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人人贷内新老投资者对P2P产品的众多警惕

有这么一群人:刚刚工作不久,收入偏低开销过大,尽管受余额宝教育朦朦胧胧有了些理财意识,但总是忍不住工资一发就买…

有这么一群人:刚刚工作不久,收入偏低开销过大,尽管受余额宝教育朦朦胧胧有了些理财意识,但总是忍不住工资一发就买买买,每月总是很难存下钱。这类人往往要等到几年后工资大幅增长才能开始理财投资(再次强调把钱存余额宝里严格意义不能叫理财,余额宝类产品只是个活期储蓄的替代工具)。

针对这类人,过去有银行零存整取、基金定投,目的都是鼓励月光族客户定期存款进行理财。

由于后期本金占用时间较短,实际整个周期下来绝对收益并不高。这类产品更多是通过约束强制让客户养成储蓄的观念,让这些客户即使在收入偏低的情况下也能接触金融产品、学习理财,从而在客户早期收入阶段即植入品牌期待未来的更多接触。

现在,P2P行业也开始瞄准了这类客户。

人人贷上周推出了类似理念的薪计划。该计划每月1-25日内的每个工作日发行,月投资金额最低500元、最高20000元,预期年化收益9%,锁定期1年。投资者1年内每月均需在固定日期给自己的人人贷账户充值。如果某期忘记充值,最终结算本息时还会有相应的扣息措施。

由于客群定位与原有投资者冲突,产品营销又向来不是人人贷强项,该产品上线后反响平平,尽管初期几天加入人数上涨,但最近连续几期加入人数大跌,每期加入人数不到四成。

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虽然这类产品更多是个补充性产品,不好以U计划的火爆来对比,但人人贷内新老投资者对该产品的众多微词仍然值得其他后进者警惕:

1、流动性太差

薪计划锁定期1年,一旦加入即无法退出。投资者如在一年内不能做到按期充值,将会从收益中扣掉延期费用。

2、起投门槛过高

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月投资金额最低500元、最高20000元的设计,对这类投资者并不是特别友好。如果单个投资者能每期投资20000元,他何不直接选择更高收益的U计划?从近千名当前加入的投资者数据看来,仅有9名投资者选择每期支付1万元以上的金额,其余大部分投资者的每期投资数据更多分布于500-2000元之间。

3、充值收费

人人贷是少有的(甚至可能是唯一)充值收费的业内一线平台。原充值免费活动定在3月31日结束,为了薪计划上线,又延迟至6月30日。在外人看起来是个优惠,但对薪计划定位的新手小额投资者而言,薪计划高频小额度的充值收费实在是不佳的体验,这类投资者如果之后接触到别的平台因这点小细节而心生抱怨,未免有些得不偿失。

一点感想

如果该产品是人人贷行业内首创从而存在这些缺点尚还能让人理解,但事实上最早行业内类似产品应是14年夏天宜信推出的攒钱吧。攒钱吧每期门槛100-10000元,封闭期可以让用户自由选择从2-24期(每月)不等,扣款可以通过第三方支付公司以投资者短信确认输入支付密码的方式扣款,都是比较方便这类投资者的设计。

可以预见的是,其他P2P平台早晚都会跟进这类产品。如果一个平台无法通过自身的营销能力去带动这类人群,那就大家一起发力去教育市场吧。

理财并不需要有很多本金才能开始,相比银行零存整取的低收益、基金定投的心理折磨,月光族从此又多了另一个选择。

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作者: 55财经

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