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新人正确打开P2P的投资方式,你get到了吗?

经常有新人在后台留言:小星,我有几十万块钱,但是不知道该如何做资产分配,又该如何投P2P,求解答。 其实后台每…

经常有新人在后台留言:小星,我有几十万块钱,但是不知道该如何做资产分配,又该如何投P2P,求解答。

其实后台每天都会收到很多投友的留言,很抱歉小星不能一一回复,但是大家的每一条留言小星都会仔细阅读、并记在心中,感谢大家对小星的关注和信任。今天文章的主题,小星选择许多新人最关心的问题。

P2P新人大致可以分为两类:

一类属于盲目激进,刚投资P2P后觉得收益高,就把所有闲置资金重仓一家平台;有些新人在投资时只挑收益高的平台,不知道如何分析所投平台的风险;甚至将资金all in高危P2P平台的也大有人在。这类投资人几乎没有不中雷的。

另一类属于盲目恐惧,觉得除银行外其他投资都有风险,辛苦攒下的钱全都存在银行,但又觉得银行收益低而心有不甘,就这样在患得患失之间,一年少赚5-10万,第二年再继续重复上一年的情景,继续少赚许多钱。

那么,作为新人该如何投资P2P,又该如何做资产配置呢?

今天,小星就和大家分享一个新人正确打开P2P的投资方式。

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1、思想上,真正读懂P2P

(1)P2P是目前性价比最高的固定收益类理财产品

目前的投资市场上,国债、银行储蓄、银行理财、货币基金等固收类理财产品的收益率在5%以下;而收益较高的固收型信托产品,起投金额100万,远远超过普通人的购买能力。

相比之下,P2P投资门槛较低、期限灵活、平均收益可以达到10%,成为固收类性价比最高的理财产品。

(2)P2P市场良莠不齐

P2P是很好的理财产品,但这不代表市场上的每一家P2P平台都可以放心投资。

P2P行业良莠不齐,每年都有平台发生跑路、提现困难、清盘停业、倒闭关门等情况。目前至少有2000家平台在行业洗牌中消失,未来还会继续有平台退出。

此外,还有一些公司打着P2P的幌子,实际上做着诈骗、自融、非法集资和庞氏骗局的事情,坑害广大投资人。

2、认知上,学习分析P2P平台的风险

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正因为P2P平台良莠不齐,所以挑选靠谱的平台投资,就显得尤为关键。

P2P平台的风险可以分为道德风险、流动性风险、业务坏账风险、经营盈利风险、政策性风险等几种,每一种风险都可能会让投资人遭受损失。

为了帮助大家学会用科学和专业的方法挑选P2P平台,小星帮大家设计了智多星方法,在选择平台投资时,大家可以尝试用这套方法分析投资的平台。

同时小星还帮大家测评了许多平台,大家可以根据测评结果,避开有风险的平台。

如果有些新人觉得自己一时半会还无法独立判断平台的风险,也可以参考小星的投资仓位。

3、行动上,从试水P2P到掌握资产配置

(1)试水P2P投资

如果你之前对P2P投资一窍不通,不知道P2P有哪些风险,不知道怎么挑选平台、投多少资金、投多久期限,小星建议先以学习的心态,从试水P2P投资开始。

试水的平台,优先挑选行业头部平台,这类平台风险极低;在期限上,选择6个月以内的产品为宜。

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在试水阶段,投资P2P的资金占个人资金量的30%左右,切记不要盲目激进加仓。

小星在这里介绍几个适合新手试水、同时也是小星入仓的P2P平台:人人贷、桔子理财、票据宝。

(2)资产配置

试水P2P投资的过程,也是学习的过程。

当新人对自己分析P2P平台风险的能力有一定信心、从P2P新手晋级为资深投资人时,这个时候可以考虑升级投资策略,从试水进阶到资产配置。

小星这里以个人可投资金100万元为例:

其中10-20万选择银行,10万选择定投指数基金;P2P虽好,但不建议全仓。

一定的银行储蓄可以应任何不时之需,同时无需任何顾虑。

定投指数基金,也可以作为一张未来稳妥的彩票,熊市的时候种下,牛市的时候收割,小白都能操作,遇到牛市也不会错失良机。

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如果不选择股票投资的话,剩余70%左右的资金可以全部配置P2P投资,目标年化收益10%。

在投资策略上,可以将投资的P2P平台分为两类。

一类是稳健型平台,目的是尽可能不发生任何投资风险,不损失投资的本金和收益。新人可以选择试水的平台继续持仓:人人贷、桔子理财、票据宝。

一类是进取型平台,这类平台风险同样非常低,但需要在投资后多操一点心,留意平台的最新动态。入仓的平台可以选择团贷网、e融所、蜜蜂有钱、短融网等。

这时大家可能会发现,进取型部分的投资综合收益率超过12%。

可能会有新人询问,能不能将资金全部投在进取型平台?

答案是可以,但前提是一定要清楚自己的风险偏好。

如果是风险厌恶型的投资人,小星建议还是配置一部分资金投在稳健型平台。

同时在投资时一定要坚持精选平台、分散投资的原则,切记盲目分散。

任何一种投资都有风险,不怕一万、就怕万一,即使再安全的投资理财,也有发生风险的概率。

因此,在投资的时候,一定要给自己留一条后路。

写在最后

1、投资上有什么疑惑,可以扫码在我公众号(智多星理财师)留言,我会尽我所能回答。

2、问问题的时候,不要“在吗”?直接把你的问题完整写出来就行。

3、如果问问题,自己先调研基础信息。不要上来直接问:某某理财产品安全么? (该类问题真心没法回复)。先把让你不安的原因写出来,我才好对症下药。

我的态度,投资靠自己,能帮尽量帮。

作者简介:智小星,复旦大学金融研究生毕业,10年投资经验。痴迷于钻研投资,熟悉世面上大部分投资理财类产品,目前每年稳定投资收入数十万。

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作者: 55财经

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