您的位置 首页 理财知识

保险退保能退多少?交2万退5千也好一点

「被x华人寿的销售忽悠了,当时买的时候告诉我随时可以全额退款。 现在两年缴费1.2万,只能退1千多。 给银保监…

「被x华人寿的销售忽悠了,当时买的时候告诉我随时可以全额退款。

现在两年缴费1.2万,只能退1千多。

给银保监会和保险公司打了30多次电话,都没有解决办法,在中国有说理的地方吗?

奔驰女车主维权可以坐引擎盖上哭,我们难道坐保险合同上哭吗?」

这条关于保险退保的血泪控诉,发在微博上引发了不少关注,后面还@了保险公司、监管单位和几家媒体,但还是逃不过石沉大海。

类似的退保诉求还很多,但无一例外,没有后续,那么该怎么做才能降低退保损失?「保险退保」怎么退,退保能退多少,如何降低退保损失?​

一、退保能退多少?为什么退保损失那么多?

假如我们在银行定存了一笔钱,中途取钱,已经产生的利息也会转变成活期利率计算,不管之前存了1年还是4年,都损失了一笔利息费。

保险也是同样性质的金融产品,保单就是一份合同保障,退保相当于单方违约,肯定会受到一定损失。

跟存款不一样的是,在退保之前,保险已经提供了一段时间的风险保障,用互助组织的概念来理解就是,在保障的这段时间已经有人出险了,你的保费已经支出一部分给有需要治疗的人了。

就好像自己不幸出险,也要靠别人提供的保费来进行赔付。

既然我们明白了退保肯定会有损失,那剩下的问题就是——

为啥退保要损失这么多?交2万退5千也好一点吧。

这就要从现金价值的计算方式说起了。

吉星送宝交满十年能退回本金吗_人寿理财险交完十年能退回本金吗_交强险十级伤残能陪多少钱

根据《保险法》规定,投保人解除保险合同,保险公司要在30天内退还保单的现金价值。

这个现金价值就是我们的退保费用。

从保险公司的经营角度来看,收上来的保费要进行一些长期项目的投资,为了保证低风险,这些项目的流动性都较差。

如果消费者提前退保,就相当于保险公司从投资项目中退出,都是违约行为。如果保险公司把一部分钱出来作为退保的预备金,又会影响它的投资收益。

进退两难。

假如我们第1年交了2万元保险费,需要扣除的费用有:

扣完之后可能只剩980元了,但这笔钱拿去做了1年投资可能赚了20元,所以退保共拿回1千元。

除了这个硬成本扣除的原因外,还有防止「逆选择」的原因——

因为身体不好的人是不会选择中途退保的,他们还等着保险赔付。

但是身体健康的人保了一段时间就退保的话,留下的都是高风险人群。

如果退保还能拿走全额保费,谁来负担这些高风险人群的赔付?

最后保险公司就成了兜底的人,这对行业来说是极其不合理的。

保险的原则就是大部分健康的人平摊少部分患者的费用,所以退还保费的时候只能退还现金价值,保障大部分保单合同的稳定性。

人寿理财险交完十年能退回本金吗_交强险十级伤残能陪多少钱_吉星送宝交满十年能退回本金吗

所以,全额退保真的没啥可能,退保损失就很惨重。与其买错保险后悔退保,不如一开始买保险就去买让你不会后悔的产品!十大值得买的热门重疾险大盘点!​

二、传说中的“全额退保中介”正规吗?

即便跟很多人讲全额退保几乎不可能,还是有不少人还是“妄想”这能劝退,毕竟都是血汗钱,毫无价值得蒸发了那么多没人受得了。

有需求就有市场,有市场就有利益,「退保中介」喊出口号:过了犹豫期也能全额退保。自制锦旗——保险被骗的克星,人民权益的卫士。

这群活跃在咸鱼、淘宝、小红书、抖音等平台上,用各种夸张的广告语刺激着这些受伤的投保人,从一个个退保成功的案子中抽取高额的佣金。

这些宣传语,对于很多正打算退保的客户来讲,吸引力太大了!!

但一张已经产生合法效力、有高额违约成本的合同,为什么经过退保中介们一番操作就能全额退保了?

