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投资理财:怎样的配置是合理的呢?(图)

对于投资理财,不同的人有不同的操作方式。害怕亏损的保守型投资人可能更多的是选择银行存款,或者进行大额存单的操作…

对于投资理财,不同的人有不同的操作方式。害怕亏损的保守型投资人可能更多的是选择银行存款,或者进行大额存单的操作,而愿意承担风险的,以及追求高收益的投资人,可能会选择投资股票、投资基金、甚至是买房、黄金投资以及期货买卖等等,但是不管是采用哪种方式进行投资理财,我们的最终目的也还是让自己的资产持续积累甚至翻倍。而实际上,在投资理财的过程中,最重要的还是要将自己的钱合理进行规划,通过合理的配置来分散和降低投资过程中的风险。

那么,怎样的配置是合理的呢?我们可以参考著名的标准普尔家庭资产配置来进行资产的分配。具体来说就是把资产分成四个大的板块,分别是要花的钱、保命的钱、生钱的钱,还有保本升值的钱,这四个板块的资产比例可以是1:2:3:4,所以,对于400万的资金来说,可以如此配置。

1、40万的资产是要花的钱

所谓要花的钱,就是随时可以用于支付消费的资金。这部分资金必须保证足够的灵活性,可以随取随用。并且保证所有日常生活中的开销,比如房租、水电、车马费、餐饮费用、一起其他的娱乐项目消费等等,通常需要可以维持至少3-6个月的基础生活费用。这一部分钱的最终目的是保证维持一定的生活水平,而不是用来创造收益的。

这一部分的40万资金,可以是银行活期存款形式,也存在像余额宝这样的灵活性非常高的工具。

2、80万元的资产是保命的钱

日常生活中,意外总是难免的,而不可否认的是,有的意外,或者疾病很可能会造成我们的收入中断或者是骤减,从而影响我们的日常生活。因此贮备保命的钱就变得尤为重要。这部分保命的钱,可以用来解决突发事件造成的现金流压力,或者在我们面临意外、身体健康出现状况或者其他经济危机的时候用来应急。也就是说,这80万是为了补偿短期内可能出现的巨大现金流支出的。

这一部分80万的资金,可以购买医疗保险,每年保费不会超过1000元。此外,还可以配置重疾险。剩下的部分可以购买保险类理财,以较低的风险,收获较为稳妥的类固定收益。

3、120万生钱用的资金

以上两个方向的资产配置,主要是解决了短期的以及大额的资金需求的供应,而在解决以上两个问题后,我们终究还是要面临资产升值的问题,即钱生钱来进行保值和升值。通常这就需要进行一定的投资来完成。

这一部分的120万资金,主要注重单位时间内的收益性。所以在资金的运用上,需要根据个人的投资喜好,来配置一些预期收益较高的理财产品,比如愿意承担较大风险的,可以增加股票的投资占比,而希望风险小一些的,可以选择投资风险系数较小的基金项目,除此之外,还可以购买黄金资产这类避险资产。

4、160万保本升值的资金

在达到创收的目的后,我们仍然需要保证投资理财结构的稳定性,即保本也是相当重要的。所以剩下的160万资金,比较适合选择一些较长期的投资以及安全系数较高的投资。可以选择的项目包括信托、年金险、债券以及基金定投等等。

可见,如果有400万的闲置资金,不确定要如何做投资理财的话,可以参考以上方案进行资产配置。

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作者: 55财经

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