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商业股份制银行培养人才的机制相对四大行更快餐

写在最前面:作为一个从商业股份制银行中前台一线出来的客户经理,后来在中后台风险管理岗履职的螺丝钉,私以为商业股…

写在最前面:作为一个从商业股份制银行中前台一线出来的客户经理,后来在中后台风险管理岗履职的螺丝钉,私以为商业股份制银行培养人才的机制相对四大行更快餐一些——我入行之后就是从客户经理的工作干起,也没有做过相关的运营工作。写这篇文章是纯粹是基于自己对于本行和在四大行当柜员的同学朋友的接触和了解,想和大家聊一聊自己对柜员的看法,说说自己的小建议。

一家之言,一人看法,资历有限,请各位朋友多发表意见和看法。PS:刺头一概无视。

在谈题目所写的内容前,我先讲一个真实的小故事——

2013年6月,钱荒前夕,我在支行负责同业资金业务,当时行内与一家农商行谈好,一个亿资金,存放62天,价格保密,钱进来很容易,大家欢天喜地的收钱,但是……8月出账的时候出现了问题。

到期日前一天,我向两个对公柜员确认过是否存在同业资金划转的操作问题或者困难,柜员同事表示没有,并且告知,这是一笔非常简单的业务。当天我将大额资金报备工作完成。

到账日当天中午,这家农商行的资金主任与经办人员已经带着公章和印鉴到了我支行,中午接待在行内食堂小餐厅,客户表示这笔资金下午要尽快出行,他们这笔资金要在兴业银行做存放。14点30分,对公业务柜员上岗,仅只办这一单业务——同业资金划转出行。我放心交给柜员同事,上楼写授信报告。

15点58分,柜员同事打电话给我,说该笔交易尚未完成,出现了系统故障。我感到非常意外,下楼去营业大厅了解详情,同时分行流程监控岗人员在一旁指导。

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16点10分,我跨岗向分行申报情况,分行流程监控人员向分行老师请假这笔业务应该怎么走。

16点18分,这笔同业资金业务已惊动总行华中地区运营工作人员,表示他们会配合操作。

16点40分,对公业务柜员和流程监控人员很抱歉的告诉我这笔钱已经无法转出。同时客户提出要求,要求我们按照6月出的价格多出一天利息,这个利息相当之高,个人无法承担。

16点58分,我支行副行长、行助、分行派驻风险总监一路下来给客户做工作,客户表示他的要求合理合法。

17点42分,支行运营部召开紧急会议,同时运营部老总向我再三检讨,柜员业务培训不到位,给支行带来了损失,并让涉事柜员道歉。涉事柜员开口第一句话:“对不起,这是我们第一次做同业资金划转业务,没想到和普通的公司资金划转业务不一样……”

次日早上,我和支行行长谈话认错,表示在自己的负责的业务下,出现了运营衔接不上的情况,是自己没有考虑全局,应该再三向柜员确认是否熟知资金划转业务的流程;不应该上去写报告,而应该一直守在旁边,看着客户的资金划转出去,在15点30还没划转出去的情况下,应该第一时间通知分行工作人员。老大表示这件事我并无责任,无需自责。同时,涉事柜员在行内向同事哭诉,说我得理不饶人,无一句话提到自己的业务不精或者应该如何纠正和改进。

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一个月后,召开全行季度会议。我就一个月前之事提出行内紧急事件应急预案制定与实施,收获整个运营部人员的白眼,柜员同事们窃窃私语:“都过去一个月了,她还提此事,要怎么样。”我充耳不闻,脱稿演说:“这件事并非追究个人的责任,而是这事发生之后,带给的客户体验极差,这一次我们可以用某种方法让客户体谅我们,不追究我支行责任,下次呢?如果相似的事情出现了第三次呢?并且我可以告诉大家,这家农商行拒绝和我们做第二次同业资金业务,还在市场上说我支行的人员业务不精。”

