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银行理财起步价5万元,如何选择小额理财产品?

对于很多资金不多又刚刚开始理财的人来说,很多理财方式都无法或是不敢尝试:银行理财起步价5万元,股票市场太刺激,…

对于很多资金不多又刚刚开始理财的人来说,很多理财方式都无法或是不敢尝试:银行理财起步价5万元,股票市场太刺激,实在承受不起……那么这类人该选择何种理财方式呢?

于是,小额理财产品成了众多投资者理财入门的首选。

但是这类产品众多,该如何选择?不同产品间又有什么区别和特点呢?

一、小额理财产品种类多

为了应对市场需求,理财产品的种类也越来越多,如果从“小额”这个维度看,基本可以分为5类:银行储蓄、国债、基金、宝宝类、P2P网贷和票据理财产品。

1.银行储蓄

投资门槛:银行储蓄并不是没有门槛,而是按照存款的种类,起存金额有变化。活期1元,定期50元

投资期限:从活期,到最长5年的定期

流动性:极佳

收益:低

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特点:无风险,安全性高。

2.国债

投资门槛:100元

投资期限:3年期和5年期

流动性:高,但是提前兑付会损失部分利息收益

收益:偏低

特点:无风险

3.基金

投资门槛:一次性申购1000元起,定投的门槛则较低,通常100元起

投资期限:不限,但建议长期持有(基金是适合长期投资的品种,因为申购赎回需要支付手续费,如果交易过于频繁,那么收益可能还无法覆盖手续费。一般基金公司规定,持有时间超过1~2年后将降低或免去赎回费,因此建议长期投资)

流动性:高,可以随时赎回,但资金到账时间通常在T+2~T+7个工作日

收益:不同类型,收益不同。偏股型基金理论收益最高,偏债型基金其次,货币基金最低(但高收益对应高风险,因此需要根据自己的风险偏好选择基金类型)

风险:不同类型风险不同,货币基金风险最低,偏债型基金其次、偏股型基金最高

特点:专业投资人管理,基金种类丰富、操作简单易行(对于投资者来说,重点在于选择基金公司和基金经理,可根据历史业绩和排名进行分析和选择。此外,投资基金业应注意分散投资,以此来分散风险,不可将鸡蛋放在一个篮子中。)

4.宝宝类(余额宝、活期宝、现金宝等)

投资门槛:低,1元起

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流动性:较高(一般规定金额内可实现实时到账,超出部分T+1日到账)

收益:本质上多为货币基金和理财型基金,整体收益不高,一般在3%~4%

投资期限:不限,但实际收益偏低,可作为现金管理的工具,不建议长期持有(由于流动性高因此可用手中的闲钱进行投资,虽然收益不高,但至少好过将钱放在活期账户里~不积跬步无以致千里,积少成多,“宝宝”类产品可作为入门级理财者的第一步,一方面获得理财带来的收益,另一方面是培养储蓄习惯并逐渐形成理财意识)

风险:低

特点:收益具有连续性,是理财小白们投资基金的入门之选

5.P2P(P2B无界)网贷

投资门槛:适中,100元~1000元

流动性:中等

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收益:较高,目前多数P2P网贷平台的预期年化收益率在6.5%~12%

投资期限:大多数产品期限在1年以内,部分产品在1~3年

风险:整体风险中等(对于投资者来说,重点在于P2P平台的选择,要实际考察平台的信息和运营状况)

特点:收益高并且稳定

6.票据理财类

投资门槛:低,最低仅需1元,通常为100元起

流动性:中等

收益:较高,目前收益在5.5%~7.5%

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投资期限:大多数产品期限在20天~180天不等

风险:较低,但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险

特点:收益高,投资期限适中

二、如何选择小额理财工具?

1.职场新人和在校学生

如果你刚刚踏入职场,或者还是在校学生,可能没有多余的钱来理财,并且对风险的承受力也较低,那么余额宝类产品和基金,尤其是基金定投,是比较不错的选择。

2.收入稳定的理财新人

如果你的工作和收入都稳定,也有一些资金基础,那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试。

3.相对保守的中老年人

而像爸妈这种岁数的中老年人,由于风险承受能力下降,投资风格趋于保守,加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难,如此以来,稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。

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作者: 55财经

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