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为什么要设立理财的四个账户?你知道吗?

一、为什么要设立理财的四个账户? 好多人说理财你就告诉我该买啥?一年收益率能达到多少?我要实际的看到收益。其实…

一、为什么要设立理财的四个账户?

好多人说理财你就告诉我该买啥?一年收益率能达到多少?我要实际的看到收益。其实我一直比较信服一句话,就是你现在的所有认知和你所能控制的财富是成正比的,如果你的财富突然超过你的认知,这个世界会有无数中方法使你的财富等于你的认知,故我不愿意给大家讲产品,而是给大家沟通理财的认知,大家不要嫌麻烦,理财及后期购买理财产品,首先要说服自己,然后再去投资。好了,言归正传,理财的四个账户根据生活用途划分分别为紧急备用金账户、保障账户、规划账户和增值账户,下面我们将一个一个给大家讲这些账户的划分目的。

二、四个理财账户设置的目的

1、紧急备用金账户

名字和设置用途是一致的,就是为了应对紧急情况设置的账户,这个账户预留的金额考虑范围比较多,如家里有没有孩子,家人健康状况以及自己生活中的特殊需要,账户可以购买的产品适合快速变现,快速到账,如货币型基金、国债逆回购及银行的交易平台,这些产品风险小,可以实现最晚第二个工作日到账(T+1日到账),能起到真正的紧急备用账户的作用。

2、保障账户

其实这个账户就是保险账户,这个其实就是家庭遇到突发事件而不至于家破人亡的保障,保险账户我分为两种,第一种为健康和意外保险,这个保险重点要保障家庭中经济来源的支柱,就是收入最高的那个人,保险额要要和他十年的收入相当,作者本人目前的保险分别为所在单位的社保和自己购买的支付宝中的保险(包括相互宝,长期医疗险和防癌医疗险),以及水滴筹,一年所有算下来费用1000元以内;第二种为家庭财产保险,本人购买的是中银保险的家财险,一年299元;大家可以参考着我的这个险种去配比,可以加大保额,这几款保险我都看过条款,还是比较良心的产品。

3、规划账户

这个账户的目的是为了让你有一个未来资金规划的一个安排,同时也需要你思考未来1至5年内可以预见的到的需要支出的大额款项,这个账户目的明确,如子女教育、养老、住宅改善计划等等,每个人需求不一样,所以我也例举不全,意思大家懂就好,这个账户主要投资方向可以是期限比较长的理财产品,如银行定期理财、国债、指数型基金、理财型保险,这些产品流动性会较紧急备用账户差一些,但收益会较上两个账户高,安全系数也较高,购买会有一些门槛,银行定期理财、国债和指数基金不需要再去看投资方向了,理财型保险一定要看看特殊约定,到期如何赎回。

4、增值账户

这个账户我把他叫做发财账户,这个账户主要是为了让你的钱不贬值并有所收益,可投资的产品房地产市场、股票市场、基金市场、基金市场、贵金属市场,还有一个最重要的是投资自己,就是多接受新技能的教育,这个要讲就太多了,不在这个里面赘述,上面说的那几个市场会在后面更新中一个一个讲解如何去投资,大家先把这个留个印象,其实在增值账户中我需要提前讲的是一定要投资自己熟悉的领域,比如说我,我熟悉本地的房地产市场,故在我的这个增值账户中我投资的重要产品就是房产,如果您所在的行业有其他的更好的收益,去投资,因为你投资你所熟悉的产业风险更小,建议大家先反思一下自己所在的是什么,行业,这个行业是如何赚钱的,你有没有可能在自己所熟悉的行业去赚更多的钱(做好本职工作,努力工作从工作中获得更多的钱目前是最简单的,想办法升职加薪,让自己变得不是那么好替代,然后去思考财富之道),举个例子,我一个朋友原来在电玩城维修游戏设备,干到没有设备修不好后去思考如何增加收入,然后就购买游戏设备去和各大超市、餐饮合作投放,在自己熟悉的行业深挖,然后找到盈利点,目前他已经做到我所在的城市最大的市场份额,每月收入已经超过在电玩城修设备的收入了额,这种也叫理财,纳入增值账户中。所以大家不要把理财就当做投资金融产品,理财是把你的钱投入你最知道能赚钱的地方(目前不建议投资民间借贷、p2p及非银行的互联网理财产品)。

最后对你的资产和收入对这几个账户进行比例分配:(根据经验的建议,大家可以自己根据自己实际情况进行调整)

账户/年龄25岁至35岁35岁至45岁45岁至55岁55岁以后

紧急备用金账户10%20%30%

保障账户10%20%20%

规划账户10%20%20%

增值账户10%60%40%30%

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作者: 55财经

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