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银行理财收益率是固定的吗?如何选择理财产品

之前有个朋友突然问我在哪儿买理财,说自己的理财收益率才不到3%,让我感到很惊讶,她的理财水平也不算差,就是工作…

之前有个朋友突然问我在哪儿买理财,说自己的理财收益率才不到3%,让我感到很惊讶,她的理财水平也不算差,就是工作太忙,没时间关注银行理财的收益率。我突然觉得有必要帮助大家总结一下银行的理财产品收益率,帮助大家迅速选择购买渠道。

一般工农中建四大行,家大业大,理财的收益率都相对较低,我就不再仔细研究了,如果哪位朋友有好的推荐,欢迎留言。这里重点对几家大的股份制银行的理财产品进行一个总结归纳。

银行理财收益是固定的吗

随着资管新规的逐步实施,监管规定2020年末所有银行理财都不能是固定收益率,所有理财产品都将转变为净值型,主要分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

也就是说,银行的理财产品收益率不再是固定不变的,和存款利率不同,会随理财资产价值的变动而变动,所以现在银行理财的收益率一般都写业绩比较基准或者预期收益率。

理财产品有哪些期限的

银行的理财产品一般有活期类、短期和中长期理财产品。

活期理财收益一般相对较低,但使用灵活,现在银行理财活期类产品都可以做到当天存入,当天起息,但有时间和金额的限制,下午3点前买入当天计息,赎回限制少,3点后买入赎回金额限制较高。

短期理财产品一般以90,180,270天左右为主,一家银行里理财时间越长,收益率相对较高,但差异不大。银行还有一个惯招,是提前几天开卖,一周后起息,这样实际收益率会进一步拉低。举个例子,对于短期的理财产品如35天,本来收益就不高,假设3.8%,再加上一周的销售期,实际收益率可能只有3.2%左右。

各家银行理财产品利率汇总

为了方便大家对银行理财产品进行选择,这里整理了一下目前几家零售业务较强的招行、平安等银行的个人理财产品收益率,这个收益率是1月中旬整理的,各家银行的收益率会随行就市,可能会有变化,但是从各家行之间收益率的差异,我们可以在选择理财银行的时候做一些参考。

华夏银行虽然在股份制行中规模不大,零售业务也不是很强,但是华夏银行理财产品的收益率在股份制银行中还是很有竞争力的。特别是华夏银行的灵活理财产品,7天以内在3.35%左右,达到90天以上收益率可达到3.95%。中信银行活期理财可以24小时申赎,但是起点相对较高。广发银行的活期理财也是灵活型的,持有时间越长,收益越高。

最后想说的一点就是,不管您在哪个银行理财,了解自己的需求,选择适合自己的理财产品才是最重要的。如果短期内有资金需求,但时间比较固定,可以选择固定期限的,如果使用时间不确定的话,最好还是选择按照存期收益率逐步提升的灵活理财。如果您有一些资金短期内不会使用,那么就考虑一下期限较长的产品吧。

补充一点,前段时间债市大跌,导致银行净值型理财收益大幅缩水,近期有所回升,因此看银行理财产品收益,千万不要看成了以来收益或者短期收益,要拉长时间看一下收益的变化趋势,防止买完以后就不涨的情况出现。

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作者: 55财经

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