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终身寿险能拿回本金吗?和定期寿险有什么区别?

最近有不少小伙伴在咨询终身寿险,也提出不少问题,诸如终身寿险能拿回本金吗?终身寿险该怎么买? 很多人投保的时候…

最近有不少小伙伴在咨询终身寿险,也提出不少问题,诸如终身寿险能拿回本金吗?终身寿险该怎么买?

很多人投保的时候总是担心,没有出险自己的保费白交的问题,例如买定期寿险,到了保险合同约定的期限,被保险人依然生存,保障终止,保费也不能退回,很多人会觉得自己亏了。

而终身寿险顾名思义就是保障终身,不管被保人什么时候离世,受益人都能获得赔偿金,很多人会觉得比较划算。

当然终身寿险一般保费都比较高,而且交费期限比较长,一般需交的保费少则十几万,多则几十万,这么高的保费总额,于是大家都有疑惑终身寿险能拿回本金吗?

为了给大家一个比较明确的答案,我将通过这篇文章给大家展开分析,为大家详细解答终身寿险能否拿回本金的问题:

一、什么是终身寿险,和定期寿险有什么区别?1. 什么是终身寿险

其实我之前对终身寿险也有过介绍,所谓终身寿险就是,保障期限是终身,不管被保险人什么时候死亡,其受益人都能获得一笔保险赔偿金。

2. 终身寿险和定期寿险的区别

定期寿险我们喜欢把它称为消费型保险,保险公司只在规定的保障期限内承担保险责任,保险期限满则合同自然终止,保险公司将不再承担保险责任,而且投保人所交的保费不予退还。

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终身寿险更偏向于储蓄,按照它的功能属性又可以划分为保障型,储蓄型,和传承型,终身寿险就像是一个兼具保障和理财且保障期限加长至终身的定期寿险。

一般而言,终身寿险的保费会比定期寿险高,同等条件下,定期寿险的保费可能只需要1000多,而终身寿险保费分分钟过万。

因此,终身寿险更适合有一定经济基础的人群,而定期寿险则是为刚创业或者保费预算相对有限的人群量身定做的。

二、终身寿险能拿回本金吗

前面提到定期寿险,保障期限届满,被保险人没有出险,保费是不返还的,那么终身寿险呢?

因为终身寿险是一定能获得赔付的,毕竟死亡是每个人都会经历的,只是时间早晚而已,那么它能拿回本金吗?

这个答案是肯定的,如果我们是正常投保,一般保额都会大于所交保费,我们可以分三个阶段来看:

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1. 被保人成年前投保

一般保险合同都会对身故有规定,如果被保人在18岁前死亡,通常都是返还保费,而18岁之后会赔付基本保额。

其实我一向主张,孩子不用买寿险,一个是孩子不承担家庭主要责任,给孩子买寿险还会增加家庭经济负担,另一个就是我们国家对孩子身故保障是有限定的,保额不高。

不过即使如此,买了终身寿险在18岁前死亡,可以拿回所交保费,不计较通胀等因素的影响,本金依然是可以拿回来的。

2.成年到退休阶段

如果投保人选择在被保人成年后投保,这时候被保人死亡可以获得基本保额赔付,具体是多少,根据投保时的约定,通常保费总额不会超过保额,这时候也是可以拿回本金的。

当然如果不是以被保人死亡为前提,而是要提前支取,通过退保方式,获得保单现金价值,至于能不能拿回本金,要看缴费年限等,一般缴费期越长现金价值越大,如果交几年就退保,可能会损失本金。

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3.退休后投保

对于买保险这件事,奶爸一直强调是越早越好,因为相对年轻保费会比较低,而终身寿险也一样,如果达到一定年纪,比如60岁之后才投保,可能会出现保费倒挂的现象。

所谓保费倒挂就是所交保费大于保额,这时候可能就无法拿回本金,不过老人跟小孩一样,理论上是不需要买寿险的,因为老人基本不承担家庭责任,不是特别需要寿险保障。

三、终身寿险值得买吗

说了这么多,终身寿险要买吗?要怎么买呢?

其实奶爸一开始就说了终身寿险需要买,尤其是家庭经济支柱,承担着给家庭提供经济支撑的责任,一旦遭遇极端风险,如果没有寿险保障,可能让家庭陷入悲伤的同时还要遭遇经济危机。

买终身寿险可以让减少后顾之忧,那么该怎么选呢?

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我们直接做一个简单对比测评:

直接给出结论:

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追求新冠肺炎保障:华贵小爱

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这款产品有新冠肺炎关爱金保障,在疫情环境下,这项保障还是比较实用的。

追求缴费期限长:优爱保

这款产品最长缴费期限可以选择30年,或者交至100岁,缴费期限长可以发挥保险杠杆作用,减轻缴费负担。

四、总结

通过我的分析,大家对终身寿险能拿回本金吗这个问题应该有答案了吧?

不过我们买保险首先要考虑的是保障,其后才是理财,买寿险也是如此,考虑的是防范极端风险。

当然生活当中除了极端风险,意外和疾病风险也应该被重视,因此应该配置相应的百万医疗险,重疾险和意外险。

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作者: 55财经

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