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投资有风险、入行需谨慎,理财产品划分为5个等级

​所谓投资有风险、入行需谨慎,下面口袋君根据理财产品的收益及浮动情况,将理财产品划分为5个等级并给出适用人群:…

​所谓投资有风险、入行需谨慎,下面口袋君根据理财产品的收益及浮动情况,将理财产品划分为5个等级并给出适用人群:

第一级:保守型——低风险理财产品

这一类主要是:储蓄、国债、宝宝类产品、货币基金,产品都具有保本的特性,收益率一半都是可以保证的。

储蓄和国债侧重于定期投资,由银行、国家背书,可以说是最安全的理财产品,虽然收益比较低,但存入时间长足可以抵消通货膨胀带来的货币贬值。

而宝宝类产品具有良好的流动性、风险极低,一般的本金不会有一定的亏损,货币基金由于有国有银行的支持,在收益上有一定的保证并且风险性比较低,适合家庭理财。

适用人群:

适用于风险承担能力水平比较低,抗拒冒险,关注资产的安全性远超于资产的收益性,不愿意承受投资波动对心理的煎熬,追求稳定的投资者,如老年人、低收入家庭或性格保守的人,将保本作为第一追求。

第二级:稳健型——较低风险级别产品

这一类主要是:债券基金、P2P产品

债券基金一般不收取认购或申购的费用,赎回费率也较低,且具有净值波动小、保值能力强的特点,P2P平台具有灵活性高,门槛低、收益高(高于银行储蓄)的特点。

适用人群:

适用于具有有限的风险承受能力,稳定为主,不愿过多冒险,但又希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,适当回避风险的同时保证收益,目标是跑赢通胀的投资者。

第三级:平衡型——中等风险级别产品

这一类产品主要是:混合型基金、信托、贵金属。

混合型基金的投资风险跟股票与债券配置的比例大小有关,偏股混基风险较高预期收益率也较高;偏债混基风险较低,预期收益率也较低。

信托产品要求的投资门槛较高,年化收益类多在8%-14%之间,信托产品作为高端理财产品,收益高、稳定性好,风险还是相对要小。

贵金属可以用来保值增值的目的,比较适合长线投资,

适用人群:

适用于具有一定资产,有不错的风险承受能力,对风险有比较清醒的认识,理性投资,期望通过长期且持续的投资获得高于平均水平的回报的人群。

第四级:积极型——较高风险级别产品

这一类主要是:股票、股票基金、指数基金。

股票:具有高风险、高收益的特点,收益率不固定。

股票基金相对于股票而言,有分散风险、费用较低等优势,可以降低投资成本,提高投资效益,获得规模效益的好处。

指数基金的波动幅度大,收益随跟踪的指数变化。

适用人群:

适用于有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力、信心,愿意承受较高的可见风险,换取较高乃至超额的的投资收益的人。

第五级:激进型——高风险级别产品

这一类主要是:外汇、期货、艺术品

外汇、期货由于杠杆存在都属于投资成本轻,可以双向买卖,利息回报高,相对的风险也非常高。

艺术品投资似乎被认为是风险小、回报大、层次高的投资项目,但由于真伪难辨、收益不确定、流动性差的原因其实风险也非常高。

适用人群:

适合于有非常强的风险承受能力,有专业的知识技能、敢于冒险,高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动,在投资收益波动的情况下,仍然保持积极进取的投资理念、甚至加注,以换取资金高成长的可能性,追求更高的收益和资产的快速增值的人。

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作者: 55财经

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