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入职农行第四年,希望自己还是能养成独立思考的能力

入职农行第四年,希望自己还是能养成独立思考的能力,把所想记录下来。没事写写,把处于这个时代下银行基层群体的所看…

入职农行第四年,希望自己还是能养成独立思考的能力,把所想记录下来。没事写写,把处于这个时代下银行基层群体的所看到点点滴滴。

2019年2月底,在我所在一级支行的年初会议开完后变化的最大是一部分岗位群体-理财经理调整。今年要实现理财经理的转型,也就是在这一年内基层网点里理财经理开始逐步转型为个人客户经理,将与原来的个贷客户经理合并为网点一线最庞大零售营销群体—个人客户经理。

会上听了老理财经理们的很多意见,我主要把问题归纳起来主要为:

第一、外拓问题。现任理财经理主要在网点获客,转变为个人客户经理后是否职责如何划分?

第二、管理问题。农行目前理财经理是有Boeing柜员号,既归属运营条线管理,也属于个人金融条线管理。现在如何划分。

第三、业务问题。理财经理条线素质层次不齐,年龄大小都有。后续学习个贷业务的培训是否跟得上。

第四、产品问题。原来属于理财经理的低柜职能是否重新调整,像保险签约等没有了boeing柜员号就做不了。

3月过后,我一直在思考,为何上级行要把理财经理团队转型。直到2019年3月6日听了分行个金的培训会后,才将思路整理了一遍。

理由1、个贷业务的逐步线上化,操作逐渐易学易接受。举个例子就是农行网捷贷产品,在仅仅上线3年就已经成为个人信贷的拳头产品。这种依靠大数据,提取公积金,税务等模型大大减少了申请流程。

理由2、农行个金条线考核转变。最明显的是周转的理财购买计价的降低,理财经理的赚钱绝大部分靠这个。这说明考核导向重视新获客。

理由3、闭环营销模式的要求。闭环营销的核心是讲究精准获客,原有的理财经理还处于看系统打电话,无法成为维护客户的综合私人顾问。单一的理财经理根本不能满足客户的综合金融需求。

理由4、巧妙避开运营监管。理财经理在农行一直是一个比较尴尬的存在,既是有柜员号,又要维护厅堂,又要外出营销。近年的运营对柜面的监管也是日益趋严,被拿掉柜员号的理财经理就可以放开手脚做营销。起码,在低柜用手机联系客户,不会被会计出底稿。

理由5、业务全面化,个人业务综合化。理财经理转型后会开通c3,相当一个网点就会有一个专管个人业务的客户经理,不仅实现了理财业务,还实现信贷业务并行。这样一个岗位特别适合刚刚从柜员转岗出来的年轻人。同时,还是释放了对公客户经理的部分压力,可以专注公司业务的营销,实现专业的事情专业的人做,公司个人双线并行。

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作者: 55财经

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