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33款主流网贷平台短期标的参考年化收益率数据

这篇文章早在节前2月初时完稿,节后晓典稍加修改。 节假日期间,通常平台不处理资金提现,或是对快速到账进行了明确…

这篇文章早在节前2月初时完稿,节后晓典稍加修改。

节假日期间,通常平台不处理资金提现,或是对快速到账进行了明确时间、额度的约束。节后,伴随着网贷项目的到期和集中提现到账,投资人或选择复投,或寻找新的投资平台和渠道。

传统思维,平台在重要节日期间会设置各类活动,加息的可能性更大。那么在此期间,主流平台又是如何对待收益率的呢?晓典观察了网贷之家2017年12月评级的前36位平台,收集了三个时间段内,共33款主流网贷平台的短期标的参考年化收益率数据。

一、33款短标跨节收益率变化盘点

晓典把短标界定为1个月或者1个月内。有一些标,锁定期30天,晓典也算进来了。以下为2018年1月和2月,33款短标跨界收益率变化情况盘点:

先来看一下产品的基本情况:

根据表格信息,除了爱钱进,其他短标的起步期限是7天。当然7天标中,也有分别。比如7天后直接到期,或者7天后解除锁定期,在指定日期转出的。典型的后者包括51人品的周周涨,还有表格中没有整理到的桔子理财的周周升。

再来看一下产品的收益率情况:

短标中,垫底的收益率是5%,代表有人人贷的U计划和和信贷的自由赚,但是后者可以长期持有获得升息。

收益率中的战斗机当属团贷网和宜贷网。尽管此前有所争议,但是由于高性价比和平台的背景实力,智享计划和宜享计划依旧人气不减。

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节日期间,部分网贷产品悄然降息,包括:点融网的小融包,微贷网1月标,爱钱进1月标等。也有部分标的为新年活动标,投资人投资可获得加息活动,如:团贷网、翼龙贷、道口贷等。但是大部分网贷平台的收益率依然保持平稳状态。

二、33款短标中期收益率变化盘点

节日期间的收益率波动,很大一部分由活动因素产生。从3个月以上的中期阶段观察,以1月为基准月,这些短标的收益率又存在怎样的变化呢?

去年9月,之家有专门发布过一篇短期标的研究,晓典拿来做了一番比对发现,大部分平台的收益率持平,小部分下降,还有极小部分上升,比如微贷网和搜易贷的1月标。

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从中期情况观察, 大部分网贷平台的收益率依旧保持平稳状态。

月标主流收益率,则逐步稳定在6%-8%区间。晓典认为,未来一年,网贷整体的收益率基本保持平稳。除部分活动加息,在监管趋严及合规备案的大环境下,网贷收益率上升空间狭窄。但网贷产品收益率下探的可能性亦不大。当前,5%成为网贷固定期限产品的底线。再进一步下探,将到达银行理财乃至货币基金的水平,将会失去网贷产品原本的收益优势。

三、短标合规性简析

关心行业动态的读者都知道,按照监管规定,活期是被禁止的。涉及到债权转让的,也应当是“低频次”转让。监管对净值标也开展了整顿:不得以出借人所持债权作为抵(质)押,提供贷款。

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智享计划和宜享计划近期在网贷专栏作者下木的文章里有所探讨【详情】。下木作者认为,项目发起后债权是完全出让、无法抵押的,因此跟净值标不能对等。但其杠杆属性没有发生变化。晓典概括一下:字面上合规,实质有争议,最后定位看监管方。

那么这些7天标的具体资金流向又是如何呢?

晓典观察了一下点融网发布的,具有7天锁定期的小融包。在借款项目标准一栏,点融表示:出借人一定比例资金会用于投放超短期项目(7天以内),该类项目不足时,会造成一定资金的站岗情况。

相比点融,51人品则未提及具体期限,而是表示,出借资金去向分为两类:一是其他借款人通过借款形成的新标,二是其他用户发起债转的转让行为。

上海整改验收指引表原文对于该类产品的“除外”内容:借款人实际借款期限和出借期限相匹配;或者在产品名称中标明持有一定时间方可转让,同时已充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的除外。

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退出变慢,债转风波,合规后的网贷资金流动性面临着诸多考验。合规带来的阵痛是多数网贷平台的必经之路。晓典在观察标的时也发现,提示流动性风险的平台越来越多,而明确表态“1-3个工作日退出”的网贷平台则越来越少。

结束语

备案主旋律的大环境下,部分投资人对网贷未来持有信心,部分则持有观望情绪,开启以短标为主的投资策略。

伴随着节日活动的收尾和借款需求的短期萎缩,节后一些头部平台的短标收益率将迎来部分回落。作为投资人,一方面复投时需要擦亮双眼,观察项目的规则、收益率等是否存在一定变化,可以抓紧节日活动的尾巴,争取提高节后回款的投标收益。而另一方面,切莫病急乱投医,为节省时间去投资自己不了解的平台和项目。

对待灰色地带的产品,仍应保持谨慎态度。年底产生的问题平台数量又达到了一个小高峰,“两宝一汤”(钱宝、蛙宝、雅堂)等教训犹如昨日发生。最后,晓典祝愿各位读者,新的一年里资金平平安安,没有任何踩雷维权之忧。

网贷之家:南宫晓典

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作者: 55财经

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