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公积金贷款利率“闻风而动”不是银行的特点

人民银行发起调整 《住房公积金管理条例》中第六条约定:住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出,经征求国务院建…

人民银行发起调整

《住房公积金管理条例》中第六条约定:住房公积金的存、贷利率由中国人民银行提出,经征求国务院建设行政主管部门的意见后,报国务院批准。

也就是说,公积金存、贷款利率的变化是由人民银行发起调整的。人民银行目前为什么没有发起公积金存贷款利率的调整呢?这就又要说回LPR新政了。

虽然LPR新政从2019年8月份开始推行,但银行的所有贷款与之挂钩还需要一定的时间。这与银行的“行事风格”和“内功修为”有很大关系。

一方面银行体制内做事需要再三确定之后才会行动,以免出现对政策误读而导致的错判。“闻风而动”不是银行的特点,银行的行事风格是只有在一切明朗之后才会开始行动落实这项政策。

另一方面银行针对LPR新政的落实也需要比较全面的部署,不仅包括培养工作人员对于LPR的理解,也包括银行对自身核心系统、信贷系统、短信系统的改造。

为了能够有序快速推进LPR新政的实施,人民银行设定了2019年10月8日为房贷利率与LPR挂钩的时间节点。而且政策里明确说明,公积金贷款利率不做调整。

无论是从人民银行选择房贷做试点,还是各商业银行在实际的落实操作过程中,我们都很明显的看到:LPR新政作为一项创新的改革,需要考虑的问题有很多。

未来的调控表现,对经济造成的影响也仅仅停留在预估中。改革的目的与实际的效果可能存在一些偏差。有偏差也不要紧,再进行调整即可。

可是在未来的确切效果明晰之前,调整公积金贷款利率着实有些草率。未来公积金贷款利率的调整,一定是因为LPR新政的作用已经明晰了之后,才会采取的举动。

总结:

LPR新政的推出,是对我国货币政策的调控工具进行了升级改造,更是对利率市场化的有序推进。房贷利率在LPR新政的推进中首先进行改革,公积金贷款作为商业银行房贷的补充,也会在未来发生变化。只不过它的变化是需要触发一定的条件。

首先,如果存款基准利率发生变化,公积金贷款利率因为公积金存款利率的变化,大概率要跟着发生变化。

其次,如果房价利率调控后继无力,也许会采用提高或降低公积金贷款利率的方式来控制房价。

最后,人民银行在监测LPR新政带来的全面影响之后,也许就会对存款基准利率以及公积金存贷款利率进行调整。

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作者: 55财经

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