您的位置 首页 理财知识

银行理财产品不保本保收益2018年以前的事了

工行代销的一款固收理财产品——聚鑫1号-25号资管计划全线违约。 总规模或超40亿元,资金缺口或超20亿元。 …

工行代销的一款固收理财产品——聚鑫1号-25号资管计划全线违约。

总规模或超40亿元,资金缺口或超20亿元。

这款产品的发行方是鹏华资管,也就是鹏华基金的子公司。

这条消息不可谓不劲爆,很多人都是懵逼+愤怒的状态。

其实这已经不是银行代销理财首次出问题了。

早在今年6月,招行代销的一款理财产品就曾出现过负利率。

曾经人们最信任的银行,如今却在理财产品上缕缕出现问题。

这使得有些朋友有些闲钱也不敢将它们进行投资理财。当银行都出现信任危机的时候,整个社会的信用体系就很危险了。

工行理财产品收益_工行理财产品有风险吗_工行什么理财产品安全

先不谈这个,今天我们先来谈谈还有哪些值得信任的理财产品可以选择吧:

01醒醒!银行理财不保本了

曾经的银行理财确实保本,但那是在2018年以前的事了。

2018年,由央行、银保监会、证监会、外管局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式出台:

明确资产管理业务不得承诺保本保收益,至2020年底的过渡期内打破刚性兑付。

银行理财打破刚性兑付、实现净值化转型,是未来自由化金融的重要改革方向。

所以各位朋友们,我们要改变一个观念,银行理财产品已经不保本保收益了。

02哪些产品容易“爆雷”?

一般银行将理财产品按风险由低到高分为R1-R5五个等级,并在产品详情页面做相关标注。

工行理财产品有风险吗_工行什么理财产品安全_工行理财产品收益

虽然不同银行可能会对各个等级的风险描述不同,但意思基本是一样的。

R1级别理财产品保本保收益,风险很低;

R2—R5级别理财产品均不保本,风险也层层递增。

不同风险的产品,可以参考下图:

理财产品的收益与风险成正比。

出现亏损的产品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗商品、信贷资产等的结构性产品。

这些产品虽然预期收益率较高,但到期收益率的不确定性也更大。

例如之前闹得沸沸扬扬的中行”原油宝“、招行”钱端“事件,他们都是购买了风险比较高的那类理财产品。

所以我建议大家在投资理财之前,一定要认认真真地做个风险评估,然后再根据自身的风险承受能力,选择合适的产品。

03 寻找合适的替代品

古人很早就告诉过我们”鸡蛋不能放在一个篮子里“。

在银行理财频繁爆雷的今天,如果说有什么产品适合做理财之外的补充的话,奶爸会毫不犹豫地推荐年金险。

原因主要有两个:

就以此次爆雷的聚鑫1号-25号资管计划为例:

100万起投、4.1%标准年化利率,半年期限。

抛开100万起投这样的高门槛不谈,在承担着R3这样的中等风险下,你能获得仅仅是4.1%的单利利息。

而年金险这边呢?

我们以快返型年金的热门产品——光大永明钻多多为例,来看看它的收益演示。

这是一款带万能账户的年金险,利率分为三档,其中保底利率为3%,哪怕按照保底利率来算,到第20年的时候,年均收益率也有3.61%。

而如果按中档利率来看,到第20年的时候,回报就已经超过4%。

而在高利息之外,更重要的一点是这是一款保险产品,你的本金是可以获得完完全全的保证的。

类似的年金险,市场上还有不少。

更低的风险,更高的收益。

无论是作为银行理财的替代品,还是仅仅作为额外的补充降低风险,年金险都是绝对够格的。

04 总结

虽然资管新规下,刚兑已经完全被打破。

但万一出现问题,大平台还是有较强的实力去解决兑付问题。

不过工行这事儿也给我们敲响了警钟,闭着眼买银行理财的时代已经过去了。

利率不断下行,P2P和理财爆雷不断的当今,既能保证持续稳定收益又能平衡风险的年金险该登场了……

本文来自网络,不代表55财经立场,转载请注明出处:https://www.0755circlehotel.com/licaizhishi/2303.html

作者: 55财经

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部