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如何从柜员变成理财经理 独乐乐不如众乐乐,我也希望小伙伴们能够突围

前段时间一直没有规律发文,有时候太累一个念头不写了,事后又常常后悔没有坚持。 每一个文章,不仅是希望能够分享一…

前段时间一直没有规律发文,有时候太累一个念头不写了,事后又常常后悔没有坚持。

每一个文章,不仅是希望能够分享一些专业知识,更是对我过去职业生活的雕塑和总结。

所谓“独乐乐不如众乐乐”,我能做的,就是继续潜心钻研、总结,然后分享在这里。当然,也希望你们在这里的收成是丰满的。

其实在银行业,不论你是在所谓一个“好”的部门或是“不好”的部门,最重要的还是自学的能力。只有自学,才能真正做到不断成长。

我也希望小伙伴们能够突围现在的条件和环境,去尝试自学的方法和方式,在自我学习里寻找成长的自得与自乐。

后续,综合我的工作量,努力定期有规律地推送文章。

银行的选择

常常有一些同事问我,孩子收到某某银行的面试通知,那个银行怎么样?

毕业至今一直在银行业工作,不说对这个行业有多么深入通透地了解,至少在一些选择上,算是有一定清晰客观的评判和标准。

这个问题其实很简单。

在我们国家,银行无非分为三大类,一类是工农中建交大行,一类是招商、平安、中信银行等全国性股份制银行,还有一类就是各地的城商行、农信社。

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首先,工农中建交大行因为业务基数大,品种繁多,常常是一个萝卜一个坑。长期在这类银行工作的人,会对所在的岗位涉及的业务有较深的认识和经验,却对其他部门或者岗位的业务知之甚少。如果是应届毕业生,常常需要面对一年甚至几年的柜员时光。可能也因此错失了最好的学习黄金时段。

其次,像招商银行这类股份制银行,业务品种多,机制比较灵活,员工接触的业务范围相对较广,加上在全国开展业务,对个人成长和见识都有较大的的帮助。当然,在工作压力上,也是挺大的。

地方城商行、农信社一般只在当地省市开展业务,不能出省。所以在业务范围上,竞争力就抵不过大行或股份制银行。但因为是总行层面,又会比在大行的分支行,业务接触面相对广一些,成长机会相对多一些。

总之,各有各的好。

如果自身性格比较内向,又不追求在事业上有多大成就,只求安稳地工作生活,那就选择大行;如果有抱负心,希望尽可能地展现自我价值,不怕辛苦,那就选择全国性的股份制银行;处于两种之间的状态,选择各地的城商行。

工作岗位的选择

大多数银行,应届毕业生都要从柜员做起,做柜员的时间在不同类型的银行,会有所不同。一般过了一年后,有了新的应届毕业生来,单位会给你选择岗位的机会。

从工作岗位上看,大致分为前台、中台、后台,当然最适合年轻人的就是前台,做业务的部门。而这其中,我推荐四类岗位,对,注意是“类”。各行叫法不同,又或者在类别下细分更多的类别。

这四类,分别是理财经理、客户经理、投资经理和项目经理。

理财经理

理财经理主要面向个人客户。在一些小型的城商行,因为业务品种不多,许多人以为理财经理就是销售本行的理财产品。这种观念真是大错特错。

如果能把理财经理这个岗位做到极致,我敢说你是上面四类岗位中最有前途、最有价值的人。

真正的理财经理,是从客户的角度出发,帮助客户进行财务分析,进行资产配置和财富管理。

财富管理这个词的内涵外延太大太大了。

为客户进行全球资产配置,为他进行财富传承和退休规划,为他子女设计教育规划,为家庭安排海外身份,为客户的企业进行税务筹划等等。

在客户的面前,你就是一个全能选手。

想要成为一个优秀的理财经理,需要有一个外在的环境条件。

城商行的业务产品和各类资源不够丰富,你再努力再认真,可能也没办法和股份制银行的理财经理比拼。

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客户经理和投资经理

我把这两个岗位放在一起说,是因为两者之间具有一定的共性。

首先,他们都要面对企业客户,主要做的就是把钱投给企业。

客户经理是公司客户经理,通过贷款业务把钱发放给企业;而投资经理主要指的是银行金融市场业务的投资人员,通过投资债券或者投资信托计划等形式将钱发放给企业。

形式不同,实质相同。

这类岗位考验的是他们对企业的财务分析,对企业风险和未来偿还能力的预判和评估。

如果在这两类岗位上扎扎实实工作个五年十年以上,想要去到其他银行,也是很吃香的。

毕竟银行是个以赚钱为目的的企业,而把钱投出去,就是最主要的一种赚钱方式。

项目经理

项目经理主要指的是投行业务的项目经理,通过运用市场上的各类债券品种或者股权品种,帮助企业到资本市场上去融资。

这类岗位要求项目经理对各类融资方式有清晰的了解和认识,帮助企业选择合适的融资品种。对项目经理的专业要求较高。

且市场日新月异,得不断不停地学习。

这类岗位如果做得好,是可以转行到证券公司做投行业务的。

证券公司的薪酬,那是另一个阶层。

这四类岗位不分高低、不分好坏,只是一旦选择一个方向,坚持做,这个方向必定会为你开花结果。

因为篇幅有限,后续我会针对每一类岗位和你细细聊来。

岗位的自我储备

聪明加上认真思考的小伙伴,可能已经隐约感知到,无论是哪一个岗位,有两种知识是必备的。

财务知识和税务知识。

不管你是为客户进行投资理财,又或是做投资,又或是为企业融资,都离不开对财务的分析,对税收体制的了解。

如果想学,该从何学起。

总不能东看西看,到头来一团糟。

有一个比较好的办法就是考证。

从会计从业资格证开始,中级会计师,有一定基础的小伙伴可以尝试注册会计师、注册税务师。

从事理财经理的小伙伴,从AFP开始,到CFP,或者是理财规划师。

虽说每个人的专业成长有所不同,但实际上又都是有规律的。

对于好的职业生涯成长,离不开自身的努力沉淀和孜孜不倦的积累,还离不开那么些运气,还有一个好的引路人。

总之,想要走得更远,必须有取舍。选取一个方向,好好出发。

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作者: 55财经

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