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艾瑞咨询联合陆金所发布首份智能理财分级标准标准白皮书

近日,艾瑞咨询联合陆金所控股发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分…

近日,艾瑞咨询联合陆金所控股发布国内首份智能理财分级标准白皮书——《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》。

白皮书从交互体验、智能匹配、投资者教育三大维度,将当前机构理财服务智能程度划分为四大等级,即1.0理财自助答复功能、2.0机器人理财助手、3.0智能理财交互系统、4.0智能理财服务生态,其中,3.0是目前智能理财行业最高发展水准。

《白皮书》认为,3.0与4.0仍存在较大差距。在交互体验上, 3.0运用AI客服可初步解用户意图并与实现多轮沟通,而4.0则需有堪比真人的意图理解力和语言生成力,同时实现对所有已知理财服务场景的智能化覆盖;在智能匹配上,3.0可根据用户画像与持仓情况实现一定的个性化匹配,而4.0则应基于更丰富和精准的数据与算法,实现适当、实时和动态化的产品匹配;投资者教育上,4.0可实时推送完善和个性化的市场解读、资产配置、产品对比、理财资讯等。

基于上述分级,艾瑞咨询认为,在传统机构线上平台、互联网一站式综合平台、垂直化平台三类机构竞争下,具备丰厚数据积累和“金融+科技”DNA的互联网一站式综合平台相比之下更具发展优势。

从未来看,《白皮书》也认为,科技将为金融行业带来革新性的改变,行业竞争、技术发展等因素将驱动智能化升级,用户与产品的精准化匹配将逐步实现,40岁以上群体作为潜在用户得到进一步激发,行业有望进入人群基础、供给端与需求端的良性循环。

另外,全球理财市场正从“互联网化”迈向“智能化”。《白皮书》调研发现,中国正成为全球智能理财最具潜力市场,多达66.2%的用户偏好通过线上渠道方式进行理财,而机构取向上,86%用户已倾向使用互联网一站式综合平台来管理财富。

陆金所首席运营官崔永平表示,作为平台为用户提供理财服务和产品,最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’,从‘好的’选出‘准的’。

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作者: 55财经

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