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一夜之间,京东金融侵吞客户资产,监管层紧急出手!

2018年10月19日我发现京东金融中银行精选栏目下“我的资产”不见了,“我的资产“变成了0。这一惊吓不小,投…

2018年10月19日我发现京东金融银行精选栏目下“我的资产”不见了,“我的资产“变成了0。这一惊吓不小,投资到京东金融里产品上的资金竟然还能消失,这是从来没有遇见过的。你要说京东金融侵吞客户资产,打死我也不信,一来京东金融的品牌形象在这里,二来这个手法太简单粗暴,如果是的话,不会采取这种手段。第一反应是查看交易流水,还好尚在,立刻截屏。第二个动作联系京东金融,结果想联系上人工客服太难了,打电话 (其中还误拨了95518),转人工就是一直让你等待。转向在线客服,发现您排在9**多位后面,妈呀,这要等到什么时候,还好是用电脑联系在线客服的。

这个时候,注意到我购买的产品是众邦银行的当日系列产品,随后开始联系银行客服,结果发现刚开始打不通,拨进去呢只有自助服务,没有人工客服。那第三个动作就是安装众邦银行的手机银行APP了,想查看一下资产还在不(当日系列的产品是众邦银行提供的),结果呢,由于是通过京东金融开的众邦银行的电子账户,在手机银行上绑定不了,从来没有设置过银行密码,这是要让你不能使用银行直接的渠道呀。没办法了只能等着联系京东金融的在线客服了。这期间在网上搜索,发现有个京东金融吧,里面不少人都在反应京东金融里的钱不见了,这下我倒是踏实了,这个是系统性问题,不是个别问题,准是系统出问题了,同时看到有人贴出来京东金融的公告,说产品持仓显示异常问题,银行+平台与银行一直都在紧急排查修复中,预计中午12:00能够恢复,blabla什么的,没有落款谁发的,当然就是认为这是京东金融发的公告了。后来联系到京东金融的在线客服,证实了我的猜想,也就踏实了。

在线客服证实是系统问题,在修复

到了下午4-5点竟然还没有恢复,这可是快一天了,速度够慢的,银行这样的系统一天都没有解决,应该算是重大的安全事故了吧。这时再看京东金融的公告,已经署名众邦银行和盖上大红章了,估计京东金融也是压力颇大,不愿意背锅了,直接让银行出公告了。这期间又联系了京东金融的在线客服,想看看到什么进度了等,还是一无所获。

直到下午快6点钟吧,京东金融里“我的资产”中已经能够看到钱回来了。先是第一笔恢复了,过了大概十几分钟吧,则是第二笔恢复了。陆续公告也进行了更新。总算是虚惊一场吧。

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纵观这一天来的京东金融和众邦银行的反应,引起以下的思考:

京东金融方面

1.京东金融战略调整之后,不再经营金融资产,而是进行科技输出,做B2B2C的商业模式,为金融机构服务,说白了就是“我不生产水,我只是大自然的搬运工”,变成了银行的“手机银行”,“网上银行”,成了银行的销售渠道,掌握了银行客户,客户行为,在一线直面客户,银行退为产品提供商,这样的模式目前主要是小银行在采用和合作,大型银行是不愿意的。京东金融虽然采取了渠道模式和增值服务的模式,不愿意再承担金融风险和政策风险。只赚取渠道的钱。但是从这次事件看,京东金融不承担连带责任和相应的准备或调整,是不现实的。因为大家能够买这些中小银行的产品是因为这些产品是在京东金融上的产品,没有京东金融显性或者隐性的背书,投资者是不会买的。所以京东金融如何挑选小银行,如何完善这种模式,而不形成品牌危机,财务危机等,则是需要进一步思考的。

2.在京东金融公告的处理上也很有意思,刚开始是京东金融自己发公告,告知是异常显示问题,中午12点解决等,过了一段时间,则把众邦银行的客服电话附上,说有问题找客服,其实众邦的这个客服电话只有自助服务,根本没有人工,所以附上电话根本是白扯,也说明京东金融做事的不专业,另外过了12点问题未解决,直接在原有的公告上进行删除修改,同时在后续的公告更新中,也是在原有的上面进行删除修改,直到大概5-6点钟之后吧,才将公告进行了追加式的更新,保留的之前公告内容,并补充上了每次公告的落款,把众邦银行推到了前面。

没有落款,而且至少在6:44分已经出问题了

京东金融把银行电话放上去了

开始加上银行的落款,而且是追加式更新了(反正是银行的更新,不怕被人看到以前的公告内容,与京东金融无关)

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放上银行大红章的公告,而且2个小时阅读量增加近4万,受影响的人估计是不少的

看看上面这个公告更新的过程,蛮有意思的。

3.京东金融上当日系列产品的售卖过程也有意思。出问题的产品就是这款“当日”系列的产品,当问题出现时,当日系列产品仍然可以买入,京东金融应该是认为投资人的资产清零只是显示问题,卖产品不受影响,这样新的买入订单不断进入众邦银行的系统中,我不知道这样的安排对于系统修复时间的延长是否有影响,能看到的现象是到了下午,这款产品突然就不能再买入了。直到晚上公告出来告知系统已经修复,投资人的钱已经显示正常了,当日系列产品才再次可以买入了。这种对问题的预判,对更关注解决系统问题和更关注资金的吸取,哪个孰轻孰重的判断是需要商榷的。

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下午5点时发现已经停售了

4.从对这件事情的处理上,可以看的出来京东金融是没有详细的应急预案和流程的,整个处理过程随意而反复,没有严格的操作规范,希望这次事件不会对京东金融有负面影响,但是这种类似事件的出现不会是最后一次。你接入的小银行,小的金融机构越多,你对其的依赖和相关性越大,而你直面着客户,投资人,你垄断着渠道,客户,客户行为,客户的横向资产,这为你形成了强势的护城河,但这也是双刃剑,不存在只享受权利,而不承担义务的好事,要为未来可能的品牌危机,财务危机,金融问题做好充足的准备和预判。

众邦银行方面

1.作为地域性的民营小银行借助京东金融扩展客户,融资,这种模式相信是尝到不少甜头的。但是你是否做好了准备却是打问号的。

2.系统修复时间花费了整整一天时间。从这个修复时间上看,众邦银行的科技力量确实是太羸弱了,银行不同于一般的企业,是受到强力监管的,即使是民营银行也不例外,银行出问题,即使是小问题,也会放大成大问题,甚至是系统性风险问题,这次事件充分暴露了众邦的科技实力和应对能力,以后不加强,再次出问题是迟早的事情。

3.这次是什么样的系统问题,在此猜测可能的范围是系统运维问题,系统性能问题,系统业务规则问题。如果是系统运维问题,服务器宕机,系统批量任务失败,连接出问题等,这样一般不会需要一整天的时间修复,大致应该可以排除。那是系统业务规则问题吗,就是系统应用出了BUG,算错账了等,如果是这样的问题,从众邦的科技实力来看,如果是小问题,一目了然的,可能早就恢复了,不需要一天;如果是大问题,他一天时间估计是修不好的。所以更多的猜测可能是系统性能问题,众邦没想到会有这么多的交易量,客户。在服务器性能或容量上,在系统架构上,在系统处理能力上未准备好,暴露出来的问题。

4.众邦银行上个人工客服这么难吗,出问题了,想联系众邦,竟然没有入口,无从下手,只能造成网络里面各种猜测,银行有些必须承担的成本还是不能省的。

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作者: 55财经

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