右。

第二类:低风险长期资产,流动性要差一些,收益略高些:债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品。参考年化收益在5%左右。

第三类:高风险资产,长期收益高,流动性不可测,因为有可能套牢:股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货、投连险等。

有追求的可以开始逐步学习债券、基金、股票这些知识,等知识积累到一定程度上之后可以把资金投向高风险高收益的项目。

5000元说实话这额度太小,建议可以考虑一些中低风险的理财产品。目前有一些银行理财产品,包括外面的一些定期理财产品,年化收益大概是在4%到5%之间,这些理财产品都是属于低风险的理财产品,而且期限大多都是在一个月到365天之间,流动性还是非常不错的。

比如目前支付宝上就有一些定期理财产品,具体如下图。

从这个图可以看出,目前有支付宝这些定期理财产品的年化收益大概是在4.3%左右,相当于5000块钱,一年大概可以获得215块钱左右的收益,这是一个不错的选择。

当然除了这些定期理财产品,你还可以考虑一些民营银行的智能存款,或者是一些现金管理产品。

比如目前京东金融上就有一些银行的存款,包括现金管理产品可以购买到。智能存款最大的优点是兼顾收益性跟流动性,目前有一些银行的智能存款存个五年期,随时可以提前支取,提前支取挂档计息,比如一年以上就可以获得4%的利率,这个还是相对比较好的。

除了这种智能存款,目前有一些银行推出一些短期的流动理财产品,一般都是在一年以内,这些现金管理产品由银行发行,一般都是保本,比如目前辽宁振兴银行就有一款年化5.1%的理财产品,期限是一年,相当于5000块钱,一年可以获得250块钱左右的收益。

3、开源:投资自己

从目前来讲,投资理财的最终目的是为了增加收入,增加财富。但往往大家通常都忽略了自己,人才是最值钱的,资本,如果按照月收入5000来算。一年下来收入6万,按10%回报收益,本金也应该要60万了。如果通过考证或者增加人脉,工作上进步,通过升职或跳槽,让自己加薪到月收入1万,年收入12万,按10%的回报收益,也可以达到120万的本金,那相对于年轻人来说,实现月薪从5000到1万的增长,比本金从0积累到60万甚至120万的增长要简单很多。

而且收入提高之后,我们就可以有更多的结余,理财的基数比较大,配置的空间也会更大,毕竟巧妇难为无米之炊嘛。

理财是伴随着你一生的事情,希望能够从现在开始,开始强制储蓄,而后学习知识,逐步追求更高的收益目标。

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作者: 55财经

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