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真事,前几天见了个朋友,朋友买的银行理财亏了!

真事,前几天见了个朋友,朋友买的银行理财亏了!一起的小伙伴都觉得不可思议。不过,早在资管新规出台之后,银行理财…

真事,前几天见了个朋友,朋友买的银行理财亏了!一起的小伙伴都觉得不可思议。不过,早在资管新规出台之后,银行理财早就过了刚性兑付的年代。也就是说,绝大多数理财产品是完全可能亏掉本金的。

数据显示,截至6月28日,一共有391只理财产品净值跌破面值1元,亏损幅度最大的达到了40%。

这看起来好像是个笑话,把多数钱放银行,目的是为了追求稳妥,结果却“稳妥”地亏钱。刚兑成为了历史,未来银行理财产品逐渐趋向净值化。大家一定要调整观念。那么净值型产品怎么选呢?

1、资金投向

净值型产品收益方式和传统理财不一样,以前我们购买理财产品会给到固定期限+预期收益,完全不用看产品背后运作什么资产;

净值型产品和公募基金很像,都采用净值计量的方法,涨跌全看产品背后资产的价格变动,所以大家购买前,要清楚净值型产品背后是现金类、债券类还是权益类投资。

2、产品说明书中出现“业绩基准”

业绩基准怎么用呢?比如很多债券型产品,会参照同期的“十年国债收益”,有些配置较多企业债的产品,业绩基准会参考“中国企业债指数”,给到投资者一个收益参考。所以你的收益就会出现两种情况:A、收益低于业绩基准 B、收益高于业绩基准。

3、净值型产品的超额收益

如果净值型产品收益没有达到同类业绩基准,比如同类业绩基准是4%,你的收益才3.5%,那你实际能拿到3.5%的收益;

如果净值型产品收益超过同类业绩基准,机构会和投资者,在超出的部分进行分成。比如同类业绩基准是4%,你的收益是5%,就会在这1%的收益进行分成。一般商业银行抽20%,也就是说拿掉0.2%,最后你能拿到的收益是4.8%。理财子公司或者基金公司由于运作能力比银行好,分成会收得相对高一些。

4、净值化产品,根据底部资产的波动方向,会出现亏损的情况

当前净值低于购买净值赎回,确实会出现亏损。大家可以采取两种应对方式:

A、继续持有,持有达到自己心里预期收益的时候,再去赎回。

B、在自己确实需要资金流动时,确实需要被迫赎回。所以在购买净值型产品

5、净值型产品发行方

发行方的实力、发行的产品数量、发行规模、发行方的评级、财务指标、监管处罚、重大舆情等。

那么这些指标都去哪看呢

在辨险识财可查到发行银行的信用评级、财务指标、发行规模等。

财务指标包含资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率、流动性覆盖率。

资本充足率是一个银行的资本总额对其风险加权资产的比率。反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前,该银行能以自有资本承担损失的程度。

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高,可能无法收回的贷款占总贷款的比例越大;不良贷款率低,说明金融机构不能收回贷款占总贷款的比例越小。

拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。

流动性覆盖率旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。

下面附2张银行理财产品风险测评报告,给大家参考。

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作者: 55财经

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