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买基金亏了怎么办?应该死扛过去,还是卖出止损?

很多财迷们本周估计都伐开心,今年买基金赚的钱,一周亏掉一半??? 很多新入场玩基金的新财迷,还没怎么见识过市场…

很多财迷们本周估计都伐开心,今年买基金赚的钱,一周亏掉一半???

很多新入场玩基金的新财迷,还没怎么见识过市场的涨跌,立马就慌了。菜鸡的微信后台很快就炸了锅 ,一下子涌进了几百条留言。大部分小财迷的留言都长一个样:我买的XXX基金已经跌了XX,我现在要不要卖掉啊?

菜鸡已经尽力多回复留言了,可是架不住财迷们人多,世界上只有一只菜鸡,又不是千手观音,没办法满足你们所有人啊……

再说市场上有好几千只基金,菜鸡不可能深入跟踪大家买入的每一只基金,也就不可能对每个财迷都给出精准的建议。

授人以鱼不如授人以渔。趁今天大周末财迷们有空,菜鸡就来教大家处理基金亏损的正确方法,帮你们避开新手养鸡最容易犯的四个大坑。菜鸡希望让你们自己来寻找这个问题的答案:买基金亏了怎么办?应该死扛过去,还是卖出止损?

正式开课之前,咱们首先科普一个概念,基金是用来做中长期投资的,短期一两天、一两周的涨跌,对于基金长期走势影响并不大。所以新财迷如果是刚买了基金没几天遇到下跌就慌了的话,菜鸡劝你就先别浪费情绪自寻烦恼了,先暂时忘了基金亏损这件事儿。

你最好先以1个月为周期,来观察基金的涨跌走势,如果1个月后有明显下跌,咱们再根据不同类别基金的特点,来考虑卖出和调仓的问题。

一、指数基金

菜鸡一直推荐新手搞基从最稳的指数基金定投开始,今天咱们也先来看一下,指数基金出现明显亏损的时候,你该怎么办?

简单粗暴地说,股票指数就是把一类股票搭配组合起来的一个“套餐”;指数基金呢,就是完全“照方抓药”按照指数的构成来买股票,基金的涨跌,也几乎完全由指数的涨跌所决定。所以要判断指数基金的涨跌相对比较简单,重点是判断指数未来会不会继续跌。

而要判断指数未来涨跌,我们一方面要看指数贵不贵,一方面要看当前市场资金是否喜爱这类指数。

指数贵不贵,我们根据指数的估值(PE)百分位数据就可以看出,百分位越高的,意味着估值已经达到历史高位,风险有点高了;百分位较低的,代表着指数还比较安全。

菜鸡之前也帮大家拉过数据,上证50和沪深300目前还不算太贵,而且市场仍然在追捧白马蓝筹股,大家可以继续有;

中证500、中证信息技术、中证医药卫生目前还非常便宜,但也暂时未得到市场资金的认可,想做长线投资的朋友可以考虑买入。

中证白酒、国证食品等指数目前已经很贵了,可以退一退。想了解指数基金估值详情的,可以看周二的文章。

二、主动型基金

主动型基金的涨跌,主要看基金整体的投资策略是否符合市场风险,看经理的个人投资能力是否足够强。

当你买的主动型基金下跌的时候,你先要搞清楚,这是在跟随整体市场一起下跌呢?还是只有你买的基金在跌?

股票和基金都不可能永远涨,市场在经历连续上涨后,通常都会有一个回调。最近一周的这次下跌,就明显是开年之后A股连续上涨之后的正常回调。

要判断你买的基金业绩是否靠谱,菜鸡推荐大家用“天天基金网”上面的数据分析工具,你只需在网站首页上直接输入想要看的基金代码进行查询,就能看到这只基金的各种数据。除了会将你的基金业绩与沪深300这类大盘指数作对比,还会列出你的基金在同类基金中的排名。

每只基金在发行时都会有一个业绩基准作为参考,可能是沪深300、中证500或者其他市场指数,财迷可以在基金公告中查询到基金与业绩基准的比较。

在大盘下跌期间,如果你买的基金跌幅很小,比沪深300指数还跌得少,在同类基金中业绩排名也还比较靠前的话,那么这只基金其实问题并不大,你可以继续持有观察。用行话来说,你这只基金已经“跑赢了大盘”,下跌是整个市场的问题,不该由这只基金来背锅。

博时主题行业基金跌幅较小,基金经理风险把控严格

但是如果你的基金跌幅超过了大盘,在同类基金中也算跌得很惨的话,那你就得多加小心了,得仔细看看你的基金为啥跌得那么惨。如果出现下面四类情况,你就可以考虑卖出了。

1、投资策略不适应市场风向

金融市场上每天都在变化,以往让基金猛赚的投资策略,今后也有可能导致基金出现巨亏。

中邮战略新兴产业基金就是曾经的业绩冠军,在2015年的大牛市里,像它这样重仓中小股票、成长风格的基金赚得很爽,但到了2016和2017年,这种投资策略就不吃香了。市场偏爱蓝筹白马,这只基金没有及时改变投资风格,立马从猛赚变成血亏。

曾经的业绩冠军,中邮战略新兴产业基金因投资策略不适应市场变化,最近两年大幅亏损。

从中邮基金的大起大落里,大家应该都明白认准基金投资风格和市场趋势的重要性了吧。然而问题来了,基金又不会说话,我们怎么来确定一只基金是啥风格呢?

