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银行存款和银行理财的区别,你真的了解吗?

在上一堂课里,我们讲了几种活期理财产品,经常需要用到的钱可以放在这些活期理财里面。但是活期理财的收益率普遍都不…

在上一堂课里,我们讲了几种活期理财产品,经常需要用到的钱可以放在这些活期理财里面。但是活期理财的收益率普遍都不高,大多在 2%~4% 之间,超过 4% 的很少。所以,大家在预留出一定的流动资金之后,其余的钱最好放在定期理财里面,收益率会更高一点,而在定期理财里面呢,最适合普通老百姓购买的就是银行理财了。

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银行存款和银行理财的区别

首先要和大家重点提一下,银行存款和银行理财都是银行的产品,很多人会认为这两类产品差不多,都很安全,实际上区别很大。

银行存款是保本保息的,存在大银行和存在小银行都一样,即使银行破产倒闭了,50 万元以内的钱也能 100% 赔给储户。

但银行理财大部分都是不保本的,2020 年底之后,保本理财就要全部退出了,所以大家购买银行理财,还是有一点本金风险的。

不过,整体上来看,银行理财属于稳健理财,大部分产品还是比较安全的,门槛也从之前的 5 万元降到了现在的 1 万元,甚至有个别产品 1 元就能买到,适合广大风险承受能力不太高的稳健型投资者购买。

理财与基金的区别_基金理财平台_理财产品和基金区别

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银行自营理财 VS 代销理财

很多人在购买银行理财的时候,容易犯的一个错误就是,容易被银行员工牵着鼻子走,理财经理让买什么就买什么,对银行过于信赖。这会导致什么样的后果呢?那就是容易买到不适合自己的理财产品。

比如有些人本来是要买银行理财的,但买着买着,最后却买成了保险或是基金。保险的问题是,期限太长,短则 5 年、长则终身,钱一下子就被套牢了,如果想要提前赎回,可能会损失很多本金。

基金的问题是,风险很高,尤其是股票型基金,好的时候能一年能赚 30%,坏的时候一年也能亏 30%,有些人买了基金亏损之后,去找银行算账,让银行赔钱,实际上,你的钱是被基金公司拿去了,银行只是一个中介而已,不可能赔你钱的。

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所以,大家要记住一点,银行卖的理财产品,并不一定都是银行理财,而是分为自营理财和代销理财,银行自营的理财产品,就是我们所说的银行理财,银行代销的理财产品,包括保险、基金、信托、私募等等,银行在其中只扮演一个中介的作用。

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那大家怎样去辨别自己买的理财产品到底是银行自营的理财,还是代销的理财呢?

下面我来告诉大家一个简单的方法:看产品名称和登记编码,这两个信息都在「产品说明书」中。

基金理财平台_理财产品和基金区别_理财与基金的区别

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首先说一下产品名称,这里要注意,一定要是产品的「全称」,而不是简称。比如这是一张理财产品详情页,这里面的「保本稳利 364 天」是产品的简称。打开底部的理财产品说明书。

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理财产品和基金区别_基金理财平台_理财与基金的区别

说明书最上面红色框里的字才是产品的全称。

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一般来说,银行理财产品名称的开头,都会带有银行的字眼,在说明书的最上面,也可以看到银行的标志,可以初步推断这是一款真正的银行理财。像是这几款产品说明书的最上面,都能看到银行的字眼,这些都是银行自营的理财产品。

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像这张图中的理财产品,从产品名称就能看出不是银行理财了。

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除了产品名称,还有一个识别银行理财的方法。每一款银行理财都有唯一一个「产品登

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作者: 55财经

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