关键在保险公司对于监管部门行政处罚的妥协。

如文章开头的例子,保险代理人在销售过程中如果确实存在误导行为,通过向监管部门投诉保险公司,达成协商退费,也不失为一种维权途径。

但利益面前往往泥沙俱下,很多案例即使没有误导行为,退保中介们也有办法——钓鱼取证,捏造事实,恶意退保。

交强险十级伤残能陪多少钱_吉星送宝交满十年能退回本金吗_人寿理财险交完十年能退回本金吗

从只能退100多元的被动局面,轻松扭转为全额退款的全胜局面,客户往往无从分辨对错。

「我们会准备好话术给客户,让客户与保险销售在日常聊天中自然地沟通,通常能钓到有用的证据」,从事退保中介的小王说。

接着就是帮客户写投诉信,邮寄到当地监管部门,再以投诉事宜向保险公司施压,一套流程走下来,通常能拿回全部保费。如果还没有成功,退保中介还会建议提起行政复议。

从保险条款到行政投诉,从保险公司沟通到向监管部门提供证据,内容专业,理由充足,退保中介非常懂得利用监管部门向保险公司施压。但过于专业,对于客户来说往往无法分辨对错。

在中国买保险从来就不是一件容易的事情,退保中介一边替客户充当正义使者,一边把手伸进客户的口袋里:

收取退保金额30%~60%不等的手续费,随后再推销新保险产品给他们,再赚一笔保险佣金。

两头得利,还成了人民卫士。

三、相信“全额退保中介”,会造成什么损失?

全额退保看上去是从保险公司拿回了「失去的钱」,实际却损失惨重。

很多中介在操作退保前需要收取20%的中介费,「给钱后才出合同」,也造成不少退保不成反被骗的情况。

另外退保中介从中抽取的服务费,通常占到客户本金的30%-60%,最后扣完也没剩多少钱了。

吉星送宝交满十年能退回本金吗_人寿理财险交完十年能退回本金吗_交强险十级伤残能陪多少钱

加上有些保险公司比较强硬,又要举证、又要谈判,整个风险也不可控,「感觉挺不值得的」一位退保人说。

退保过程中还要给退保中介提供详细的身份信息、保单原件,还会有泄露个人信息的麻烦。

有些退保产生的隐形风险,也是退保人没想过的:退保意味着失去保险的保障。

曾经有一个客户在退保中介的教唆下,到保险公司又哭又闹要求退保,最后保险公司答应全额退保。

没想到1个月后客户就查出肺癌,马上又跑到保险公司一通胡闹,说是退保中介教唆退保的,自己并不想退保,要求保险公司赔偿医疗费。

虽然人蠢,想得倒挺美。

保险公司当然没有答应,最后这个客户得到了什么?被退保中介扣到所剩无几的退保金。

写在最后

如果说恶意骗保、全额退保这件事引起了一些风波的话,我希望其中有1%是正向的激励——

起码让保险行业意识到自身规范化的问题,退保中介对于销售误导违规行为的放大、甚至吹毛求疵,实际上也是对保险行业的变相督促。

但婉儿是严正谴责这些从中牟利,恶意教唆退保行为的人!

吉星送宝交满十年能退回本金吗_交强险十级伤残能陪多少钱_人寿理财险交完十年能退回本金吗

保险业的口碑跟我们每个人都有关,哪怕是保险业蓬勃发展的今天,依然不受待见。

「无非就是黑吃黑」

「终于有人治保险公司了」…

这一切是谁造成的呢?

保险公司会说它是无辜的,每年造福了多少身患重病的人;

代理人会说他们是无辜的,苦口婆心才让一个人接受保险;

银行会说他们是无辜的,存款买理财险不亏的呀;

投保人会说他们是无辜的,这么难懂的保险合同,谁去看啊…

但婉儿觉得这些人都不是最无辜的,真正无辜的是那些还没了解保险、还没购买保险,就产生「保险很坑」的刻板印象的那些人。

每年有多少家庭因病返贫、因病致贫,却仅仅是因为一个刻板印象…

今天的「果」,一定有昨天的「因」。

罗素说:提到过去,每个时代都承认它是事实。提到当前,每个时代都否认它是事实。

今天的事实就是,我们花心思多了解保险一点点,偏见和乱象就会少一点点。【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑​

本文来自网络,不代表55财经立场,转载请注明出处:https://www.0755circlehotel.com/licaizhishi/1748.html

作者: 55财经

联系我们

联系我们

0898-88881688

在线咨询: QQ交谈

邮箱: email@wangzhan.com

工作时间:周一至周五,9:00-17:30,节假日休息

关注微信
微信扫一扫关注我们

微信扫一扫关注我们

关注微博
返回顶部