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​:为什么人人都需要年金险?(深度好文)

这是我的公众号年金险系列中最后一篇,原文链接再此。 为什么人人都需要年金险–蘅洢谈险​ 写在前面的…

这是我的公众号年金险系列中最后一篇,原文链接再此。

为什么人人都需要年金险–蘅洢谈险​

写在前面的话

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在我没有转行保险经纪人之前,甚至在我刚刚入行初期,我都有一个执念,年金险收益太低不划算。我很难理解,为什么有人动辄一年投入十万,二十万来买年金险。所以在很长一段时间,我都没有主动销售过年金险。下半年赶上了4.025预定利率产品停售的风口,越来越多的朋友主动问询年金险。这里面有年收入千万的网红,有普通中产家庭,有刚刚毕业入职腾讯的95后,有学校门口做早餐档的老爷爷,更让我惊奇的,还有很多本身是从事高收益行业的金融精英。本来心存质疑的我,因为客户的问询,沉下心来踏踏实实从保险法开始入手,以当下主流年金险产品为样本,综合中国保险发展史,各个维度把年金险彻彻底底研究了一遍。

终于,花了3个月的时间,我从一个年金险的怀疑论者,变成了一个年金险的坚定支持者。

10月底,我赶着如意享停售的最后一个礼拜,在交完了客户的保单后,给自己买了一份1.5万10年交的年金险。之后又追加了一份同样金额的。一份给自己做养老,一份给孩子做教育金。买完之后,我觉得这是自己今年做的最成功的决定了。

今天就分享年金险答疑的最后一篇,为什么人人都需要年金险。讲大道理之前,先分享5个真实的故事,也是最初打动我,让我转变对年金险看法的5个客户的亲身经历。(由于涉及客户隐私,名字为化名,以下客户案例来自我和我的明亚同事)

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两个单身女郎的选择

Helen,36岁,即将走入婚姻,金融从业者,趸交100万

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Helen伦敦帝国理工毕业,后来陆续在新加坡和香港工作过。她符合主流社会里,对独立能干,有品位,美丽的职业女性的一切描述。在我这里咨询的时候,Helen已经有两份总保费150万的年金险了。

我问她,为什么一个金融从业者要考虑买保险做理财?她是这么回答我的。

首先,恰恰是因为金融从业者,才对经济形势更敏感,才能预测到未来经济持续下行的可能性。在这种情况下,投资首要是保本,而完全安全,保本的投资途径并不多,保险算是一个。

其次,也恰恰是因为身处这个行业中,她知道健康的资产配置,是要做到鸡蛋不放到同一个篮子里。她手上有股票和基金,海外房产,也有香港和国内年金险。前几个投资收益高,风险也大。而年金险相对收益低,但长期利益可观。把目光放远点,时间拉长点,不一定哪一笔投资才是收益最高的。

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她最后跟我说的一段话,让我印象极其深刻。

“真正卧病在床的时候,能力最强的投资人,也难以保证自己一直有清醒的头脑,做出稳赚不赔的投资决定。更何况我们大多数普通人呢?选择年金险,就是让自己有一部分钱,永远以一个省心,且稳赚不赔的模式放在一个地方生息”。

年金险承保一个月后,我在朋友圈看到了Helen订婚的喜讯。这时,我在心里默默给她点了个赞。成熟独立的女性,用这样得体不伤感情又合法合规的方式,把婚前财产的归属牢牢把握在自己的手里。若婚姻美满,一切资源都可以共享,万一遭遇婚变,不至于没有重新再来的勇气。进退皆可。

Again, 给会赚钱会守财的独立女性点赞。

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Yoyo 25岁,鹅厂员工,年缴费1.5万,交20年

Yoyo是个二次元妹子,当我第一次跟她介绍年金险的时候,她跟我笑呵呵地说,这都是有钱的中年小姐姐买的,我还是回去搬砖吧。两个礼拜后,Yoyo主动在微信上撩我,蘅洢姐,请问你之前推荐的年金险最低门槛是1万么?在得到确定的答复后,隔天Yoyo就提出了投保的申请。后来送保单的时候,Yoyo跟我分享了她想法的转变。她说她是从来不储蓄的,年薪26万基本上都用来买买买和旅游了。后来发现她的室友年薪不到15万,工作3年却有了将近20万的储蓄。她就开始反思自己了,但苦于生活习惯难以一时半会儿改过来。一看年金险的入门门槛并不高,便决定试试看。她说自己还没有成家立业,养老又言之过早,看中年金险的是强制储蓄,复利滚动的功能。她自嘲说像室友那样节俭自己也做不到,但一年1.5万其实是并不难的。算下来,相当于每个月1250块,如果划到每天就是一顿午饭钱,或者两杯下午茶的钱。有了这笔强制储蓄的钱,就相当于慢慢建立起属于自己的Fu*k U基金。而加保的功能又提供了积少成多的可能性。没准儿哪天,积攒的年金就变成了一笔创业的启动资金,或者一个Gap Year的旅行开支。而如果按照合同执行不动这笔钱,Yoyo 60岁起,每年可以领到33780元的养老金直到终身,身故后还有一笔钱留给家人。她笑言,未来的自己一定会感谢今天的自己做出的决定的。

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谢谢大家的阅读。

关于理财类保险,其实是我们健康家庭资产配置中不可或缺的一部分,和买房子,炒股并不是相斥的。丰俭由人,每个月我们存下一点点,复利的力量会在20年后出现,我们也会感谢今天的自己。我最羡慕本文这两个女孩子的就是在不到30岁的年纪,就有强制储蓄,配置保障类资产的意识。提早锁住利率,把30年后的潇洒生活早早安排好。

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作者: 55财经

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