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P2P投资年化收益1.35%,开什么玩笑?!!

P2P投资年化收益1.35%,开什么玩笑?! 大家投资P2P网贷,肯定都是冲着低资金门槛、高投资收益来的。有意…

P2P投资年化收益1.35%,开什么玩笑?!

大家投资P2P网贷,肯定都是冲着低资金门槛、高投资收益来的。有意思的是,最近无马哥看到一位人人贷投资人,在网贷社区里分享的一段亲身经历:他在人人贷上投了U计划5万块钱,在投资近半年后,实际账户里面只有50310元。这相当于年化收益率1.35%!不但比余额宝这种活期理财产品低,甚至还低于大家纷纷逃离的银行定期存款利率!

他是如何神奇地做到投资P2P、收益低于银行存款的?中间有什么邪门的事情发生?我们普通投资者该怎么做来避免同类的事情发生?今天就让我们一起“走近科学”。

9%年化率怎么缩成了1.35%?

前几天,网贷之家论坛上有位“用户6666020548”网友发帖,称“人人贷提前退出费用实际接近4%”,提醒大家要谨慎投资:

我在2016年2月15日投资人人贷U计划50000,到8月1日提前退出时已经投资了168天,按照账户显示收益来看,实际收益达到2250元,按照约定利息9%计算,产生的利息收入2071元。

退出费用为加入费用的2%,退出费用应该是1000元。如果按照账户的实际收益,我提前退出后账户还应剩余51250元;如果按照9%年化计算,提前退出后账户还应剩余51071元。

但实际账户里面只剩下50310元,询问客服,都说跟他们部门没关系,是其他部门核算的,我就想问问人人贷,这个差额到哪里去了!

人人贷是个经营多年、安全性高的P2P平台。但显然,

安全性只是投资的前提而非目的。

按这位网友的情况,投资近半年,折算下来年化收益率仅有1.35%,再安全也没人愿意接受这样的结果吧。

这里收益率大幅缩水到了不忍直视的程度,关键跟投资人“提前退出”的操作有关。当然从帖子描述中看,人人贷可能也存在流程管理上的问题,比如为何扣掉的钱远多于规定的2%,官方客服没有给投资人满意的答复。这中间是否有网友怀疑的“很多坑”,还是“系统计算错误”,目前没看到确切的答案。

提前退出成本高昂应避免

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银行存款定期利率比活期的高,但是中途要提出来,利率便只能按活期利率来算了。上面网友投了人人贷的长期U计划,提前退出便相当于定期中途转了活期。

显然这个提前退出的代价非常高昂。即使中间不存在被坑或计算错误的问题,按人人贷的锁定期规则,提前退出也要付出全部投入本金的2%。这么高的退出费用,其实是对投资人中途退出的惩罚和负激励,用意在于阻止提前退出的行为。

计划中的长期投资资金提前退出,对于平台和项目来说都有负面冲击,所以要收取高额退出费用。但

提前退出对投资人的收益也是个很大的损害。为了避免这种情况,投资人在投资前,不应只考虑到长期标的的高收益率,而忽视了个人的实际资金使用计划,结果适得其反。

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与其如此,不如宁可投资些中短期项目,结果也要好得多。

当然为了解决资金的“流动性”问题,很多平台还推出债权转让、净值标等方法,在投资人急需用钱的时候,通过这些方法,要比提前退出/赎回,被平台罚息的效果更好些。要注意的是,债权转让在一些平台上费用也很高,比如投哪网的省心赚,转让费用是本金的1.5%。

做好理财配置规划是关键

归根结底,要避免这种提前退出的两害结果,关键是事先做好理财规划,对资金用途提前做好比例配置。

理财中,普通投资者往往只看到收益性,老练些的会看到安全性,但大家常常会轻视流动性。

收益性、安全性和流动性是金融投资中的三个基本属性。所谓流动性,可以简单理解为所投金融资产变回现金的能力,具体包括变现的速度和成本。

比如人人贷这个案例中,变现成本太高,因此“流动性”太差。

任何金融资产都有这三个属性,并且特点各不一样,不存在哪个好哪个坏,关键是跟投资人实际情况的匹配。理财投资要综合考虑,将资金配置到不同特点组合的资产上,在赚取投资收益的同时,不影响到自己的正常生活资金需求。这就是所谓的“资产配置”概念。

刚开始接触投资理财的“小白”,可能会看到形形色色的“资产配置金字塔”图形。这是个

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作者: 55财经

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