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横琴人寿:琴童尊享能打得过这些产品吗?

琴童尊享是横琴人寿的一款增额终身寿险。 今年银行700多款理财险暴雷,很多人不知道,银行只有50万的存款是刚性…

琴童尊享是横琴人寿的一款增额终身寿险。

今年银行700多款理财险暴雷,很多人不知道,银行只有50万的存款是刚性兑付,因为有存款保险,只保存款且只赔50万,存1000万银行出现问题也只赔50万本息。我的视频号专门讲过这个问题的。

所以,今年投保险理财的人特别多,因为有保险法的层层把关。

市场上很多保险公司都有增额寿,除了琴童尊享,还有有代表性的比如恒大万年禧、信泰如意尊、长生世纪鸿运、横琴传世壹号、爱心守护神、京福传家、华夏大富翁、君康金生金世、华贵爱、弘利年年、百年鑫越人生等等,琴童尊享能打得过这些产品吗?

一起来先分析琴童尊享的优缺点,同时去对比看下琴童尊享到底怎么样。

关于横琴人寿

横琴人寿是一家成立于横琴自贸区的保险公司,具体如下:

产品形态

被保险人年龄:28天至70周岁(含)

交费方式:趸缴、3年、5年、10年、15年、20年

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保障期间:终身

最低保额:1000起

保障:身故/全残、航空意

功能:可减保、可保单贷款、可加保、可对接信托

优点分析

亮点一、赠航空意外险

和如意尊一样,可以赠送航空意外险,而且额度也比较高,接近寿险的现金价值,不过趸交需要5年才回本,所以不要以为投保这个平时乘坐飞机就不买航意险了,投保前10年至少还是需要额外买的哈。

亮点二、起投门槛低

不论趸交还是年交,1000元起投。上一篇爱心守护神,期交1000,趸交5000起投,琴童尊享的门槛低到不能再低了,多数人都可以买,小孩子过年拿个红包都能投。

亮点三、可对接信托

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设立保险金信托主要是站在投保人的角度去防止未来可能发生的一些负面影响,比如:

受益人挥霍无度,巨额理赔金带来的不是帮助,而是妨害;

受益人未成年,监护人别有私心;

受益人年龄太大或身心有障碍,基本生活都无法处理,更无法处理大笔金钱;

受益人虽然成年缺乏理财能力,无法很好的使用理赔金,反而成为负累;

资产的绝对隔离,对于有企业的人士来说,家庭财产和企业财产需要有一道防火墙;

私密分配,不但可以突破受益人限制,还可以避免巨额财产引起其它继承人冲突,甚至引来其它关联继承人的觊觎,引起家庭纠纷。

各种规则都可以设立,儿孙婚嫁、创业、抚养、赡养、慈善、防挥霍、特定目的等等情况可以领取信托金,信托业有一句名言,“信托的运用范围,可以和人类的想象力媲美”。

排坑指南

不足之一、加保限制较多

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可以加保是一件好事,对于年轻人来说,如果目前手头紧,没办法投太多,如果以后这个利率在市场上找不到了,就像现在找不到去年的招商信诺自在人生一样,有闲钱了还可以再投,还享受同样高的利率。

但是这个加保满足4个条件:

1、保单生效3年后

2、距上次加保满2年

3、不晚于第10个保单周年日

4、每次增加不超过20%基本保额。

这是加保条件里面算是非常严苛的了,这样算下来,加保也不能加太多,最宽松的加保要数中荷金生有约年金险了。

不足之二、不支持减额交清

除了上面想加保的人士,当然也有另一些可能因为经济突然紧张的人士,像今年发生疫情,企业倒闭、工人失业,没有钱能交上多年交的产品,又不想退保,如果有减额交清的功能,就可以不用退保了,只是保额减少。

比如:你贷款买了一套 100 平的房子,几年以后交不起房贷了,房地产商说好吧,那我给你换成一套 30 平的房子,也不用你再交房贷了。

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而琴童尊享没有减额交清的功能。

只能退保,或者把保单里面的现金价值(如果够的话)贷出来交保费。

不足之三、收益并没有传说那么好

同样,比如一位30岁男性,想给自己投保,1次性交100万保费,放在账户里面复利增长,通过对比多家保险公司产品,如下表格:

恒大万年禧、信泰如意尊、长生世纪鸿运、横琴传世壹号、爱心守护神、京福传家、华夏大富翁这些代表性的产品,琴童尊享能只能打得过部分,回本也并不快,收益只能说中规中矩,并没有太惊艳。

其他不足

如果需要对接养老社区,无法对接

绿色通道要求较高

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点评

富贵鸟执行董事去世留千万遗产,子女为避免2.9亿余元巨额债务,放弃继承权,因为继承遗产将承担连带清偿责任。留万贯家财不如保单一张,如果细心设计一张保单结构,子女可能会过得比较好。

这件事说明,企业家在经营企业时,就要做好私人财产保护与传承规划,为家族和企业筑一道防火墙。

不管是企业家还是上班族,财富就像水,会流动,会蒸发,会冻结,财富没有真正的主人。

今天有钱不代表明 天有钱,所以要提前规划,将家庭资产和企业资产隔离,专款专用。

现在很多增额寿都可以对接保险金信托,如果精心设置投、被保人,一些婚姻风险、企业风险、继承风险等发生时,自己或家人可选择性更多。

有句话说的是:

30岁以后:投资理财很重要

人到中年:如何管理钱财更重要

当然,从研究过100多家保险公司的产品来看,每家保险公司的产品不管是收益还是功能都不尽相同,需要结合家庭和资产配置情况去找合适的产品。

如果你对是否选择横琴琴童尊享终身寿险依然有困惑,怕投错保或者想进行最优的方案匹配、投保和理赔等,欢迎留言。

首发于公众号|米柏研习社|全网同一ID|研究100+家保险公司|1000+款产品|挑选性价比最高的精品

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作者: 55财经

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