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20条理财清单,让你从零开始,迷茫的你

很多人跟我分享:明知道理财的重要性,但是手上没存款,甚至还背着负债,真不知从何理起? 但其实,哪怕是手无寸铁、…

很多人跟我分享:明知道理财的重要性,但是手上没存款,甚至还背着负债,真不知从何理起?

但其实,哪怕是手无寸铁、身无分文,只要开始有效行动,也能改善财务状况。

今天,给出20条针对小白的「理财清单」,希望能帮助每一个从零开始,迷茫的你。

两大基础

1.记账好处多

记账,不见得能替你生钱,说到底也只是个工具。

只有持续的梳理和总结,才能替你回答:钱都从哪儿来?都去哪儿了?的问题。

这才是通过记账,大家需要去理清的部分。

2.给生活定预算

没有节制的开销,是「月光」的罪魁祸首。

当你把每月网购费用,限定为500元时,更能帮你想清楚,哪些消费是真正必要的。

攒钱4招

有了记账和预算的基础能力后,存钱大计就可以提上日程啦!

有哪些有效攒钱的方式呢?

1.用「定投」的方法强制储蓄

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所谓定投,就是定时定额的存钱。这也是我们测试下来,最简单有效的储蓄手段。

想想小时候,家里放个储蓄罐,一年下来总能积累一笔不小的财富,其实跟定投也是类似的道理。

对于上班族来说,我建议从每月工资的10%开始存起。

可以单独存入一张不绑定电子支付的银行卡,或者买一笔基金。

只要能让自己不轻易花掉,就迈出了存钱的第一步。

2.增加收入通道

如果能在拥有一份稳定的全职工作之余,增加一份额外收入,岂不更好?

比如,通过理财的学习,为自己争取一份工作之余的收入,哪怕只是赚一笔零花钱,也是件美事。

毕竟,不积跬步无以至千里,每一笔小钱都值得认真对待。

3.延长物品的使用寿命

what?这也算攒钱吗?

还真算!

与其买得多,囤低价,不如添置些耐用好用的日常用品。

衣服、家具、电器等都是如此,提高复用率,延长使用寿命,久而久之也能帮你省下不少钱!

4.第一个10万很重要

其实,身边很多成功存下第一桶金的朋友都跟我回忆:大多数的钱都是靠「笨办法」存起来的。

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但心理的重大转变,大多都发生在账户上拥有第一个10万的时刻——“从那以后,你就不允许自己的存款,再低于这个数了”。

花钱5法则

1.避免冲动消费

我们都知道,冲动是魔鬼,但如何避免乱花钱和花错钱呢?可以分线上线下两个场景。

-线上购物

喜欢先加购物车/收藏,给自己至少3天的冷静期,想清楚使用场景和频率。

如果在这之后,还觉得自己很需要,那就大方付款吧。

-线下购物

相信很多人都有过这样的经历,本来是想去超市买瓶洗发水,结账时却发现购物车里多了很多零食、饮料……

为了应对线下购物中的冲动,事前列清购物清单很必要。

另外,逛超市时,可以多留意货架最上层和最下层的东西,一般来说,它们质量也不错,但价格会便宜不少,性价比更高。

2.余额管理

每到节日,各大网购平台又要合伙抢钱了!

很多人,受不住短信和推送的降价提醒,小手一滑,钱就没了。

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我的建议是,不要在支付宝、微信钱包里,放置大额现金。

另外,对于实在控制不住自己的,花呗可以选择调低额度,多余的信用卡也可以做销卡处理。

3.重返「纸币时代」

电子支付真的会让人对花钱越来越“没感觉”。

如果你也有类似困扰,不如回归「纸币时代」,在日常消费中,可以取出一些纸币来付款,找回对真金白银的感觉。

4.抵制优惠券

爱网购的人,常常被限额、限时的优惠券冲昏头脑。

但想想,每年至少一次的618、双11、双12,其实大促一直有,根本没必要为了一时降价而血拼。

5.消灭“拿铁因子”

拿铁因子是指,每天一杯拿铁的小花费,日积月累也是大开销。而这笔钱,往往并非必要。

如果,你的生活中,也有戒不掉的蛋糕甜品,放不下的咖啡奶茶,不妨好好审视一下,这笔开销到底每月占比多大?

保障4底线

底线1:预存保命金&生活备用金,绝不拿出来投资

所谓保命金,是3-5年的生活费。

所谓生活备用金,是3-6个月的生活开支。

这些钱,都是为了应对生活中的意外事件,所准备的,切勿用来做高风险投资。

底线2:意外之财存起来

意外之财?可不是彩票中奖。而是指非预期的钱,如奖金、股利分红、红包等等。

把这些钱,通通存起来,用于长线储备和投资,而不是买个包奖励自己,会是更好的理财之道。

底线3:朋友间借钱,只借自己认为“拿不回来也不要紧”的部分

很多朋友因为钱最后翻脸,所以不要为了仗义而把大笔资金借出去,万一收不回来,伤财又伤感情。

底线4:保持高信用评分,不要拥有过多的信用卡

等你要办贷款时,就知道自己的信用多么珍贵。

持有越多信用卡,花钱的机会和欲望也越大,也更容易留下征信污点。

所以,减少持有的信用卡,按时支付账单,才能给自己的未来一份稳定的保障。

给负债者的5条清单

如果不幸,你不仅月光,还有负债,该如何合理应对,尽快还清呢?教你5招。

1.勇敢面对

负债影响心态,而持续的压力下,甚至有人会走上歧途。

所以,你要做的第一件事,就是告诉自己:我虽然是个负债者,但依然有远大理想和目标,只要严格约束自己,总有一天能走出负债的状况。

2.清点负债数目和原因

知道自己欠下的钱花去了哪里,比知道自己要还多少钱更重要。

拿出一张纸,逐条列出自己当前负债的条目和金额,再根据《资产负债表》,分类清点自己的存量财富情况和负债情况。

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3.制定消费计划

使用《收入支出表》,搞清楚自己的消费上限究竟是多少,再给自己制定明确的消费计划。

4.制作每月还款明细表

自己建一个表格,把自己的所有负债,逐项填进表格里,并规划每个月要还多少。

有了详细的计划,就能知道自己究竟哪天可以还完。一项项结束负债,会给自己的生活带来极大的信心。

5.坚持

黑暗不可怕,可怕的是因为不知道光明何时到来,而丧失全部的热情。

如果你了解“复利”,就会知道“坚持”是投资者的一大利器。

心理学上有个荷花定律。

一个荷花池,第一天绽放的荷花很少,但是第二天,它们会以前一天的两倍速度绽放。

如果到第30天,荷花就开满了整个池塘。那么请问:第几天荷花开一半?

你是不是也猜成第15天?答案是第29天。

最后一天的绽放速度,等于前29天的总和。

很多事情不是看到希望才去坚持,而是坚持了才会看到希望。

以上20条理财军规,大家时时提醒自己,理财之路贵在坚持。

“99%的人,都想过1%的人生——把拥有某个数字当做财务自由。然而,真正的自由,是拥有对金钱的把控力。”

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作者: 55财经

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