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玖富更名为“玖富证券”,用户数比陆金所还多

昨天,国内互金平台玖富传出已战略控股在香港的犇亚证券亚洲有限公司,收购完成之后将正式更名为“玖富证券”,开展互…

昨天,国内互金平台玖富传出已战略控股在香港的犇亚证券亚洲有限公司,收购完成之后将正式更名为“玖富证券”,开展互联网证券、智能理财等业务。正好最近有多位网友在无马金融后台让无马哥测评下这家平台,今天就借此机会履行这个诺言。

无马哥对玖富的兴趣,源于两个信息:大家知道国内最早的P2P平台是拍拍贷,成立于2007年,但是玖富公司成立的时间更早,2006年就开展业务了;大家知道国内最大的P2P平台是陆金所,其用户数非常庞大,目前接近2500万,但是玖富宣称用户数比陆金所还多,本月更是突破惊人的3000万!

今天我们就来看看,玖富的数据是否靠谱,这家平台安全性如何,投资收益和用户体验怎么样。

背景比较过硬,平台安全性较高

玖富集团全称为“玖富互金控股集团有限责任公司”,变更名称前为“北京玖富时代投资顾问有限公司”,成立于2006年。公司目前注册资本有2亿,工商信息查询显示全部为实缴。2015年上半年,玖富曾宣布获得多家知名创投公司总额上亿美元的风险投资。这个实缴资本和融资规模在互金公司中,都算是比较靠前的。

玖富本身不仅是P2P,而是个综合互金品牌,旗下有多个细分产品。玖富的创始人和高管中,包括CEO孙雷等多位有北京大学的教育背景,其他高管的教育和从业背景也都颇为高大上。今年上半年还从陆金所挖来副董事长杨晓军,担任玖富集团的总裁。

玖富集团是今年刚成立的中国互联网金融协会的首批理事单位。虽然没有在网贷之家、网贷天眼等第三方平台上有评级数据,但在融360上被评为A-级别,在社科院国家金融与发展实验室发布的全国网贷平台评级中排名全国第二位。这些数据提供了较好的增信作用。

在保障体系上,玖富采用风险备用金制度,7月份备用金金额达到2.7亿,规模算是相当大了(之前测评过的团贷网备用金不到8千万)。但是这里值得吐槽的是,

玖富的风险备用金要等到逾期超过180天后才能垫付,时间太长了。

要知道很多情况下,逾期90天就算坏账了。

玖富目前还没有开通投资人资金的银行存管功能。玖富的3000万庞大用户规模数据,真实性如何,目前难于查实。从公开资料中看到的信息,旗下产品中玖富钱包有500多万用户,悟空理财有1200多万用户,其他产品的暂时没看到,这中间相信也不乏重合部分。

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总体而言,

玖富作为一个互金整体品牌,背景还是比较靠谱,安全性可以比较放心的,相信起码不会出现跑路这种事情。

项目小额分散,收益率中规中矩

玖富虽然成立了10年之久,但真正做我们现在常说的互联网金融,特别是发力移动金融,是在2013年才开始。从一开始,玖富就将其资产端和资金理财端分开,以不同的产品展现,由不同的子公司分别运营。这当中包括投资理财端的悟空理财、借款资产端的叮当贷、供应链金融的小金票、还有消费金融产品蜡笔分期等,目前这些产品正在逐步整合在玖富钱包的移动App中。

无马哥以其中提供个人小额信贷借款的叮当贷为例,来看看其资产端质量风控。申请叮当贷的话,一开始的授信额度很低,比如无马哥只拿到可怜的100块额度;需要提额的话,需提供信用卡认证、京东认证、央行征信和公积金等才可以逐级增加。从风控角度来看,资产质量还是比较安全的。

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玖富的投资理财产品,在PC网站端和手机App端有些不同。PC端上除了新手标、优选出借计划(相当于悟空理财中的季账户和年账户)外,还有悟空理财中没有的精选散标。在这里重点说说已整合到玖富钱包中的主打理财产品悟空理财。

悟空理财有些有趣的特点,首先它可能是国内首家在微信上发力的理财产品,也正是因为借助微信庞大用户基础,悟空理财短短两年间积攒了上千万用户;其次,悟空理财投资的资产标的,都是玖富资产端的小额个人债权和银行承兑票据,仅以债券组合形式供投资,相当于人人贷的U计划、拍拍贷的彩虹计划。

悟空理财的债权组合产品按赎回的灵活性分为三类,分别是月账户、季账户和年账户。月计划不是说只投资一个月期限,而是说投资了后每月有一次赎回机会。月账户年化利率5.5%起,满30天之后,如果不主动赎回而续投的话,每满一个月收益率增加0.5%,最高能达到10.5%。目前玖富钱包中没有看到有月账户可供投资。

季账户分为3、6和9个月三种,收益率分别为6.5%、8.5%和9%,锁定期结束后,像月账户一样可以续投也可以赎回。年账户分为1年、2年和3年,收益率分别为10.5%、12%和12.5%。

由于

悟空理财产品投资标的的相对单一和匀质性,所以它的收益率只受投资期限影响,投的持续时间越长,获得的收益率就越高。这个收益率目前来说中规中矩

,同样期限下比人人贷高些,比拍拍贷略低或相当水平。

用户体验还好,普遍吐槽提现慢

作为一款主打手机移动端的理财产品,玖富钱包的使用体验整体上还算比较好,从注册到投资环节比较顺畅。值得一提的是,在投资之前,玖富要求用户必须先完成偏好测试,这个环节不能省略,不管结果如何,这样给人感觉比较专业和规范。

对玖富用户在网上普遍吐槽的比较多的一点,就是转让和提现时间较长,有资金站岗现象。从大家反映情况看,从申请提现到到账,中间可能会有3~7天不等的时间。

对于提现时间长,和上面提到的预期垫付时间长的问题,无马哥这样分析和理解:

安全性和流动性/便利性从来都是一对矛盾,所有金融服务都在两者间努力平衡,不同的平衡状态就形成了不同服务商的特色。

对于玖富来说,可以看出,有长期从事金融风控经历的他们,试图以牺牲一定的用户体验满意度(即较长的提现和垫付时间),来保障平台运营、资金流动的安全性。

在这点上,无所谓好坏对错,玖富在这方面也没有有意隐瞒,但也没有很公开地明示,而是在冗长的服务协议中写明。对投资人来说,这其实只是个偏好匹配的问题:你看重提现速度,就不要选择或者少投资一些到玖富上;如果有部分资金是可以长期配置的,则这些问题就没那么严重了。

玖富投资服务协议条款

测评小结

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作者: 55财经

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