的确,我关心的只有业务,因为我是前台的一线人员,我做的业务越多,行内的利润越多,大家的日子才越好过。后台运营人员,本质是为了支撑一线前台业务发展而存在的,即使运营人员的职责在于风控,但是风控永远不是为了拉前台业务人员后腿而存在的。

这个故事就说到这里。最后补充一句,能在行内做对公业务的柜员都不是新手,而是履职三年以上的老柜员,流程监控岗人员更不用说,是有五年以上经验的老手,后来涉事的流程监控人员事隔两年跳槽成为了某股份行异地支行的运营部老总。

我写这个故事的目的不是责备当事柜员,而是在收到类似这样的问题:“我是四大行/股份行的柜员,已有3年/4年/5年的工作经验,大学专业对口为金融/经济,发现自己的未来很迷惘,想突破职业瓶颈也发现自己没有资本去升职或者跳槽……”之后,总会想起2013年的柜员同事,她们有的现在依旧在行内当柜员,有的人跳槽了,却还是柜员。

我虽然没有当过柜员,但在授信公司要开一堆长长的银承时,常和柜员同事聊天,发现她们的普遍的精神状态是迷惘和混日子:“当柜员没法当一辈子呀,先进来培训,通过考试以后上岗半年,半年之后签外包合同/劳务派遣合同。一转眼两三年过去了,从个人业务柜员变成了对公业务柜员,走的好的会变成营业部负责人负责大厅柜员操作和各项营销指标考核,或者熬成分行流程监控岗,被刚刚进入银行的小柜员叫成老师,指导他们做业务。如此这般熬到三十岁左右,有的竞聘成为了支行运营部老总,但是成为运营部老总的人毕竟是少数,多数的都会成为零售客户经理去做业务。”

当时的我当时挂着满头问号:“我们客户经理白天跑业务晚上回来写报告,常常写到晚上十一二点才下班回家。你们的下班时间除了清算日,最晚是每天晚上的八九点左右,为什么不学点什么。”然后被柜员姐姐白了一眼:“我们每天都坐在监控器下面,一举一动都要被拍下来和录音,这种精神压力你想过么?每天要接待n多客户,水都没法喝厕所都没法上,每天下班回家都只想什么都不干,坐在沙发上看看电视剧或者发呆。你说的学习,其实我们的岗位考试也不少。就行内的各种考试就能耗死我们。”我沉默了,每个岗位都有自己的难处,但是……其实客户经理也要考试,客户经理背负的业绩压力是后台人员的几千几万倍,只是要向前走必须要克服当下面临的这些困难而已。

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行内时常有零售/对公客户经理和柜员发生摩擦的时候,客户经理们每次上楼都恨恨地说一句话:“已经来了银行几年了,什么业务都不懂,一点运营外的知识都不肯去主动了解,每次都用‘我不需要知道业务的来龙去脉,我只管我要怎么操作’这话来堵人,真是!”这样的话我时常有耳闻,每次都在想,有些柜员们真是把自己当业务操作机器人了,多学一点银行的核心业务知识,还能对其他岗位的工作有所了解,对自己也是帮助。因此,实话说,客户经理在看大多数的柜员的时候,多有恨其不争的感觉,要知道,如果一个客户经理找到一个靠谱的柜员搭档做业务,那个爽快啊,简直是看着钱哗哗哗地流入银行,也流入自己的腰包。一个执行力强的客户经理加上一个业务纯熟且靠谱的柜员,就是大杀四方市场的杀器,堪称双剑合璧所向无敌。可惜客户经理们常叹,执行力强的人多,靠谱的柜员们少啊。

造成这一局面的原因一是在于银行培养人才之道,都是将一个人作为一个螺丝钉去培养,无论是客户经理还是柜员都是一样,只注重自己眼前的知识,而没有精力或者多余的想法着去扩充视野。原因二在于银行的用人机制较为残酷,导致柜员的流动性大,很多老资历的柜员没法留下来或者转去别的的行业做事,以至于到2015年初,在行内工作两年的柜员都可以称之为老柜员。(据我在大boc的同学说起这个事,他表示四大行也有一样的情况出现,这在十年前都很难想象,因为四大行的用人基本都是从柜员工作开始。)

