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通货膨胀,资金贬值,就动起了理财的念头

随着工作时间的增长,开始慢慢有了一定的积蓄。看着网上一直说通货膨胀,资金贬值,就动起了理财的念头,可是对理财很…

随着工作时间的增长,开始慢慢有了一定的积蓄。看着网上一直说通货膨胀,资金贬值,就动起了理财的念头,可是对理财很陌生,完全小白啊,于是开始阅读相关书籍,搜索各大博主分享的理财知识和各理财平台的理财产品等,有了一定的了解,先说理财的相关知识吧。

理财的种类很多,但有些类别的准入门槛较高,不适合大众投资。所以重点说些准入门槛低的互联网理财。这样的理财主要有五类:银行存款、保险理财、券商理财、基金和P2P。

一、银行存款

在各大理财平台上售卖的银行存款也受存款保险保障,同一银行50万内100%赔付。也就是说购买50万内的银行存款,即使银行倒闭,本金也能追回。收益也比普通存款高。其中有些存款按期付息,既能长期锁定高收益,又能提前支取。

下图是陆金所部分银行存款,可以看到,期限多种,准入门槛低,利率也不错,第二个产品提前支取利率为3.1%,也就是说这个产品是活期,无论什么时候支取利率都按3.1%算,这比现在的余额宝要高得多,而且本金完全没风险啊。

京东金融银行精选

二、保险理财和券商理财

保险理财是由保险公司发行的理财产品,线上主要售卖的有养老保障和权益投连险两种产品,其中养老保障只是理财产品,没有保险功能;权益投连险是理财兼保险产品。(不推荐购买权益投连险,复杂且风险较高)

券商理财是由证券公司发行的理财产品,线上主要售卖集合资产管理计划类产品。券商理财的起投金额一般在5万元以上,门槛较高。

保险理财和券商理财不保本,不保证收益;主要根据资金投资方向来看投资风险。两种理财大部分投资于流动性资产和固定收益类资产,其中,流动性资产主要包括现金、银行活期存款,剩余期限不超过1年的政府债券等,固定收益类资产主要包括银行定期存款、金融企业债券等。少部分投资于权益性资产,即股票、股票型基金、混合型基金等。

由此可见,这两类理财风险较低,收益浮动相对可控。

京东金融定期精选

三、基金

基金主要分为货币型、混合型、指数型、债券型、股票型、QDII型等。

货币基金,国民皆知的余额宝就属于货币基金。货币基金风险较小、流动性强。

剩下类型的基金风险较高,无法保障本金的安全。投资需谨慎,基金起投金额一般是10元,门槛很低。刚开始可以先投10元试试水。

基金的选择要看行业、基金经理、投资范围等,需要一定的投资水平。

京东金融基金

四、P2P

P2P是指平台将出借人的资金聚集起来借给借款人,其中平台作为中介,撮合交易。对出借人来说,收益很高,但风险也极高。借款门槛低,很容易出现逾期和坏账的情况,当平台无力兑付时,遭殃的还是投资者。

随着监管趋严,许多平台良性退出,比如陆金所,去年宣布撤离P2P业务;也有平台兑付困难,直接暴雷,像最近的爱钱进,超10万人被骗超100亿,如此庞大的数字,让人心里一颤。

在这个阶段,还是不要投资P2P。如果想投,选择头部平台。比如宜人贷,2015年在美国纽交所上市。

宜人财富宜定盈

说完理财分类,下面再来说说怎么理财。

理财是理闲钱,所以需要把自己手头的资金做好规划,将资金分为三类,分别是日常开支和应急备用、保险、投资。可根据自身情况来分配比例。

其中投资又分为保本增值和博取高收益,这里得看自己定的收益目标,来安排资金比例。以保本增值为目的的投资选择风险低,收益稳定的理财产品,也就是前段内容说的银行存款、保险理财和券商理财。这些理财产品期限丰富,可以把钱分为几部分投向不同期限的产品。博取高收益的投资可以选择基金或股票。

拿我自身举例,积蓄不多,不能承担风险。所以绝大部分资金投向银行存款,拿出极少部分资金投资基金,试试水。

在学习理财的过程中,我感受到理财是有一定门槛的,想要掌握理财知识,需要花费很多精力。而一般如果不是从事这个行业,是没有这个耐心去学习的。都是只想知道哪些理财产品值得买。我发现了一个网站叫随心投(sxt.fuqian.la/),里面搜集了很多优质理财产品,而且都是出自知名理财平台,像京东金融、蚂蚁财富、陆金所等。不用担心信息的真假。点击网址进去直接就能看到理财产品信息。可排序筛选产品,从而选择合适的理财产品,省去了我们自己登录各APP挑选理财产品的时间和精力。里面也有一些小知识,帮助我们了解理财。网站页面简单直接,还不错。

学习理财之路还在继续,下步继续学习基金的相关知识,希望下次记录的便是我的基金学习心得。望勉之!

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作者: 55财经

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