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曾经收益率超过5%的银行理财难觅踪影投资者须优化资产配置

曾经收益率超过5%的银行理财难觅踪影。理财收益走低成为常态,投资者须优化资产配置—— 理财收益“缩水”,如何实…

曾经收益率超过5%的银行理财难觅踪影。理财收益走低成为常态,投资者须优化资产配置——

理财收益“缩水”,如何实现财富增值

湖南日报·华声在线记者 刘永涛 通讯员 熊心仪 王飘碧

曾经收益率超过5%的银行理财,已经难觅踪影。第三方机构监测数据显示,目前银行理财产品平均收益率为3.79%,较4月的平均值3.89%,下降0.1%。

收益一路走低,银行理财光芒似乎不再。不过,股票、期货等中高风险投资方式与稳健型投资者的需求不相匹配,最大众化的银行理财,仍是众多投资者首选。

理财收益走低成为常态,投资者如何优化资产配置,实现财富保值增值?

预期收益率5%的产品不见了

“跑了几家银行网点,竟没找到一款收益率超过4%的理财产品!”长沙退休的陈女士喜欢到银行网点买理财产品,让她有些郁闷的是,如今手上两笔长期理财产品到期,那些曾买过的收益率5%的产品,却不见了。

记者走访长沙多家银行网点发现,国有银行、部分股份制银行的理财产品收益率多在3%~4%,本地城商银行推出的产品收益率略高,少数产品收益率在4%以上,很快便销售一空。

部分银行推出收益率较高的产品,优先新客户购买。如恒丰银行长沙分行的丰利系列2020年第174期(新客专属)/FL20174,预期收益率4.14%,产品期限91天,5万元起购。

还有一些收益较高的产品,起购门槛超过50万元。如广发银行发行的“薪满益足”新客200301期产品、中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第443期高净值款(私享新客)理财产品,预期收益率分别为4.25%、4.1%。

早前受到青睐的结构性存款、大额存单,收益率普遍跌破4%。“目前4%以上的大额存单已经没有额度,在售的只有一年期、二年期、三年期大额存单,利率分别为2.1%、2.94%和3.85%。”长沙一家银行的客户经理介绍。

“较高收益的产品很俏,有的上线几分钟就被抢购一空,部分甚至需要预约才能买到。”中信银行长沙晚报大厦支行理财经理孙雅玲对记者说,目前银行理财产品加快向净值型化转型,投资者需要掌握一定的理财技巧。

过去动辄预期收益率5%的产品不见了。普益标准监测数据显示,5月全国332家银行共发行了6914款银行理财产品,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.8%,较上期减少0.08个百分点,收益创近43个月新低。

理财收益走低已成常态

一般来说,如果市场上资金有限,机构对现金的需求强烈,那么资金价格自然水涨船高;反过来,如果市场上资金多了,供给充分,资金价格也会随之下降。

今年以来,央行加大资金投放力度。统计显示,年内3次降准共释放了1.75万亿元的长期流动性,再加上3000亿元的专项再贷款,5000亿元的再贷款再贴现额度,还有一些政策性银行的信贷安排,资金量整体较大。此外,央行持续深化LPR改革,引导贷款市场利率下行。

工商银行湖南分行理财经理张景分析,今年以来流动性持续宽松,银行理财净值化是投资理财市场转型的重点之一。传统存量银行理财产品配置了不少高收益的长期资产,尤其是非标资产,产品到期之后,非标资产不断限额压缩,会导致新资产组合的整体收益率下降。

“由于资管新规要求非标资产期限匹配,在银行存量产品逐步到期后,新发产品较难配置高收益的非标资产,产品收益将顺势下行。”张景认为,未来理财产品整体收益回升的可能性较小,大概率维持现有低位水平或继续小幅下行。

利率走低的不仅是银行理财产品,定期存款、余额宝等“宝宝类”理财,也进入利率下行通道。以5年期定期存款为例,去年常见的利率还在4.8%~5%的高位,目前多数银行已经把5年期定期存款利率调至4%左右。

从融360大数据研究院采集的73只“宝宝类”理财产品样本看,5月最后一周,这类产品平均7日年化收益率为1.63%,环比下跌0.02%。其中,7日年化收益率在2%以上的产品仅有14只,占比9.1%,近九成“宝宝类”理财产品的7日年化收益率不足2%。

优化资产配置,实现保值增值

新冠肺炎疫情发生以来,不少人更倾向于储蓄。央行一项调查显示:一季度,倾向于“更多消费”的居民占22%,比上季度下降6个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占53%,比上季度上升7.3个百分点。

利率下行,即便是储蓄,也有必要选择合适的产品形态来实现保值增值。工商银行湖南分行理财经理张景表示,投资者可以考虑购买较长期限的存款产品或理财产品。大额存单利率具有吸引力,可以锁定收益率。

目前2年期大额存单利率能达到3%以上,个别银行三年期大额存单收益率4.2625%。投资者也可关注期限较长的定期存款,利率一般会在存款基准利率的基础上有所上浮,比如长沙银行三年期存款收益率为3.9875%。

中信证券首席固收分析师明明预计,考虑到全球经济增速明显下降,未来银行理财和货币基金的收益率都会比较低。在风险承受范围内,投资者可从两方面入手优化资产配置,一是拉长投资久期,二是多元化配置,力争做到收益与风险的平衡。

省内多位理财专家建议,在银行理财产品的选择上,可以关注银行理财子公司发行的公募理财产品,这类产品能直接投资股票。随着理财子公司投资能力的提升,对权益类资产的配置比例或将有所上升,在稳健的基础上提高收益水平。

不过需要留意的是,理财子公司的产品门槛更低、期限更长、风险更高。在购买理财产品时,投资者应强化风险意识,学会看懂说明书,“闭眼买理财”的时代已经结束。

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作者: 55财经

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