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理财心得:突现个性统筹规划助客达成安心生活

理财勿贪多 炒股忌从众 理财师简介 姓 名:钟日强 毕业院校:广东商学院 学历:大专 工作单位:建设银行惠州市…

理财勿贪多 炒股忌从众 理财师简介 姓 名:钟日强

毕业院校:广东商学院 学历:大专

工作单位:建设银行惠州市分行铁路支行

岗位:客户经理

资格证书:AFP、保险从业资格、会计从业资格

专业擅长:个人理财顾问、财务健康诊断、养老规划、基金投资、保险投资

工作经历:十多年银行工作经历,先后从事储蓄、会计、客户经理等多个岗位,积累丰富个人银行工作经验。

理财心得:突现个性 统筹规划 助客达成安心生活 很多人在理财活动中容易受到一些不太理智的因素的影响,比如:个人偏好、从众、不太考虑通货膨胀等,如不慎重考虑,这些因素也会使理财高手犯下严重的错误,付出沉重的代价。下面就对五种最常见的经济行为“陷阱”进行分析。

误区一 过分担心损失

如果您得到一张免费足球票,而那天晚上恶劣的天气使您前去体育馆很危险,这时您会去吗?假如同样的天气,但足球票是自己花了100元钱买的,这时您去还是不去呢?美国一位叫理查德·泰勒的经济学家研究表明,如果票是自己买的,那么很多人愿意冒风险看比赛。在这里有两种心理定势在起作用,即:“成本陷入倾向”——认为既然为之花了钱,那么就最好不要浪费,而不管结果是什么;“损失厌恶倾向”——人们通常把损失看得比收益重要2倍。他特别指出:在考虑去看比赛的收益和为之所冒的风险时,花去的100元并不重要。

建议:评估投资只能依据将来的损失或收益的多少,所以问题不是您为买股票花的钱是否感到遗憾,而是您现在愿不愿意承担未来可能损失本金的风险。

误区二 不考虑物价上涨

甲、乙、丙分别花40万元买了一套房子,一年后又先后卖掉了。在甲卖房子时,当时有25%的贬值率——商品和服务平均降低25%,所以甲卖得32万元,比买价低20%;乙卖房子时,物价上涨了25%,结果房子卖了49.2万元,比买价高23%;丙卖房子时,物价没有变,他卖了34万元,比买价低15%。那么三人谁做得最好呢?几乎60%的人都认为乙做得最好,而甲做得最差。但事实上,甲是惟一没亏钱的一个,考虑物价因素,他所得钱的购买力没变,是惟一再买同样的房子而不需要贴钱的人。“货币幻觉”是人们常犯的错误之一,人们把货币“名义上”的变化(钱数的多少)和真实的变化(货币购买力的多少)混淆了。

建议:牢记您的购买力,按资产的一定比例10~25%(保守型)、20~45%(稳健型)、40~65%(积极型)、60~85%(冒险型)投资于较高风险股票或股票型基金可以有效避免实际资产缩水的风险。

误区三 常常随波逐流

小赵和爱人新买一辆新车,不久后又想卖掉它。打听价格的人很多,但报价却越来越低。虽然车子没有任何变化,但小赵夫妇却开始考虑以半价卖出这辆车子,他们应不应这样做呢?别以为这是玩笑,在您看来,谁会将新车以如此低的价格出售呢?但若把车换成100分股票,很多人会说“卖”——越快越好,也就是说个人的观念与行为由于群体的引导或压力,而向与多数人一致的方向变化的现象。用通俗的话说,从众就是“随大流”,这就是“从众现象”。在炒股的人群中,有很多人都是因为随波逐流而丧失良机。

建议:要坚持自己投资理财的原则:购买并持有法(确定恰当的资产组合,并在诸如3~5年的适当持有时间保持这种组合)、恒定混合法(长期保持投资组合中各类资产的恒定比例而变动)、投资组合保险(本质上最具有动态性,所需要的再平衡和交易程度最高)。

误区四 过分自信

过分自信是另一个最常见的误区,尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时——无论所知是多么有限,都倾向于自做主张。这就是一些小的投机商根据有限的信息或者某人透露出的一点某公司的产品情况就抢购股票,结果却一败涂地的原因。同样,这些信息也不足以让您成为股票分析家。

建议:要把握住您大笔投资和财务的底限——包括您买或不买的决策。有位财务专家曾说过:如果您记住了自己可能成功的底限,您就会大大降低失败的可能性。

误区五 贪多嚼不烂

如果有28元一份的套餐和32元的无限制的自助餐,您认为哪个划算?当然,这取决于您饥饿的程度,但总有许多人盲目地选择可以任意吃的自助餐,却不考虑自己真正的需要,他们把饱餐一顿与美食混为一谈。当商品是按包或按堆卖时,您能总获得应得的价值吗?答案常常是否定的,甚至当这些商品的成本的确高于它的甩卖价值时,如果您根本用不着其中的一些东西,这显然不是好的交易。

建议:要把一揽子交易分开来做,保证您买的都是您所想要的,甚至更进一步,要确保没有买下不需要的东西。

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作者: 55财经

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