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理财的真实收益率,90%的人都不知道!

相信很多盆友在买基金的时候是随心所欲,今天看好了一只鸡,哪天心情好就下手,往往是看到哪只鸡涨的好就买哪只,却忽…

相信很多盆友在买基金的时候是随心所欲,今天看好了一只鸡,哪天心情好就下手,往往是看到哪只鸡涨的好就买哪只,却忽视了投资理财的真实收益率,小白今天就带大家了解下理财的真实收益率。

收益率是小白和很多盆友在评价理财产品时最先关注的,大家总觉得“数字不会骗人吧”。但你有没有想过,即便都被称为收益率,最终带来的实际回报却是不同的。

市场上理财产品被扣的收益率帽子很多很多,譬如:

单利与复利、年化收益率与实际收益率、还有隐藏在产品中的起息日、到账日等等。细微的差异,也可能给你的投资带来不同的效果。

1、收益率=年化收益率?

通常情况下,我们会习惯性地认为,理财产品亮出的收益率就是年化收益率,其实不然,一些理财平台为了将产品包装好看,会对其加以掩饰,投资者稍不留神,就会中招。

举个栗子:

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小张前不久投了5万元购买了一款年化收益率9%的产品,本想着这样的收益率算是当前市场上高水平的了,可到期实际的收益才不到400元。究竟是怎么回事呢?原来,这款产品是某家理财公司为了招揽新客特别推出的,产品的期限只有30天,而产品介绍中的9%是指年化收益率,并非实际收益率,所以最终,小张的实际收益就与预期产生了较大的差距。

以小张这款产品为例,实际收益=50000×9%×30÷360=375元,实际收益率=9%÷12×1,也就相当于375÷50000=0.75%。

举个栗子:

比如A产品30天,收益率0.75%;B产品6个月,收益率4%。乍一看,你很难判断两者谁的收益水平更高。这时候不妨将两者的年化收益率算出来。得到的结果是A的年化收益率为9%、B的年化收益率为8%。

3、买理财产品,起息日重要吗?

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最后小白问基还要给大家普及的知识是:买理财产品,除了收益率外,还有一个因素很重要,那就是“起息日”。

大部分理财产品并不是即买即起息的,因为理财产品并不是存款,银行用理财资金去投资,获得收益后分配给客户,这个“代客理财”的过程前后都需要一定时间来过渡。所以,不同的产品也就有了不同的募集时间。

举个栗子:

老张花5万元买了年化收益率4.5%的产品,老王同样花了5万元买了年化收益5%的产品,两个产品的期限都是35天。到期后,老张获得了收益215.75元,老王获得了收益239.73元。可以看出,从收益额上看,老王要略胜一筹。那么,实际的收益水平真是这样吗?

假设老张的产品是在购买后一天起息的,也就是T+1;老王的产品是在购买后7天起息的,也就是T+7。对老张来说,他实际投资36天获得了215.75元;而对老王来说,他实际投资42天获得了239.73元。老张的年化收益率为215.75÷50000÷36×365=4.37%,而老王的年化收益率为239.73÷50000÷42×365=4.17%。

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这样一算,原来看似精明的老王败给了“起息日”,最终还是老张更精明些。而且,从流动性角度考虑,老张这款产品占用的时间更短。

小白问基写在后面的话

最近小白读了一本书《解读基金——我的投资观和实践》,今天继续给小白会每天分享一些此书中的干货,希望大家捧场哈~

今日爱阅读分享—初步了解一只基金的步骤是怎样的?

初步了解一只基金的步骤是这样的:

1.找基金全称

2.从全称看4种信息:姓氏、策略、类型和其他

3.查找基金简介详细了解

今天讲讲2

姓氏:就是基金公司名称,就是在最开始的位置。如华夏、嘉实、广发、易方达、富国、工银瑞信、银华、华安、上投摩根。。。。有时你看到的是简称,比如易方达——易,工银瑞信——工银,上投摩根——上投。

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策略:这部分可丰富了,可观察到该基金投资的一些“想法”、行业、指数,主题等,或者是该基金想要达到的目的,或装B。

主题:保险主题,城镇发展,一带一路等等,科技动力等就是个概念

行业:军工,医疗,金融等

指数:沪深300,中证500,创业板指等等

也能看到一些废话型的,比如策略成长,核心精选,成长优选等。难道其他基金在选股时就没策略不成长不精选不优选吗?以听起来就让你觉得“我很努力”为目的。早期的基金很多都这路子,原因那个时代还谈不上精准定位目标客户。总之这个部分是五花八门,大概看一只基金的投资“想法”。

类型:基金类型是决定了该基金投资的主要方向,不能不看。一般计较类型有股票型,指数型,债券型,货币型,保本型等等。

其他:基金名称中的A,B,C,E等,这代表了同一只基金不同申购费收费模式:你可以选择交前端申购费,或者选择交后端申购费,或者不交申购费——但是要叫另外一种费:销售服务费。不同类型的基金这些ABC的意义或许不同,具体要看基金费率表格,都是公示信息。还有其他字母,可能代表了同一基金不同销售渠道的标志,很少见,以后遇到会具体讲。分级基金后面也是带有A和B的,这又是另一层含义了。

好啦,今天就讲这些啦~

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作者: 55财经

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