写了这么多,其中想表达的无非一点,如果作为柜员甘于平淡,甘于把自己埋在一堆一堆的业务操作中俯首不前,没有野心以及相匹配的坚持下来的执行力,那么转岗/跳槽都没有什么好谈的,因为银行的用人之道是将其困在原油的螺丝钉岗位,如果不想办法克服,那么很有可能很长一段时期会在那螺丝钉岗位。如果有野心,能坚持,有执行力,那么转岗/跳槽都能够让你自己的实力打破所谓的社会关系壁垒。因为这年头找关系办事是欠人情,人情是要还的,同时有关系愿意帮你办事的,还要你这个人靠谱,关系才能走的动,太不靠谱,再好的关系运作都是空谈,即使当时成功了,用不了多久都会被唾弃。

好吧,我写一写在客户经理眼里柜员如何积累软实力:

1、最起码的,自己岗位上的业务都要纯熟,个人业务/对公业务都是一样,差错率和标准化考试起码对自己有个排名要求。这一条满足了,坚持几年,成为运营柜台的老鸟不成话下。(其实我想表达的还有另外一层意思:如果你在本职的岗位上都很难做到前5%,那么你用什么来告诉别人你可以在另外一个岗位上做到优秀,严于律己是让自己进步的好方法。)

2、和自己岗位衔接的前后台岗的业务要有所了解,比如零售客户经理的个人放贷/对公客户经理的多项综合业务的出账操作等等。不要傻乎乎的问客户经理们,授信是怎么回事?授信和贷款不是一回事么?这种很傻白甜的问题……自己学习,不懂的看看银行从业资格考试指定教材都有《个人贷款》和《公司贷款》两个科目。

3、在自身业务精通和对衔接岗位业务有所了解的情况下,是否能够考虑尽可能多的完成厅堂任务指标并给各种客户多刷好感度,这是为想转岗去前台工作人员的柜员的建议。

想转岗去后台工作人员的柜员,我的看法是,假如如果你想做风险管理,你用什么来证明你有管控风险的能力,让银行领导层相信你这方面能够相当于一个做了很多年的客户经理媲美,所以还是从前台开始履职刷经验值吧。

如果你是法学或者计算机专业,想转去做匹配的法务岗/科技岗,请参加一年一度的内部招聘,或者通过社会招聘来实现,趁早离开柜员岗,越早越好。

4、如果你想为转岗/跳槽多些砝码,可以考虑考银行从业资格证。

想去做理财规划师的考AFP;想做个贷的累积好自己的厅堂客户;想做公司金融的请时刻保持和对公客户经理们的联系,总有那么一两个离职的人走了之后需要相应的人顶上做实事的(跑客户写报告搞应酬);想做跳的或者跨岗比较远的,有各种证等着你,注会、司法考试、保荐人(貌似取消了)、私募……

5、永远不要反感前台的岗位,这是良心忠告。因为金融的本质是获客,并且永远是获客。

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如果一个柜员,ta有责任心,精通自己岗位上的所有操作和风控的来龙去脉,厅堂营销指标优良,和前台工作人员配合良好并了解一定的前台岗位知识,有野心,已经拿下了相应的证书。那么转岗/跳槽前要做的是:

1、和老板谈谈自己的想法,诚实表述自己想要转岗学习的想法。

2、内部招聘或者社会招聘,此处不留爷,自有留爷处。

3、为自己多想几步可能。如不在银行,是否能够去基金公司/证券公司工作?是否还能挖掘自己除去金融操作和知识以外的技能?

4、尽可能的找能够帮助自己临门一脚的关系人,请求他们帮助自己。

以上,就是我的想法和建议。

希望有所帮助。

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作者: 55财经

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