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招行行长助理:票据业务战略性意义市场占比前列

上证报中国证券网讯(记者张琼斯)票据作为核心企业信用迁徙至民营、小微企业的金融工具,是解决当前中小企业“融资难…

上证报中国证券网讯(记者张琼斯)票据作为核心企业信用迁徙至民营、小微企业的金融工具,是解决当前中小企业“融资难、融资贵”这个问题的“金钥匙”,招商银行(600036)行长助理刘辉5月23日在银行业保险业例行新闻发布会上表示。

数据显示,2018年整个票据市场签发的票据量达18万亿元,结算量达57万亿元,贴现量超10万亿元,分别同比增长了25%、63%和39%。其中,中小企业票据的签发量占比已超过67%,平均票据贴现利率低于同期贷款利率。

票据业务具有战略性意义市场占比位居前列

刘辉介绍说,招行自2016年到2019年一季度,无论是直贴量、转贴量还是再贴现量,都排名市场第一。以2018年的直贴业务量为例,招行直贴业务规模达到10255亿元,占市场规模的10%,服务直贴客户17146家,其中民企贴现量占比达74%,民企客户数占比达86%。

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业务市场高占比的背后,是战略上的重视。“招商银行把票据业务作为战略性的业务之一。”招商银行票据业务部总经理郝军表示。

这种重视也表现在组织结构上。为提升客户需求的响应速度,招行在总行及44家分行都成立了独立的票据业务部门,并且配置专职的产品经理。“我们搭建了一站式的票据业务的解决方案——‘票据大管家’,可以快速地全面地响应客户的个性化的业务需求。”刘辉说。

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招行为什么看重票据业务?郝军回答道,第一,票据是实体经济,特别是中小微企业结算、融资的重要工具,把票据做好就是对服务实体经济、服务普惠金融最好的响应;票据业务与招行的轻型战略天然契合,具有轻资本、周转快、风险低等特点;招行也认为,票据业务具有广阔发展前景,随着票交所成立、票据电子化普及,票据市场风险高发的状态得到彻底扭转。

为进一步支持实体经济、降低企业融资成本,2018年四季度,招行的贴现利率比2018年初时降低了114BP。“招行也是市场上再贴现量最大的银行,我们把获得再贴的资金精准地滴灌到‘三农’、绿色、科技型企业,比平均价格低35BP。”郝军说。

承兑端风险是票据市场新风险的新动向

“票据市场风险引起了非常多的关注,尤其是在纸票时代票据风险发生了很多大案、要案。”招商银行票据业务部副总经理李明昌认为,人民银行2016年以来强力推动票据的电子化和纸票的电子化。目前,电子票发行的占比达95%。电子化防范了票据造假风险。

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“上海票交所2016年成立后,我们的转贴现交易都从线下转到线上,从场外转到场内,从分散交易转为集中交易,它也大大降低了纸票时代各种风险,比如一票多卖、空壳公司的商票、大量的错配或者大量的杠杆,像2016年爆发的几个票据案件,在电票时代和票交所时代,从目前来看应该说很难发生这种操作性风险。”

李明昌介绍,对于合规风险,招商银行常抓不懈,尤其是对于近期要求的严控反洗钱风险。对承兑方的贸易背景严格要求;对于承兑的保证金来源、贴现资金流向等都要控制好合规风险。

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他表示,信用风险方面基本可控。主要要关注中小金融机构签发的票据,同时关注个别财务公司签发的票据。

“在票据的签发端、承兑端的风险是票据市场新风险的新动向。”李明昌认为,在电票和票交所时代,也有新的风险发生。从承兑、贴现到转贴现三个主要业务流程看,风险越来越小,新风险主要集中在票据承兑端,也就是票据的发行端。

李明昌说,从银行承兑票据看,中小银行超量、超额签发银行承兑票,或者在整个负债中保证金占比较大,会给未来经营活动的流动性带来隐患。

从商业承兑汇票看,企业签发的商业承兑汇票也存在一些风险。比如克隆企业账户来签发商业承兑汇票,假冒在市场上商业承兑汇票有一定影响力的企业账户,在另外一家银行的网银上签发商业承兑汇票,在市场交易等。

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作者: 55财经

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