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碧桂园服务大肆布局金融业务,背后利益链是怎样的?

撰稿 | 区长 来源 | 东二区 导读:分拆物业服务板块上市,碧桂园不是第一家,但碧桂园是算盘打得最响的。 而…

撰稿 | 区长

来源 | 东二区

导读:分拆物业服务板块上市,碧桂园不是第一家,但碧桂园是算盘打得最响的。

而做物业服务的碧桂园服务,内核在逐渐变心。近日,碧桂园服务(06098.HK)还公告称,拟收购文津国际100%股权及相关债权,加速发展社区保险销售业务,进而形成规模化的服务体系,完善社区增值业务。

事实上,碧桂园服务此举的核心目的,在于提升公司盈利能力。作为一家物业管理公司,碧桂园服务的主要业务就是物业服务。在社区管理的同时,碧桂园服务还增添了社区增值服务等内容。

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根据碧桂园服务财报,2019年,其社区增值服务收入约8.65亿元,占总营收的9%。根据披露,碧桂园服务2019年全年营收97.03亿元,净利润16.71亿元,公司股东应占利润由2018年的9.23亿元增至约16.71亿元。

大肆布局金融业务

根据碧桂园服务董事会主席杨惠妍介绍,碧桂园服务正在拓展多元化的社区增值服务,并搭建了凤凰会APP流量平台,整合线上线下优质资源,促使平台的产品和服务精准匹配业主的消费需求,持续释放更多盈利潜力。

事实上,除了消费需求,碧桂园服务还承包了业主们的金融服务需求,包括理财推介、保险销售等。拟以总代价8411.3万元的文津国际100%股权,就是最好的体现之一。

此前,碧桂园佛肇区域已2019年3月与文津国际保险经纪有限公司(下称“文津保险经纪”)签订战略合作协议。据了解,文津保险经纪将为碧桂园佛肇区域提供的业务服务,包括“保单诊断”服务、定制家庭保险方案等。

根据介绍,文津保险经纪2018年、2019年分别亏损336.79万元、287.75万元。从这个角度来看,碧桂园服务看重的是其牌照价值,以及业务携同能力,方便自带业主资源的碧桂园服务开发家庭社区保险业务。

据了解,家庭社区保险只是其社区增值服务的一部分。在凤凰会APP中,碧桂园服务提供的社区金融种类包括理财、贷款、保险及银行服务等内容。其中,银行服务主要指的是信用卡办理、业主分期贷款等。

而保险、理财主要由碧桂园旗下的财富管理平台碧有信、喜鹊财富基金销售有限公司 (下称“喜鹊财富”)提供,贷款则由碧多多提供。据了解,碧有信早前定位为服务业主和员工的互联网金融平台。

P2P存清退风险

2016年8月,碧有信上线,对外宣称为碧桂园旗下社区金融平台。2017年8月,碧有信的网贷业务由碧有信旗下的碧有贷承接,运营主体为华惠金服信息科技(北京)有限公司。

当前,碧有贷仍在发布标的。数据显示,截至2020年4月28日,碧有贷平台累计借贷金额为103.8万元,累计借贷笔数为11045笔。截至目前,碧有贷的借贷余额为3.68亿元,借贷余额笔数为2186笔。

今年2月25日,银保监会普惠金融部主任李均锋表示,“P2P专项整治方向不变,节奏不变,继续坚定不移、彻底的执行。P2P以‘退’的方向为主,整个专项整治政策没有改变”。

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这也意味着,碧桂园设立的P2P网贷平台碧有贷面临清退风险。相关数据显示,截至今年3月31日,全国实际在运营网络借贷机构139家。据了解,在P2P网贷开始整顿时约有4000家平台。

理财方面,东二区了解到,碧桂园通过置业顾问与碧桂园物业“凤凰管家”等向业主疯狂推介理财产品。早前,有媒体报道称,有置业顾问以老带新的方式购买理财产品,收益率极低。

“许多人的钱被开发商占用还买不上房,这种吸金方式真是太精明了。”据青岛早报报道,记者在暗访后第一时间把这一问题反馈给了监管部门。最终,这一违法行为被叫停。

涉嫌变相募集资金

据了解,为了更好地开展金融业务,碧桂园开发了多款线下理财产品,由碧桂园旗下小区物业管家向业主销售,包括“碧优宝”、“家政宝”等。

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其中,“家政宝”产品承诺赠送保洁服务等。根据介绍,“家政宝”的投资金额在10万元以上,可赠送保洁服务6次,;20万元以上赠送8次保洁,2次空调保洁(保养);30万元以上则赠送合计16次保洁,总计价值约1000元。

信息显示,这类产品由碧有信开发、运营。事实上,碧有信在其APP中也称,其部分服务由碧有信及关联方或合作机构一同提供。据了解,相关平台包括碧有贷、碧享购商城、喜鹊财富等。

而除了提供P2P网贷、银行理财、基金,碧有信与碧桂园服务还推出了多种地产投资项目,包括碧桂园风盈安驰理财产品、尊享系列重庆天誉项目等。其中,尊享系列重庆天誉项目募集的资金将用于受让重庆天誉项目的资产收益权。

根据介绍,重庆天誉项目的总规模为3亿元。碧桂园及碧有信宣称,该项目将由项目公司股权质押,结合博意设计院与福建阳光集团双担保。而对于募资的资质,碧桂园方面并未告知。

而在早前,国务院办公厅曾发文整治互联网金融乱象。其中,提到房企和房地产中介不得违规开展房地产金融相关业务。文件还要求,未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。

针对,资产管理及跨界从事金融业务,将对于金融采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

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但作为一家上市公司,碧桂园及碧桂园服务在未取得金融资质的情况下,通过过各类产品嵌套开展资产管理(财富管理)业务,规避监管要求,与其主业不符,或将遭到监管整治。

而这些均属于碧桂园服务的社区增值服务。根据碧桂园服务财报,2019年,其社区增值服务收入较2018年同期实现同比增长107.4%。其中,增值创新服务收入由2018年的0.75亿元增至1.45亿元,增幅约92.8%。

东二区了解到,增值创新服务即为理财、保险等金融相关服务。相关评论认为,碧桂园服务可以借助物业管家等自身渠道,向业主(包括租户)教育和销售金融服务,并赚取利润。

此前,碧桂园也曾多次张扬其对金融的野心。2015年,还通过引入平安人寿成为其第二大股东,对股权结构进行重组。引入平安人寿后,碧桂园还与中国平安结成战略联盟关系。

此外,东二区了解到,碧有信的实际控制方为主营物业管理服务的碧桂园服务,而非碧桂园。据了解,碧有信、碧多多等已进行整合,金融板块全部划入碧桂园服务体系。

对于内核已经发生变化的碧桂园服务而言,还能服务好业主吗?需要打一个大大的问号。

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作者: 55财经

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