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银行理财产品等级的内在含义,你都了解吗?

银行,是理财产品的重要集散地。许多投资者,也是从银行,购买银行发行的理财产品。为控制,明示风险,方便投资人匹配…

银行,是理财产品的重要集散地。许多投资者,也是从银行,购买银行发行的理财产品。为控制,明示风险,方便投资人匹配与选择,银行将自营的理财产品,依照风险高低,分为5个级别。深入的了解,不同风险等级的内在含义,有非常重要的意义。

本文,将重点介绍,极低风险,这一银行理财产品等级的,具体含义,以及所包含的保障,如何,实现基地风险并适应的人群等等。

作为极低风险,或称之为无风险,指的是,有相应的本金安全承诺。但依然会有风险,只是发生的概率非常低,要么会有发行人兜底,要么属于不可控性的。真正的无风险是不存在的。

如上图,这是一款大型国有银行的,理财产品,风险等级划分中的,极低风险理财,也标示为无风险,是理财产品5个等级中风险最低的一级,或者说是保障最高的一级(之所以选用,一款大型国有银行的风险等级划分,是为了增加专业性和可信度)。

在这个等级划分中,将这级的风险,描述为“无风险或极低风险”。这意味着,该银行这一类的产品,会有多重的风险控制和保障在投资的范围:

理财产品风险分级_理财产品风险提示语_理财中级风险

1,保障:一旦发生,小概率的风险,在发行人可承受范围内的,本金损失,由发行人承担。超出发行人承受范围内的,例如产品的发行人,本身经营失败,或出现风险,仍然需要有“可能”由投资人自行承担。

之所以说,有可能,由投资人自行承担,是因为,这一范围内,还包含二款特殊的产品:

A,存款。存款,还享受,存款保险制度的,另一重保护。最高,按照相关规定,最高,可享受到,50万元的赔付。

B,非保本浮动收益,极低风险理财。这一类的银行理财产品,虽然属于极低风险,却不提供本金保障,也不提供收益承诺。

理财中级风险_理财产品风险分级_理财产品风险提示语

如上图,这是另一家,国有大型银行的一款,极低风险理财,明确标明PR1级风险,但在收益类型,中明确注明:非保本浮动收益。

小结:极低风险,仍然存在风险,而且不同的产品,有可能享受的,保障承诺也不同。

2,产品风险控制:理财产品,之所以会有,高,低不同的风险,与所投资的产品,以及组合,比例,有直接关系。

理财产品风险提示语_理财产品风险分级_理财中级风险

如上图,这是一款大型银行,基地风险银行理财产品的产品配置说明。比较晦涩难懂,下面就,简洁明了的,给朋友们做一个解释:

极低风险理财产品,主要投资于固定收益类产品,例如,货币间市场票据,存款,国债,货币基金,以及其他一些债券等等。

另一点,对所投资品种的范围,比例,杠杆,有严格的限制,划定了红线。例如,严禁投资,权股票等权益类资产,不允许过高的杠杆率,对所投资的债券类产品,信誉评级,有严格的要求等等,从源头对风险进行控制,又保障了收益率的相对稳定。

小结:产品设计,从风险源头控制,是极低风险理财产品,高安全性的关键所在。

理财产品风险分级_理财产品风险提示语_理财中级风险

我们再来看,这一类产品的适配人群,以及相应的适配规则:

1,适配规则:向下兼容。

最简洁的理解是:在购买理财产品时,可以购买与自身风险匹配的,风险等级,理财产品,也支持购买,更低等级的理财产品。但是,禁止向上兼容。相互兼容,意味着,理财产品的风险,进一步降低。向上兼容则意味着,升高,有可能面临超出承受能力的风险。

2,适配风险偏好,承受能力的投资人群:

极低风险理财产品,适配人群极为广泛,几乎所有,风险偏好以及承受能力类型的,理财投资人,都可以购买,包括但不限于:谨慎型,稳健型,平衡型,进取型及激进型。

理财中级风险_理财产品风险提示语_理财产品风险分级

小结:极低风险,也有可能,使理财产品的,预期收益率,波动范围受,到一定程度的现实。但另一面,他与投资人的匹配,更广泛。

最后,做一个总结:

极低风险理财产品,由于产品的设计,以及投资范围的限制,从源头上,对风险进行了控制,保障了收益率的稳定性。

但是,也有可能因此,而使收益率,被限制在一个,相对较低的范围内。

而且,即使同类的产品,所提供的保障承诺也不尽相同:有保本保息,有保本保最低收益,有保本浮动收益,有非保本浮动收益。购买时还要按需选购。

综合来看,极低风险理财产品,保障了安全性,突出了流动性,兼顾了收益率,是广大投资人,放心的,理财好产品。

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作者: 55财经

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