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嘉丰瑞德理财师建议房先生可从家庭资产结构入手

理财案例:咖啡馆Boss家庭自由理财路 【理财案例】 无锡人房先生,今年34岁。因为对咖啡文化一直情有独钟,前…

理财案例:咖啡馆Boss家庭自由理财路

【理财案例】

无锡人房先生,今年34岁。因为对咖啡文化一直情有独钟,前年在上海大学附近开了一家咖啡屋,生意经营得非常好,每月净利润在3万元左右。房先生的太太张女士是高中数学老师,月收入7000元。俩人在结婚时购有一套房子,现每月房贷费用5000元,房产现价值160多万。房先生和太太有一小孩4岁,目前家庭每月生活开支约5000元。家庭的其他资产还包括,银行活期存款15万,定期100万,股票10万。房先生目前的想法是,因为手上有了一些闲置的资金,想进行些理财。不过自己原来在股票方面的投资受损,于是向嘉丰瑞德理财师咨询如何才能在安全的前提下用其他方式赚钱。

【财务分析】

嘉丰瑞德理财师分析认为,房先生在创业方面颇有成就,月收入能达到3万元,很不错。另外,太太工作也比较稳定,收入也较为可观。总体上,一年下来房先生和太太的收入总计可达到40多万,是个不小的数,如果不理财,让财富悄悄溜走,那着实可惜。分析也认为,目前房先生的家庭资产结构也存在不足,其中银行定期存款100万的比例过高,是较大的“硬伤”,另外,家庭的成员的保障略显不足。

【理财建议】

对此,嘉丰瑞德理财师建议房先生可从家庭资产结构入手,打造财富的稳健增值之路,建议如下:

1、留足备用金

首先,房先生是生意人,因此,流动资金必不可少,建议可维持目前的15万做日常的生意和家庭应急准备之用。这部分钱的一半可转存入余额宝,获取较银行活期存款要高的利息收益,余额宝收益目前大致是年化4%左右,而银行的活期则只有0.35%的收益,应该来说转部分入余额宝还是比较划算的。

2、剩余资金用使用

嘉丰瑞德理财师还注意到,房先生和太太家庭除了生意、生活的支出及留足备用金外,可能剩余的资金量还是比较多的。面对丰厚的“现金牛”,理财师认为同时做投资应该是个不二之选。建议配置现今很热门的宜盛财富月定投等固定收益类理财产品。月定额投入在2000元-25000万都可以,一年期年化收益率高达6%,且风险小。这样,现金流就能充分利用起来,赚取最大的财富。

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作者: 55财经

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