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手里有4万闲钱怎么理财呢?如何理财?

手里有4万闲钱怎么理财呢?如果是4万闲钱,这个资金量不是太好理财,因为这个资金量够不到很多理财产品的门槛,我这…

手里有4万闲钱怎么理财呢?如果是4万闲钱,这个资金量不是太好理财,因为这个资金量够不到很多理财产品的门槛,我这里简单整理了一下普通人能接触到的理财方式,下面列举出来,找一个合适的理财方案

理财方式

市面上可以接触的理财方式基本就这些,一一来看

活期存款,灵活性好,收益基本可忽略,这里建议不留一分钱活期存款

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定期存款,银行定期存款的利息,目前国有商业银行存款利息要低于股份制商业银行,股份制商业银行又要普遍低于城商行,近几年兴起的民营银行一部分农村信用社和村镇银行的存款利率也较高。现在定期存款有一定比例的上浮,五年期年化大概4点多,因为资金总量不大,即便全部存定期存款,几年下来收益也高不了多少,还损失了流动性

银行大额存单,大额存款利息相对高一些,但门槛较高,这里就不考虑了银行理财产品,这里以各大银行的理财产品利率为例来看一下,其中三月份收益最高的是广发银行的广银创富理财产品,期限365天,预期收益6%,这里的收益是预期收益,理财产品不同于银行存款,是有一定风险的。跟定期存款比起来,银行理财产品也有一定的门槛,收益确实高一个多点,但同样的问题,丧失了流动性,总额不大的情况下,收益不会差多少,不建议考虑

信托,信托一般的门槛都是100万以上,这里不考虑p2p,现在的网贷行情不比五六年前,大量跑路倒闭的,利率再高也要远离

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基金,分为货币基金,债券基金,股票基金,混合基金等,相对来说货币基金,债券基金风险很低,相对收益也比较低,股票基金和混合基金在行情好的时候,收益会比较高,但相对风险也比较大,收益和风险永远都是相对应的,高风险高收益,低风险低收益,不要幻想风险很低收益很高的产品,这么产品不存在的,除非在骗子的口中!货币基金相对定活期存款来说,兼具收益性和灵活性,现实生活中也比较常见,比如支付宝的余额宝,微信的理财通都是此类产品,活期存款可以全部买入货币基金,保持流动性

股票,除了特殊年代的好行情,大多数情况下,七赔两平一赚,甚至是九赔一赚,这里也不建议配置保险,又分为消费型保险和分红型保险,对于消费型保险如重疾险,意外险,医疗险等是可以考虑配置的,而且越早越好,因为买的越早,相应的保费也越低,分红型保险,相对来说,收益也还可以,但同样有流动性不好的问题

互联网银行存款,这段时间正好也在考察,发现腾讯办的微众银行活期产品,年化收益率可以3个多点,可以将流动资金主要配置于此,兼顾流动性和收益建议配置方案

通过上一个环节理财方式的了解,基本可以排除活期存款,定期存款,银行大额存单,银行理财产品,信托,P2P,股票等理财方式

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可以保留参考的是基金类产品,互联网银行存款,保险这三大类

其中的基金类产品主要指的是股票型基金和混合型基金,互联网银行存款主要是指微众银行活期+产品,保险主要考虑消费型保险

先说保险,一般来说,消费型保险配置建议配置重疾险,意外险,医疗险,这三个最好一次配齐。如果占用资金压力比较大,可以考虑分批配置

互联网银行存款主要是指微众银行活期+产品,这里建议留存够三个月的生活费,这个丰俭由人,看自己的实际情况配置相应的金额

基金中的股票型和混合型保险都可以配置,但建议总额控制在总资产的30%以内,也就是不要超过12000元,可以每次买入几百块钱,隔周定投,基金数量建议三只左右,配置方向以主动型基金为主,但基金是有一定的损失风险的,这个要有一定的心理准备,长远来看,居民通过基金入市,资本市场获得长足发展是大势所趋,趁着资金不多,先用少量的资金练练手,赶上这班车!关于基金定投方案,具体选择的标的等内容,可以参考我主页写的关于基金的内容

开源节流

增加收入,节省开支,这八个字是存钱的精髓

以我为例,在北京这些年努力工作,先后拿过区域和全国的销冠,尽量增加赚钱的途径,这几年整体收入还可以

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另外我消费不高,很少大手大脚,这些年在北京也都是住合租房,每年的衣服钱很少超过1w,饮食上每个月也很少到两千,因为销售或多或少能报销一部分餐费,这点还是有好处的,节省了很多下馆子的钱,在买车之前,都是公交地铁,车都很少打,所以钱真是一点一点攒起来的,相对来说,也确实难谈生活质量,毕竟农村出来的孩子,对生活品质也没有那么高的要求,即便这样,其实也比小时候要好很多了,也很知足了

因此,如果是4万闲钱,建议把更多精力用在赚钱和增加收入来源上,兼顾理财和节省即可

结语

经过梳理常见的理财方式,重点推荐基金类产品,互联网银行活期产品以及消费型保险这三类产品,具体的配置比例可以参考实际情况以及自己的风险偏好,其中基金类产品可以先用少量资金练练手!

另外,现阶段开源节流,努力增加收入!兼顾理财和节俭!

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作者: 55财经

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