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投资理财策划 新冠肺炎疫情引发全球金融风暴“黑天鹅”事件

编者按: 2020年以来,新冠肺炎疫情以及引发的全球金融风暴成为现实生活中的“黑天鹅”事件,每个人的资产状况正…

编者按:

2020年以来,新冠肺炎疫情以及引发的全球金融风暴成为现实生活中的“黑天鹅”事件,每个人的资产状况正在面临一场“大考”。女性作为家庭财富管理的主要决策者,在疫情带来的不确定性风险叠加的情况下,如何在家庭财富的保值增值方面做出更为科学理性的决策?同时,在人口加速老化的时代,女性的平均预期寿命更长,但平均个人收入却始终低于男性,女性对于长期财富积累的需求更甚于男性。哪些办法能帮助我们跑赢“通胀”,让自己的财务状况稳定且健康?本报记者对话资深理财策划师,就女性当下的理财问题,听听专业人士的建议。

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中国妇女报·中国妇女网记者 李雪婷

根据国内某女性理财社区的一份最新统计数据,年初的疫情期间,在线学习理财课程的女性用户激增了61.5%。疫情带来的隔离以及复工延迟等状况令很多家庭面临流动性不足导致的财务风险,也引发更多女性希望通过加强学习来丰富理财知识,获取更多财富增值途径,为自己和家人的财富增长提供助力。

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理财意愿高于男性

即便是在疫情之前,女性对于资产健康状况也是十分在意。根据国际资管巨头富达国际2019年与蚂蚁财富联合推出的《2019中国养老前景调研报告》,中国女性有更高的退休储蓄目标和更强的储蓄意愿。

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同时,越来越多的女性成为家庭主要决策者。上市投资管理集团贝莱德发布的一份报告显示,69%中国女性认为自己是家庭事务的主要决策者,包括财政管理和决策,该比例高于其他国家。

但是与国际趋势类似,中国女性在养老规划和退休储蓄上也面临更多挑战。在富达国际中国区董事长何慧芬看来,信心、信息和金融知识的不足通常是阻碍女性进行投资的重大障碍。近年来,富达已经在包括英国、德国、澳大利亚、日本等全球多个重要市场进行了针对女性理财、投资及退休准备行为的大型调查或专题研究。结果显示,女性仍然面对经济和社会资源的相对不足,这让她们在面对投资的时候更倾向于保守和谨慎。

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谨慎保守的低风险偏好

女性追求更大安全边际的特质在女性理财社区她理财的调查中也有印证。调查显示,相较于男性投资者,女性往往展现出更大的风险厌恶特性,尤其是处于财富积累阶段的女性投资者,普遍青睐相对稳定低风险的金融产品。而股票、主动型基金等盈亏波动较大的金融产品背后伴随的高风险,容易让刚刚接触理财的女性产生焦虑情绪。相对而言,多数男性投资者喜欢自己选择投资产品,从中收获成就感。而女性投资者则更愿意听取专业人士的意见,选择较为省心的跟投模式。

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私人投资顾问程宇对此表示:“冷静和理性、学习能力和悟性、超常的风险意识、独立思考等是出色投资人的重要特质。对于女性投资者而言,投资自己,提升个人增加现金收入的能力,学习更多投资理财知识,提升理财中做出正确决定的几率,修炼这些特质才能帮助她们在资产配置的道路上越走越稳。”

养老储备挑战比男性更严峻

“我们正处在一个人口加速老化的时代,女性的平均寿命更长,她们对于长期财富积累的需求更甚于男性。”何慧芬认为,女性面临着更为严峻的养老储备挑战。根据调查,女性的平均个人收入比男性低约21%,当时间跨度拉长之后,财富积累的差异会进一步放大。约有60%的女性尚未开始养老储蓄。更值得注意的是,女性往往较男性更优先考虑满足家庭财务需求,而不是自己的养老储备。因此,女性投资者需要通过更多有效途径提早进行积极的投资规划,为未来的养老储备打好基础。

针对疫情之后的家庭资产安全和生活保障问题,程宇建议女性投资人在资产配置方面要保证高流动性,并且尽量减少负债。同时,可以基于风险分析选择一定的对冲风险的资产,“风险一旦爆发,它们会带来正向的现金收入。

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作者: 55财经

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