菜鸡建议大家利用俗称“九宫格”的晨星投资风格箱,来简单明了地分析你所买基金的风格。你去晨星网站上,输入你买的基金代码就能查询。

中邮战略新兴产业基金的投资风格

晨星以基金持有的股票市值为基础,把基金投资股票的规模风格定义为大盘、中盘和小盘;以基金持有的股票价值-成长特性为基础,把基金投资股票的价值-成长风格定义为价值型、平衡型和成长型。我们通过这个“九宫格”,就能简单直观地了解基金的资产配置风格。

这个九宫格告诉我们,中邮基金在2017年仍然重仓成长型股票,不适应市场偏爱低估值蓝筹白马的价值投资风格,也就难怪后来会跌跌不休。

以目前的情况来看,2018年市场还是更喜欢价值型的蓝筹和白马,成长型股票暂时还没得到市场的广泛认可。所以如果你用九宫格给你的基金做个“诊断”之后,发现基金风格与目前的市场风向不匹配的话,就可以考虑卖出。

2、基金经理出问题

主动型基金的业绩说到底,还是主要看基金经理的选股择时能力。所以主动型基金出现亏损的时候,我们要问的一个关键问题就是:是不是这届基金经理不行?

在挑选基金的时候,我们需要警惕那些投资策略过于激进的基金经理。还是拿中邮基金举例子,它家就专门重仓成长股,买的都是概念炒作最浓的一些股票,赌性太重,完全是“赢了会所嫩模,输了搬砖干活”的节奏。这只基金也就难怪会连续踩中乐视网等大雷,在2017年业绩垫底。

我们从基金每个季度披露的持仓报告里,就能看出基金经理的持仓风格和投资策略。如果你买的基金“跑输大盘”和同类基金,投资风格又特别激进的话,也就可以考虑卖出止损了。

基金经理换人,也是大家需要警惕的一个问题。换人之后可能导致投资风格突变、基金业绩越来越不给力,在同类基金排名中逐渐靠后,这个时候,你也要考虑及时更换基金投资。

3、长期跑输大盘

主动型基金的费率,要比指数型基金高。我们买主动型基金,就是希望有机会能多赚一点。

如果一只主动型基金在过去4个季度都跑输大盘指数,也没达到同类基金的基准的话,你买它还有啥意义呢?既然这只基金始终无法战胜市场,管理人的赚钱能力一般,你还不如买只足够稳的指数型基金。

4、追热点的基金

金融市场上经常会炒作各种投资热点和主题行业,但如果长期没有业绩支撑,风险就会比较集中、业绩波动会较大。

比如前期一度被热炒的人工智能、新能源汽车等板块,现在热度减退,相关基金也持续下跌。

对已经买入的财迷来说,如果实在跌得肉痛,那么也可以考虑换基,获取其它更确定的增长机会。或者逐步分批赎回,以防口袋里子弹不够。

最后,菜鸡个人的账户,也陪大家经历了这一轮的涨跌,而且我每天的盈亏,可能比小钱试水的网友要大得多。但我一点不方啊。因为资本市场起起落落,浮浮沉沉,实在是太正常不过的事情。所以我们一直都是建议新手从小额定投指数基金开始,因为你能用很小的成本,来感受真实的市场波动。

如果你确实对复杂的基金不感兴趣,那还是听我的,定投“沪深300”+“中证500”算球。可能最后收益也不差。在股市里,很多时候不看盘的人反而赢了。这其中的道道,大家慢慢体会吧。

正在进阶的财迷,今后如果再碰到基金下跌,用菜鸡今天教你们的方法去给基金“把把脉”,就知道该咋办了。这样避开养鸡大业中的各种坑,你就能亏得少一点,赚得稳一点。

要是还有啥不懂,那就,问吧……股市行情不好,含着亏损的小泪花儿,再给大家加一次班……

由于精力有限,我不能在这边一一回答提问,有兴趣的可以去微信关注我们的同名公众号“小小财技”,每天会回答前100个问题。如果看不懂,或者想要更多干货,可以去我们微信群看看,每周都会分析近期热点,和群友一起讨论分享,可能比你只看文章学得更快。不谦虚地说,全网能够做全品类、专业级大众教育的,也就我们了。正在用手机刷知乎的朋友,戳一下这个黑科技链,感受一下。PC端用户戳这里,也能马上帮你入群。

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作者: 55财经

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